Ile możesz sobie pozwolić na czynsz za 50 000 USD rocznie?
Czynsz, na który możesz sobie pozwolić przy pensji w wysokości 50 000 USD – lub jakiejkolwiek pensji, jeśli o to chodzi – nie jest tym samym, co kwota, do której się kwalifikujesz. Kwalifikacja jest często oparta na praktycznej zasadzie, takiej jak zasada „40-krotności czynszu”, która mówi, że aby móc zapłacić określony czynsz, roczne wynagrodzenie musi być 40-krotnie wyższe. W tym przypadku 40 razy 1250 dolarów to 50 000 dolarów. W związku z tym, jeśli zarabiasz 50 000 USD, kwalifikujesz się do czynszu w wysokości 1250 USD miesięcznie.
Kluczowe wnioski
- Wysokość czynszu, na jaki możesz sobie pozwolić przy rocznej pensji w wysokości 50 000 USD, zależy od wielu czynników, takich jak koszt obszaru, w którym mieszkasz, ilość gotówki do dyspozycji, której potrzebujesz, oraz inne wydatki.
- Niektóre szacunki rozsądnego czynszu oparte są na wartościach procentowych, na przykład zasada „40-krotnego czynszu” lub wytyczna „30% czynszu”. Jednak te obliczenia są niedoskonałe i zbyt ogólne dla wielu ludzi.
- Lepiej jest zsumować miesięczne wydatki – media, transport, żywność, pożyczki, karty kredytowe, oszczędności, ubezpieczenie i inne wydatki – i odjąć je od swojej pensji po opodatkowaniu. Pozostałe pieniądze są na czynsz.
Problemy z zasadą „40 razy”
Wadą tego wzoru jest to, że w obliczeniach bierze się pod uwagę dochód brutto Twój dochód przed opodatkowaniem i innymi potrąceniami. Chociaż zarabiasz 50 000 dolarów rocznie, kwota, którą musisz wydać – wynagrodzenie na wynos – jest mniejsza.
Inną kwestią związaną z zasadą „40-krotności czynszu” jest to, że jest to zasada ogólna i nie uwzględnia Twojej konkretnej sytuacji finansowej. Nie oblicza twoich wydatków. Zamiast tego zakłada po prostu, że jeśli wydasz jedną czterdziestą swojej pensji na czynsz, to, co zostanie, wystarczy na opłacenie wszystkich innych rachunków i zobowiązań.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.
Lepsza praktyczna zasada
Nieco bardziej realistyczna wskazówka sugeruje przeznaczenie 30% wynagrodzenia na wynos na czynsz. Zasada ta zezwala na podatki, emeryturę i inne potrącenia przed ustaleniem wysokości czynszu. Jeśli na przykład pensja w wysokości 50 000 USD miesięcznie wynosi 3500 USD, miesięczny czynsz nie powinien przekraczać 1050 USD.
Nadal pozostaje kwestia twoich konkretnych wydatków. Do tego potrzebny jest budżet, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że 50 000 USD może nie posunąć się za daleko, jeśli koszty utrzymania są wysokie, jeśli masz nadzieję znaleźć mieszkanie.
Zasada „40-krotności czynszu” mówi, że pensja powinna być 40-krotnością miesięcznego czynszu, ale nie uwzględnia to podatków ani specyfiki Twojej sytuacji finansowej. Lepszym rozwiązaniem jest wytyczna „30% czynszu” lub podejście oparte na Twoim budżecie.
Podejście oparte na budżecie
Najlepszym sposobem określenia wysokości czynszu, na jaki Cię stać, jest zsumowanie rzeczywistych miesięcznych wydatków i odjęcie ich od miesięcznego wynagrodzenia pobieranego do domu. To podejście oparte na budżecie zajmuje więcej czasu, ale jest dokładniejsze i pomaga uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, takich jak brak pieniędzy i stwierdzenie, że nie możesz opłacić jednego lub więcej rachunków.
Narzędzia
Zacznij od mediów, takich jak woda, kanalizacja, śmieci, prąd, ropa i gaz. Woda, kanalizacja i śmieci są często wliczane w czynsz, ale nie zawsze. Inne koszty mediów obejmują kabel, Internet, telefon, a nawet ochronę i utrzymanie w niektórych kompleksach mieszkalnych.
