W jaki sposób banki muszą wykorzystywać mnożnik depozytu do obliczania swoich rezerw?
Mnożnik depozytu lub zwykły mnożnik depozytu odnosi się do ilości gotówki, którą bank musi mieć pod ręką, aby spełnić wymóg rezerwy. Maksymalna kwota depozytów czekowych lub depozytów na rachunkach płatnych na żądanie, na których można zapisywać czeki, tworzona przez bank poprzez pożyczkę nie może przekroczyć kwoty rezerw banku pomnożonej przez mnożnik depozytu. Mnożnik depozytu odnosi się do procentu depozytów podlegających weryfikacji.
Mnożnik depozytów jest częścią działalności banku polegającej na zwiększaniu podaży pieniądza, która jest możliwa dzięki bankowości opartej na rezerwie cząstkowej. Banki tworzą pieniądz lub zwiększają podaż pieniądza w postaci czekowych depozytów poprzez pomnożenie kwoty rezerwy obowiązkowej do większej ilości depozytów. Mnożnik depozytu odzwierciedla zmianę depozytów możliwych do czeku, która jest możliwa w wyniku zmiany rezerw, zmiana, która zawsze jest równa wielokrotności zmiany w rezerwach.
Kluczowe wnioski
- Mnożnik depozytu to ilość gotówki, którą bank ma pod ręką.
- Stopa rezerwy obowiązkowej determinuje wysokość rezerwy oraz kwotę, na jaką banki mogą pożyczać
- Mnożnik depozytu jest podstawą mnożnika pieniądza.
Wskaźnik rezerwy obowiązkowej
Kluczem do zrozumienia mnożnika depozytów jest najpierw zrozumienie współczynnika rezerw obowiązkowych lub odsetka rezerw, które banki muszą utrzymywać, aby zarządzać potencjalnymi wypłatami klientów. Wskaźnik rezerwy obowiązkowej określa kwotę, jaką banki muszą utrzymywać w rezerwie oraz kwotę, jaką banki mogą pożyczać, tworząc dodatkowe depozyty. Od stycznia 2020 roku banki w USA z depozytem od 0 do 16,9 mln USD mają wymaganą rezerwę w wysokości 0%, podczas gdy banki z kwotą powyżej 16,9 mln USD do 127,5 mln USD mają rezerwę obowiązkową w wysokości 3%, a banki z depozytem powyżej 127,5 mln USD mieć rezerwę obowiązkową w wysokości 10%.
Mnożnik depozytu zależy od stopy rezerwy obowiązkowej. Bankowość oparta na rezerwie cząstkowej umożliwia bankom zwiększenie podaży pieniądza poprzez pożyczanie nadwyżek rezerw. Maksymalna kwota depozytów czekowych tworzonych przez banki w wyniku udzielania kredytów jest ograniczona stopą rezerw obowiązkowych. Mnożnik depozytu jest odwrotnością stopy rezerwy obowiązkowej. Na przykład, jeśli bank ma 20-procentowy współczynnik rezerwy, wówczas mnożnik depozytu wynosi 5, co oznacza, że całkowita kwota czekowych depozytów banku nie może przekroczyć kwoty równej pięciokrotności jego rezerw.
Mnożnik pieniędzy
Mnożnik depozytu stanowi podstawę mnożnika pieniądza. Mnożnik pieniądza wskazuje na zmianę rzeczywistej podaży pieniądza, która wynika ze zmiany rezerw bankowych. Te dwie liczby różnią się, ponieważ banki nie pożyczają całkowitej kwoty swoich nadwyżek rezerw oraz ponieważ cała kwota pożyczek bankowych nie jest konwertowana na depozyty, które można sprawdzić, ponieważ pożyczkobiorcy zazwyczaj przeznaczają część środków na oszczędzanie, a część środków na walutę.
Mnożnik depozytu w akcji
Jeśli rezerwa obowiązkowa wynosi 10%, mnożnik depozytu oznacza, że banki muszą utrzymywać 10% wszystkich depozytów w rezerwie, ale mogą tworzyć pieniądz i stymulować działalność gospodarczą, pożyczając pozostałe 90%. Tak więc, jeśli ktoś zdeponuje 100 dolarów, bank musi zatrzymać 10 dolarów w rezerwie, ale może pożyczyć 90 dolarów. Jeśli pożyczkobiorca przekaże te 90 dolarów innej osobie, która zdeponuje je z powrotem w banku, bank musi zatrzymać 9 dolarów w rezerwie, ale może pożyczyć 81 dolarów.
W ten sposób bank może rozszerzyć początkową wpłatę w wysokości 100 USD na 1000 USD. Jednak im wyższa rezerwa obowiązkowa, tym mniej pieniędzy bank jest w stanie wygenerować za pomocą mnożnika depozytu.