Osobiste ubezpieczenie prawne

Co to jest osobiste ubezpieczenie prawne?

Osobiste ubezpieczenie prawne, zwane także „grupowym ubezpieczeniem usług prawnych” lub „opłaconymi z góry usługami prawnymi”, ma na celu zwiększenie przystępności cenowej usług prawnych. Nie jest to jednak tak naprawdę ubezpieczenie; to plan rabatowy.

Jak obejmuje osobiste ubezpieczenie prawne

Firmy zajmujące się ubezpieczeniami prawnymi różnią się nieco pod względem oferowanej ochrony. Ponadto, jeśli otrzymujesz osobiste ubezpieczenie prawne za pośrednictwem swojego pracodawcy (wiele dużych firm oferuje je swoim pracownikom jako opcjonalne świadczenie), pamiętaj, że Twój pracodawca może dostosować zakres ubezpieczenia dostępny dla swoich pracowników. Z tych powodów szczegóły planu będą zależeć od tego, co oferuje firma ubezpieczeniowa i co udostępnia Twój pracodawca. Możesz także samodzielnie wykupić plan indywidualny.

Osobiste ubezpieczenie prawne może uprawniać do obniżonych opłat za usługi, których plan nie obejmuje, gdy korzystasz z usług prawnika w sieci. Na przykład możesz otrzymać zniżkę w wysokości 25% lub więcej na usługi nieobjęte gwarancją. Niektóre plany osobistego ubezpieczenia prawnego oferują dostęp do powiązanych usług, takich jak porady podatkowe od specjalistów podatkowych. Niektóre plany obejmują nie tylko pracownika, ale także jego współmałżonka i osoby pozostające na jego utrzymaniu.

Jeśli musisz osobiście skonsultować się z prawnikiem, osobiste ubezpieczenie prawne pokryje pełny koszt godzinowych opłat adwokackich za konsultację i nie będziesz nic winien z własnej kieszeni. W przeciwieństwie do ubezpieczenia zdrowotnego nie ma współpłatności ani odliczeń. Ubezpieczenie pokryje również koszty wynagrodzenia adwokata za przygotowanie lub przegląd dokumentów, takich jak wcześniejsze dyrektywy dotyczące opieki zdrowotnej i pełnomocnictwa dotyczące opieki zdrowotnej. Plan może również zapewniać nieograniczony dostęp do prawników za pośrednictwem bezpłatnego numeru telefonu, pod który można zadzwonić, aby uzyskać pomoc dotyczącą usługi objętej usługą.

Jeśli Twój pracodawca oferuje osobiste ubezpieczenie prawne, będziesz mieć możliwość zarejestrowania się, gdy zostaniesz zatrudniony, a następnie co roku podczas otwartej rekrutacji. Po zarejestrowaniu się możesz anulować w dowolnym momencie, ale możesz zmienić zakres ubezpieczenia tylko podczas otwartej rejestracji. Będziesz automatycznie zapisywał się co roku, chyba że anulujesz. Jeśli Twój pracodawca nie oferuje osobistego ubezpieczenia prawnego jako świadczenia, możesz samodzielnie wykupić indywidualną polisę. Zakres planu może nie być tak obszerny, jak ten oferowany przez pracodawcę.

Miesięczny koszt osobistego ubezpieczenia prawnego prawie nie nadweręży Twojego budżetu. Na przykład stan Kalifornia oferuje ubezpieczenie za około 10 USD miesięcznie, podczas gdy LegalZoom oferuje plany w podobnej cenie, jeśli płacisz z góry za rok, w przeciwnym razie wynosi około 15 USD miesięcznie.

Uwagi specjalne

Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia zdrowotnego, będziesz mieć ograniczoną liczbę dostawców do wyboru w ramach osobistego planu ubezpieczenia prawnego. Możesz mieć możliwość skorzystania z usług prawnika poza siecią, ale zamiast planu płacenia bezpośrednio adwokatowi być może będziesz musiał zapłacić z góry, a następnie złożyć wniosek w firmie ubezpieczeniowej, aby uzyskać zwrot kosztów.

Plan może wypłacić Twojemu prawnikowi spoza sieci kwotę, którą normalnie zapłaciłby prawnikowi w sieci, a Ty będziesz odpowiedzialny za wszelkie różnice. Musisz upewnić się, że rozumiesz ograniczenia planu dotyczące opłat prawników spoza sieci, aby nie ponosić rachunków, na których opłacenie nie możesz sobie pozwolić.

