Ubezpieczyciel z utratą wartości
Co to jest ubezpieczyciel z utratą wartości?
Ubezpieczyciel z utratą wartości to firma ubezpieczeniowa, która potencjalnie nie jest w stanie wypełnić swoich zobowiązań wynikających z polisy i została objęta rehabilitacją. Ubezpieczyciel, który utracił wartość, nie jest niewypłacalny, ale stwarza potencjalne zagrożenie dla swoich ubezpieczających. Państwa uznają ubezpieczycieli z utratą wartości za ryzyko, ponieważ mogą nie być w stanie wypełnić zobowiązań nałożonych na ich obywateli w nagłych przypadkach.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczyciel z utratą wartości to firma ubezpieczeniowa, która potencjalnie nie jest w stanie wypełniać swoich zobowiązań wynikających z polisy i została objęta naprawą lub konserwacją.
- Ubezpieczyciel, który utracił wartość, nie jest niewypłacalny, ale stwarza potencjalne zagrożenie dla swoich ubezpieczających.
- Państwa uznają ubezpieczycieli z utratą wartości za ryzyko, ponieważ mogą nie być w stanie wypełnić zobowiązań nałożonych na ich obywateli w nagłych przypadkach.
- Państwowe komisje ubezpieczeniowe mogą ustalić, że firma ubezpieczeniowa może być ubezpieczycielem, który utracił wartość, jeśli ma kłopoty i może nie być w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań.
Zrozumienie ubezpieczyciela z utratą wartości
Państwowe komisje ubezpieczeniowe mogą ustalić, że towarzystwo ubezpieczeniowe może być ubezpieczycielem z utratą wartości, jeśli ma kłopoty i może nie być w stanie wypełniać swoich zobowiązań. Sąd może skierować ubezpieczyciela do ochrony lub rehabilitacji do czasu, gdy stan zdrowia przedsiębiorstwa ulegnie poprawie na tyle, aby zniknęło ryzyko niewypłacalności. Ubezpieczyciel zagrożony utratą wartości, który nie jest w stanie opuścić nakazanej przez sąd konserwacji lub rehabilitacji, może zostać uznany za niewypłacalnego ubezpieczyciela i może zostać zmuszony do postawienia w stan likwidacji.
W przypadku stwierdzenia utraty wartości przez towarzystwo ubezpieczeniowe, państwowi komisarze ubezpieczeniowi muszą określić zakres utraty wartości i ilość pieniędzy potrzebnych, aby utrata wartości nie była już zagrożona. Następnie komisarz powiadomi firmę ubezpieczeniową o kwocie, a także przedstawi ramy czasowe, w których firma ubezpieczeniowa ma uregulować tę kwotę.
Państwowe stowarzyszenia ubezpieczeniowe mogą gwarantować lub ubezpieczać polisy sporządzane przez swoich członków, w tym członków, którzy stali się ubezpieczycielami z utratą wartości. Pomoc udzielona ubezpieczycielom, którzy utracili wartość, poza gwarancjami, może obejmować kredyt lub inne fundusze, chociaż rozszerzenie jakiejkolwiek pomocy finansowej zależy od prawdopodobieństwa, że ubezpieczyciel, który utracił wartość, będzie w stanie spłacić.
Ubezpieczyciele są najbardziej narażeni na ryzyko utraty wartości, jeśli zapewniają podobne polisy niezdywersyfikowanej grupie osób i firm. Na przykład firma, która zapewnia polisy dla właścicieli domów tylko dla osób mieszkających w przybrzeżnej strefie powodziowej, nie zapewniając jednocześnie polis dla obszarów mniej podatnych na powodzie, jest bardziej narażona na ryzyko niezdolności do spłaty swoich zobowiązań.
Uwagi specjalne
Ochrona ubezpieczycieli z utratą wartości
Po stwierdzeniu utraty wartości przez firmę ubezpieczeniową, w niektórych stanach ubezpieczyciel może zostać objęty nakazem konserwacji przed przystąpieniem do procesu naprawczego. Nakaz konserwacji daje regulatorowi czas na określenie działań, jakie należy podjąć w odniesieniu do ubezpieczyciela, który utracił wartość. Zwykle w ciągu 180 lub 360 dni regulator zwolni ubezpieczyciela z ochrony lub złoży wniosek o przystąpienie ubezpieczyciela do procesu naprawczego (lub jego likwidację). Czasami, po ocenie aktualnego statusu ubezpieczyciela, regulator może zwolnić z zabezpieczenia i zezwolić ubezpieczycielowi na powrót do normalnej działalności. W większości stanów nakaz konserwacji można zachować w tajemnicy w celu złagodzenia wszelkich potencjalnych szkód dla działalności ubezpieczyciela.
Proces rehabilitacji ubezpieczycieli z utratą wartości
Proces naprawczy ma na celu wyczerpanie wszystkich środków zaradczych i podjęcie wszelkich starań, aby ubezpieczyciel odzyskał straty i odzyskał dawną sytuację finansową. Postępowanie rehabilitacyjne jest postępowaniem formalnym. Po złożeniu reklamacji przez regulatora, ubezpieczycielowi zostaje doręczona reklamacja i wezwanie. W niektórych przypadkach proces naprawczy może być również wykorzystany w celu przygotowania ubezpieczyciela do likwidacji. Państwowe organy regulacyjne wymagają od ubezpieczycieli regularnych raportów i sprawozdań finansowych, które przedstawiają kondycję finansową firmy ubezpieczeniowej. Daje to państwowym organom regulacyjnym szansę pomocy w przypadku, gdy ubezpieczyciel ma poważne kłopoty finansowe, podejmując kroki w celu uniknięcia dalszych komplikacji. Ale po wszystkich poczynionych staraniach ostatecznie dochodzi do wniosku, że nie można naprawić towarzystwa ubezpieczeniowego, wówczas ubezpieczyciel ogłasza upadłość lub niewypłacalność.