Koszt energii elektrycznej oraz ropy i gazu może się różnić w zależności od wieku i stanu mieszkania. Na przykład dobrze izolowane mieszkanie będzie kosztować mniej ogrzewania. Najlepszym sposobem ustalenia prawdopodobnych kosztów mediów w nowym mieszkaniu jest zapytanie właściciela lub kilku obecnych mieszkańców.
Żywność i nieprzewidziane wydatki
Ta kategoria obejmuje artykuły spożywcze, środki czystości, ręczniki papierowe i inne artykuły, których używasz i wymieniasz regularnie. Jeśli masz już budżet spożywczy, użyj go jako podstawy.
Jeśli wyprowadzasz się samodzielnie po raz pierwszy, ustalenie budżetu na artykuły spożywcze i zaopatrzenie nie jest trudne ani czasochłonne. Godzina w tygodniu powinna wystarczyć na zaplanowanie posiłków, a oszczędności mogą się sumować.
Transport
Miesięczna opłata za samochód, benzyna, olej i konserwacja stanowią większość budżetu na transport. Uwzględnij parking i opłaty drogowe, jeśli są dla Ciebie regularnym wydatkiem. Jeśli korzystasz z transportu publicznego, zamiast tego skorzystaj z tych kosztów. Jeśli jesteś właścicielem i korzystasz z samochodu, a także korzystasz z transportu publicznego, uwzględnij oba.
Pożyczki i karty kredytowe
Musisz uwzględnić spłaty zadłużenia, takie jak pożyczki studenckie i zadłużenie odnawialne (karta kredytowa), jako część swojego budżetu. Pamiętaj, że im więcej możesz zapłacić, szczególnie w przypadku kredytu odnawialnego, tym szybciej saldo się zmniejszy. Nie spłacaj tylko kwoty minimalnej, chyba że nie masz innego wyboru.
Ubezpieczenie najemcy
Ubezpieczenie najemcy chroni Twoje rzeczy osobiste przed utratą lub kradzieżą oraz zapewnia ochronę od odpowiedzialności w przypadku pozwu z powodu obrażeń ciała na wynajmowanej nieruchomości lub w jej lokalu. Właściciel nie zapewnia tych zabezpieczeń.
Emerytury i oszczędności
Składki na sponsorowany przez firmę 401 (k) lub plan emerytalny zostaną potrącone przed otrzymaniem wypłaty i nie będą musiały być liczone. Jednak wszelkie oszczędności wynikające z pensji na wynos tak.
Wydatki uznaniowe
Odzież, posiłki na mieście, członkostwo w siłowni i hobby to tylko kilka rzeczy, które mieszczą się w tej kategorii wydatków dodatkowych lub uznaniowych. To najbardziej elastyczna część Twojego budżetu, którą w razie potrzeby można zmniejszyć, a nawet wyeliminować.
Twój dodatek na czynsz
Odejmij całkowity budżet miesięczny od miesięcznego wynagrodzenia na wynos, a pozostała kwota to najwyższa kwota, jaką powinieneś zapłacić za czynsz – realnie możesz sobie pozwolić. Jeśli kwota jest zbyt mała na dostępne mieszkania w Twojej okolicy, przyjrzyj się najpierw swoim uznaniowym wydatkom i innym kategoriom w razie potrzeby.
Konieczne może być również rozważenie opcji przeniesienia się do tańszego miejsca lub dzielenia mieszkania ze współlokatorami. W wielu społecznościach pensja w wysokości 50 000 USD może nie rozciągać się zbytnio, zwłaszcza jeśli masz do spłacenia pożyczki studenckie.
Podsumowanie
Witryny wyszukiwania mieszkań, takie jak apartamenty.com i abodo.com, mogą pomóc Ci znaleźć dostępne apartamenty w Twoim przedziale cenowym. Możesz zajrzeć na te strony przed utworzeniem budżetu, aby dowiedzieć się, jaki powinien być Twój cel.
Jeden ważny ostatni czynnik ma związek z twoimi osobistymi priorytetami. Jeśli inwestowanie na emeryturę ma wysoki priorytet – lub oszczędzanie na nowy samochód lub podróż jest ważne – możesz zmniejszyć swoje oczekiwania dotyczące miejsca do życia i przeznaczyć więcej funduszy na to, co jest dla Ciebie ważniejsze.