Podczas gdy niektóre plany ogłaszają, że uczestnicy otrzymują zniżki na usługi nieobjęte gwarancją, niektórzy prawnicy rekompensują „zniżkę”, którą powinieneś otrzymać, pobierając wyższą opłatę godzinową na początek lub zaznaczając inne usługi, za które zapłacą. Nawet w przypadku usług objętych ubezpieczeniem i prawników w sieci możesz nadal płacić z własnej kieszeni za pewne koszty związane z potrzebnymi usługami prawnymi, w tym opłaty za złożenie dokumentów, honoraria sprawozdawców sądowych i opłaty biegłych.

Niektóre usługi są całkowicie wykluczone i nie otrzymasz za nie żadnej ochrony. Plan oferowany przez twojego pracodawcę nie pomoże ci pozwać pracodawcy ani bronić się, jeśli twój pracodawca cię pozwie. Jeśli masz problem z odszkodowaniem dla pracowników lub zasiłkiem dla bezrobotnych, możesz nie być w stanie zwrócić się o pomoc do usług prawnych planu. Nie pomoże Ci to udać się do sądu ds. Drobnych roszczeń ani wnieść pozwu zbiorowego. A jeśli zostaniesz zaangażowany w sprawę sądową, która jest objęta inną polisą ubezpieczeniową, taką jak ubezpieczenie domu lub samochodu, Twoje osobiste ubezpieczenie prawne nie będzie miało zastosowania.

Osobiste ubezpieczenie prawne nie obejmuje również porad w sprawach biznesowych. Jeśli potrzebujesz prawnika, który pomoże Ci uruchomić małą firmę lub poradzić sobie z trudnym najemcą wynajmowanej nieruchomości, którą posiadasz, będziesz musiał zatrudnić go na własną rękę. Nie możesz również skorzystać z osobistego ubezpieczenia prawnego, aby złożyć niepoważny pozew. Nic dziwnego, że nie możesz korzystać z osobistego ubezpieczenia prawnego po przejściu na emeryturę z firmy oferującej plan lub po zwolnieniu. Jeśli jednak rozpocząłeś współpracę z prawnikiem w ramach planu przed przejściem na emeryturę lub utratą pracy, Twoja polisa może obejmować pozostałą część sprawy. Inne wyłączenia obejmują sprawy dotyczące prawa obcego (spoza Stanów Zjednoczonych) oraz innych członków grupy planów. Innymi słowy, możesz nie być w stanie skorzystać z planu, aby pozwać współpracownika.

Ograniczenia osobistego ubezpieczenia prawnego

Co więcej, osobiste plany ubezpieczenia prawnego dzielą różne rodzaje usług prawnych na różne kategorie i mogą obowiązywać ograniczenia dotyczące zakresu usług, które plan obejmuje w każdej kategorii. Na przykład, aby skorzystać z „prewencyjnych” usług prawnych, takich jak sprawdzenie testamentu przez prawnika, plan może obejmować jedną godzinę usługi w kwartale kalendarzowym.

W niektórych planach z każdego rodzaju ubezpieczenia można korzystać tylko raz w roku w ramach danej polisy. Oznacza to, że plan może pokryć koszty przygotowania testamentu przez adwokata, ale nie męża. Lub, jeśli zostałeś oskarżony o dwa wykroczenia w ciągu jednego roku, Twój plan pokrywałby tylko honorarium adwokata za pierwsze wykroczenie.

Niektóre plany mają również okresy oczekiwania, co oznacza, że ​​będziesz musiał zarejestrować się w planie przez kilka miesięcy, zanim będziesz mógł korzystać z niektórych usług. Ten okres oczekiwania ma na celu ochronę przed pokusą nadużycia, w której ludzie starają się unikać wykupienia ubezpieczenia, dopóki faktycznie nie będą musieli z niego skorzystać. Jednak niektóre polisy nie mają żadnego okresu oczekiwania, a nawet pozwalają na wykorzystanie polisy w przypadku istniejącego wcześniej problemu prawnego, o ile nie współpracujesz już z innym prawnikiem. Inne zasady mówią, że istniejące wcześniej okoliczności mogą, ale nie muszą, zostać wykluczone, w zależności od tego, czy wybrana przez Ciebie firma prawnicza chce zająć się Twoją sprawą.

Kompleksowość osobistego planu prawnego może się znacznie różnić w zależności od dostawcy. Upewnij się, że przeczytałeś drobny druk i zrozumiałeś, co jest objęte, a co nie i gdzie możesz ponieść dodatkowe koszty, zanim się zarejestrujesz. Na przykład plan może pokrywać koszty godzin spędzonych przez prawnika na rozprawie, ale nie godzin spędzonych na przygotowaniach do rozprawy. Te godziny oznaczałyby znaczny wydatek, który musiałbyś zapłacić z własnej kieszeni.