Zarabiam 50 000 dolarów rocznie: ile powinienem zainwestować?

Bez względu na to, ile zarabiasz, kwota, którą inwestujesz każdego roku, powinna być oparta na Twoich celach. Twoje cele inwestycyjne nie tylko zapewniają cel, do którego należy dążyć, ale także motywują do trzymania się planu inwestycyjnego.

Twoje cele inwestycyjne powinny również opierać się na tym, ile możesz sobie pozwolić na zainwestowanie. Przy dochodzie w wysokości 50000 USD ograniczenia wydatków na życie mogą uniemożliwić Ci inwestowanie takiej kwoty, jaką chciałbyś początkowo, ale jeśli będziesz skupiony na swoich celach, powinieneś być w stanie zwiększyć liczbę swoich inwestycji wraz ze wzrostem dochodów.

Wykonując cztery kluczowe kroki planowania finansowego, możesz określić, ile zainwestować na początku i mieć plan osiągnięcia swoich celów poprzez stopniowe zwiększanie kwoty, którą inwestujesz. Dla ilustracji, ten konkretny przypadek dotyczy 30-letniej osoby zarabiającej 50 000 dolarów rocznie, przy oczekiwanym wzroście dochodu o 4% rocznie.

Ustal swoje cele

W wieku 30 lat możesz mieć kilka celów, które chcesz osiągnąć, na przykład założenie rodziny, posiadanie dzieci, zapewnienie tym dzieciom edukacji w college’u i terminowe przejście na emeryturę.

Przy dochodzie w wysokości 50 000 dolarów to dużo do zrobienia. Jednak można bezpiecznie założyć, że Twoje dochody będą rosły z biegiem lat, więc nie pozwól, aby obecny dochód ograniczał Twoje cele. Musisz tylko ustalić priorytety, a konfigurując swój plan inwestycyjny, ustaw każdy cel osobno. W tym przykładzie załóżmy, że celem, do którego chcesz dążyć, jest przejście na emeryturę w wieku 65 lat.

Po wprowadzeniu pewnych założeń do kalkulatora emerytalnego wskazuje to na potrzebę kapitału w wysokości 1 miliona dolarów. To jest twój cel. Korzystając z kalkulatora oszczędności i zakładając średni roczny zwrot w wysokości 6,5%, musisz oszczędzać 500 USD miesięcznie, zaczynając od 30 roku życia. To jest twój cel oszczędzania. Następnym krokiem jest stworzenie planu wydatków, który pozwoli Ci osiągnąć ten cel.

Utwórz plan wydatków

Błąd, który wiele osób popełnia podczas tworzenia osobistego planu wydatków polega na tym, że określają kwoty swoich oszczędności na podstawie miesięcznych wydatków, co oznacza, że ​​oszczędzają to, co pozostało po wydatkach.

Skutkuje to niezmiennie sporadycznym planem inwestycyjnym, co może oznaczać, że nie ma pieniędzy na inwestycje, gdy wydatki są wysokie w danym miesiącu. Ludzie, którzy chcą osiągnąć swoje cele, odwracają ten proces i określają swoje miesięczne wydatki na podstawie celów oszczędnościowych. Jeśli celem oszczędności jest 500 USD, kwota ta staje się pierwszym wydatkiem.

Jest to szczególnie łatwe, jeśli ustawisz automatyczne potrącenie z wypłaty na kwalifikujący się plan emerytalny. To zmusza cię do zarządzania wydatkami o 500 $ mniej każdego miesiąca.

Zablokuj procent swojego dochodu

Większość planistów finansowych zaleca oszczędzanie od 10% do 15% rocznego dochodu. Cel oszczędzania w wysokości 500 $ miesięcznie stanowi 12% twojego dochodu, co jest uważane za odpowiednią kwotę dla twojego poziomu dochodów.

Zakładając, że Twój dochód rośnie średnio o 4% rocznie, automatycznie zwiększa to kwotę oszczędności o 4%. Za 10 lat Twoja roczna kwota oszczędności, która początkowo wynosiła 6000 USD rocznie, wzrośnie do 8540 USD rocznie. W wieku 55 lat Twoje roczne oszczędności wzrosną do 16 000 USD rocznie. W ten sposób osiągasz swój cel 1 miliona dolarów w wieku 65 lat, zaczynając od dochodu w wysokości 50 000 dolarów rocznie.

Inwestuj zgodnie z Twoim profilem ryzyka

Ten plan inwestycyjny zakłada średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 6,5%, która jest możliwa do osiągnięcia na podstawie historycznych zwrotów z giełdy w ciągu ostatnich 100 lat. Zakłada umiarkowany profil inwestycyjny, inwestując w akcje spółek o dużej kapitalizacji.

Jeśli jesteś przeciwny ryzyku lub wolisz uwzględnić inwestycje, które są mniej zmienne niż akcje, będziesz musiał obniżyć zakładaną stopę zwrotu, co będzie wymagało zwiększenia zainwestowanej kwoty.

W młodszym wieku masz dłuższy horyzont czasowy, co może pozwolić na podjęcie nieco większego ryzyka związanego z potencjałem wyższych zwrotów. Następnie, gdy zbliżasz się do celu emerytalnego, prawdopodobnie będziesz chciał zmniejszyć zmienność swojego portfela, dodając więcej inwestycji o stałym dochodzie. Koncentrując się na swoim benchmarku wynoszącym 6,5% średniej rocznej stopy zwrotu, powinieneś być w stanie skonstruować alokację portfela, która będzie odpowiadać Twojemu ewoluującemu profilowi ​​ryzyka w czasie, co pozwoli Ci utrzymać stałą miesięczną kwotę inwestycji.