Junior Mortgage
Co to jest Junior Mortgage?
Podrzędny kredyt hipoteczny to kredyt podrzędny w stosunku do pierwszego lub wcześniejszego (nadrzędnego) kredytu hipotecznego. Podrzędny kredyt hipoteczny często odnosi się do drugiego kredytu hipotecznego, ale może to być również trzeci lub czwarty kredyt hipoteczny (np. Pożyczki pod zastaw domu lub linie kredytowe ( hipoteki uprzywilejowany (pierwszy) zostanie spłacony w pierwszej kolejności.
Kluczowe wnioski
- Podpłacony kredyt hipoteczny to kredyt mieszkaniowy udzielony jako dodatek do głównego kredytu hipotecznego na nieruchomość.
- Pożyczki pod zastaw domu i HELOC są często używane jako drugie kredyty hipoteczne.
- Małoletnie kredyty hipoteczne często wiążą się z wyższymi stopami procentowymi i niższymi kwotami pożyczek i mogą podlegać dodatkowym ograniczeniom i ograniczeniom.
- Właściciele domów mogą starać się o kredyt hipoteczny dla młodszych osób, aby sfinansować duże zakupy, takie jak przebudowa domu, czesne lub zakup nowego pojazdu.
Zrozumienie Junior Mortgage
Podporządkowany kredyt hipoteczny to podporządkowany kredyt hipoteczny ustanowiony w czasie, gdy pierwotny kredyt hipoteczny nadal obowiązuje. W przypadku niewywiązania się z płatności pierwotna hipoteka otrzymywałaby wszystkie wpływy z likwidacji nieruchomości do czasu jej spłaty. Ponieważ kredyty hipoteczne podporządkowane otrzymywałyby spłatę dopiero po spłacie pierwszego kredytu hipotecznego, oprocentowanie kredytu hipotecznego podporządkowanego jest zwykle wyższe, a pożyczona kwota będzie niższa niż w przypadku pierwszego kredytu hipotecznego.
Typowe zastosowania młodszych kredytów hipotecznych obejmują kredyty hipoteczne typu piggy-back (kredyty hipoteczne 80-10-10) i pożyczki pod zastaw domu. Kredyty hipoteczne typu piggy-back to sposób dla pożyczkobiorców z niższą niż 20% zaliczką na uniknięcie kosztownych prywatnych ubezpieczeń hipotecznych. Pożyczki pod zastaw domu są często wykorzystywane do wydobywania kapitału własnego domu, aby spłacić inne długi lub dokonać dodatkowych zakupów. Każdy scenariusz zaciągania pożyczek powinien być uważnie i dogłębnie przeanalizowany.
Ograniczenia i limity w zakresie ścigania podrzędnych kredytów hipotecznych
Posiadacz pierwotnej hipoteki może nie zezwolić na hipotekę podrzędną. Jeżeli w hipotece są warunki, które pozwalają na ustanowienie podrzędnych kredytów hipotecznych, mogą istnieć wymagania, które kredytobiorca musi spełnić, zanim to zrobi. Na przykład pewna kwota hipoteki uprzywilejowanej może wymagać spłaty, zanim będzie można zaciągnąć hipotekę podporządkowaną. Pożyczkodawca może również ograniczyć liczbę podrzędnych kredytów hipotecznych, które może zaciągnąć pożyczkobiorca.
Zwiększone ryzyko niewypłacalności jest często związane z podrzędnymi kredytami hipotecznymi. Doprowadziło to do tego, że pożyczkodawcy naliczają wyższe oprocentowanie dla mniejszych kredytów hipotecznych w porównaniu z uprzywilejowanymi kredytami hipotecznymi. Wprowadzenie większego zadłużenia poprzez hipotekę podrzędną może oznaczać, że pożyczkobiorca jest winien więcej pieniędzy na swój dom, niż jest to wyceniane na rynku.
Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie nadążyć za swoimi płatnościami, a dom zostaje przejęty, pożyczkodawca, który udzielił hipoteki podporządkowanej, może być narażony na ryzyko, że nie odzyska swoich środków. Na przykład wypłata na rzecz posiadacza hipoteki uprzywilejowanej może spowodować wydatkowanie całości lub większości aktywów. Oznaczałoby to, że pożyczkodawca na podrzędny kredyt hipoteczny mógłby pozostać niespłacony.
Inne uwagi
Pożyczkobiorcy mogą ubiegać się o podrzędne kredyty hipoteczne w celu spłaty zadłużenia na karcie kredytowej lub pokrycia kosztów zakupu samochodu. Na przykład pożyczkobiorca może ubiegać się o podporządkowany kredyt hipoteczny z 15-letnim okresem spłaty, aby mieć środki na spłatę kredytu samochodowego na okres pięciu lat. Ponieważ nowy dług zostanie wprowadzony w ramach podrzędnych kredytów hipotecznych, możliwe jest, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić rosnących zobowiązań. Ponieważ dom służy jako zabezpieczenie, nawet jeśli spłacają uprzywilejowane kredyty hipoteczne, pożyczkobiorcy mogą stanąć w obliczu przejęcia podrzędnych kredytów hipotecznych, które wygasną.