Jak aplikacja gotówkowa Square zarabia pieniądze
Cash App to usługa płatności typu peer-to-peer (P2P) należąca do Square Inc. ( SQ ), lidera w branży technologii finansowych. Cash App to tylko część oferty biznesowej Square, która obejmuje również oprogramowanie i sprzęt do punktów sprzedaży dla firm każdej wielkości. Od momentu wejścia na giełdę w listopadzie 2015 r. Square szybko stało się jedną z największych firm zajmujących się przetwarzaniem płatności w Stanach Zjednoczonych i rozszerzył swój model biznesowy poza przetwarzanie płatności, obejmując planowanie, zarządzanie pracownikami i analitykę biznesową.
Square uruchomił swoją usługę Cash App w 2013 roku, aby konkurować z usługami takimi jak Venmo (należący do Paypal), Apple Pay i Google Pay. Usługi płatności peer-to-peer umożliwiają konsumentom używanie smartfonów do płacenia za towary i usługi, płacenia rachunków oraz przesyłania pieniędzy znajomym i rodzinie. Cash App rozszerzył swoją funkcjonalność poza zwykłą usługę płatności peer-to-peer; użytkownicy mogą również otrzymywać bezpośrednie wpłaty i płatności ACH, a także kupować kryptowalutę bitcoin za pośrednictwem platformy. Ostatnio Cash App wprowadził nową funkcję o nazwie Inwestowanie. Ten produkt umożliwia użytkownikom handel akcjami bez prowizji w aplikacji.
Kluczowe wnioski
- Cash App to usługa płatności typu peer-to-peer (P2P) należąca do Square Inc., lidera w branży technologii finansowych.
- Cash App rozszerzył swoją funkcjonalność poza zwykłą usługę płatności peer-to-peer; użytkownicy mogą również otrzymywać bezpośrednie wpłaty i płatności ACH, a także kupować kryptowalutę bitcoin i handlować akcjami za pośrednictwem platformy.
- Cash App zarabia, pobierając od firm opłaty za korzystanie z ich aplikacji oraz pobierając od indywidualnych użytkowników opłaty transakcyjne za dostęp do dodatkowych usług.
Pomimo intensywnej konkurencji w branży płatności peer-to-peer, dodanie Cash App było świetne dla Square. Firma odnotowała wzrost przychodów w wysokości miliarda dolarów w latach 2017-2018: z 2,2 miliarda dolarów w 2017 roku do 3,3 miliarda dolarów w 2018 roku. W grudniu 2019 roku Cash App miał 24 miliony aktywnych klientów, rosnąc o 60% rok do roku.
Na dzień 17 marca 2020 r. Kapitalizacja rynkowa Square wynosiła 19,47 mld USD.
Model biznesowy Cash App
Cash App można pobrać bezpłatnie, a jej podstawowe funkcje – dokonywanie płatności peer-to-peer i przesyłanie środków na konto bankowe – są również bezpłatne. Cash App zarabia, pobierając od firm opłaty za korzystanie z ich aplikacji oraz pobierając od indywidualnych użytkowników opłaty transakcyjne za dostęp do dodatkowych usług.
Pobieranie opłat dla firm
Cash App obciąża firmy, które akceptują płatności Cash App, 2,75% za transakcję. Płatności można dokonać na dwa sposoby:
- Osoba fizyczna dokonuje płatności typu peer-to-peer na rzecz firmy w ramach aplikacji.
- Osoba fizyczna korzysta z karty gotówkowej – przedpłaconej karty Visa, którą użytkownicy mogą zamówić i która jest powiązana z saldem w aplikacji – aby zapłacić firmie.
Przyspieszone przelewy i płatności kartą kredytową
Za opłatą w wysokości 1,5% indywidualni użytkownicy mogą przyspieszyć przelewy ze swojego konta Cash App na konto bankowe. Użytkownicy mają możliwość natychmiastowego przelania środków na konto bankowe, zamiast czekać na standardowy czas wpłaty, który wynosi od dwóch do trzech dni. Osoby fizyczne mogą również korzystać z platformy do dokonywania płatności osobistych za pomocą karty kredytowej, zamiast salda w aplikacji Cash App, za 3% opłaty transakcyjnej.
Bitcoin Exchange
Pod koniec 2017 roku Cash App zaczął umożliwiać użytkownikom korzystanie ze swoich sald do kupowania i sprzedawania bitcoinów. Chociaż nie było opłaty za tę usługę, gdy została po raz pierwszy wprowadzona, pod koniec 2019 r. Cash App zaczął pobierać opłaty od użytkowników w wysokości nawet 1,76% od zakupów bitcoinów. Jest to jedna z najbardziej dochodowych usług Cash App. Oprócz opłaty za usługę istnieje generalnie 1% do 4% różnicy w tym, ile giełdy bitcoinów i osoby płacą za bitcoiny. Cash App uwzględnia te różnice w cenach, które oferuje swoim użytkownikom, generując w ten sposób dodatkowe przychody na ułatwianych przez nią giełdach.
Na przykład Cash App może kupić bitcoiny od jednego użytkownika za 9900 USD i sprzedać je innemu za 10 000 USD, co daje 100 USD przychodu. Cash App oblicza tę różnicę cen na podstawie wahań wartości bitcoinów.
Przyszłość aplikacji gotówki
W czasach, gdy smartfony są wszechobecne, a konsumenci są skłonni płacić za wygodę, ludzie coraz częściej polegają na portfelach cyfrowych. Rośnie liczba wniosków o płatność, ale konkurencja jest silna. Cash App musi konkurować z PayPal, z ogromną kapitalizacją rynkową wynoszącą 114,8 mld USD (stan na 17 marca 2020 r.). Cash App ma również mniejszych konkurentów, w tym Apple Pay i Google Pay, które są preinstalowane na iPhone’ach i telefonach z Androidem. Aby aplikacja Cash App się wyróżniała, musi nadal wprowadzać nowe, ekscytujące funkcje, które przyciągają nowych użytkowników.
Funkcja Cash Boost w aplikacji Cash została uruchomiona w maju 2018 r.; oferuje szereg rabatów w kawiarniach i restauracjach sieciowych, takich jak Chipotle i Subway. Te oferty natychmiastowego zwrotu gotówki są dostępne wyłącznie za pośrednictwem karty gotówkowej Cash App. Funkcja Boost ma na celu sprawienie, by użytkownicy często używali swoich kart gotówkowych. Nowe „bonusy” są ogłaszane w mediach społecznościowych i dodawane regularnie, gdy Square pozyskuje nowe partnerstwa z popularnymi markami. W styczniu 2019 Square wprowadził podobną bezpłatną kartę debetową dla firm o nazwie Square Card.
W trzecim kwartale 2019 roku Cash App odpowiadał za ponad 25% przychodów Square. Niektórzy eksperci przewidują, że rozwój Cash App może w najbliższej przyszłości stanowić wyzwanie dla aplikacji Venmo Paypal. Na razie baza użytkowników Cash App wynosi 24 miliony, a baza użytkowników Venmo to około 40 milionów.
Kiedy Square został założony w 2009 roku, zaczynał od produktu, który dał małym firmom możliwość przyjmowania płatności kartą kredytową. Stamtąd firma rozwinęła się, tworząc ekosystem produktów technologii finansowej, które umożliwiają zarządzanie firmą przy użyciu wyłącznie produktów Square. Dzięki Cash App Square próbuje stworzyć podobny ekosystem technologii finansowej dla osób fizycznych. W przyszłości ekosystem Cash App mógłby zastąpić konto bankowe dla osoby fizycznej.
W kwietniu 2018 r. Uruchomiono aplikację Cash App w Wielkiej Brytanii Jednak karta Cash App nie jest dostępna w Wielkiej Brytanii I chociaż użytkownicy zarówno w USA, jak iw Wielkiej Brytanii mają dostęp do aplikacji Cash App i jej funkcji, pieniędzy nie można przesyłać między tymi dwoma krajami. Chociaż produkty firmy Square są dostępne na całym świecie w krajach takich jak Kanada, Japonia i Australia, firma nie ogłosiła, kiedy konsumenci w tych krajach mogą również uzyskać dostęp do aplikacji Cash App.
18 marca 2020 r. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) udzieliła Square warunkowej zgody na otwarcie banku. Bank, który jest nazwany Plac Financial Services, zostanie otwarty w roku 2021. Będzie ona oferować pożyczki dla małych firm i „produkty depozytowe. Bank będzie z siedzibą w Salt Lake City, Utah.