Jak działa ubezpieczenie na życie po rozwodzie

Wśród trudnych zadań, które należy podjąć podczas rozwodu, często pomija się ubezpieczenie na życie. W trakcie walk o opiekę, dzielenia majątku, poszukiwania nowego domu, zapewniania dzieciom jak najbardziej płynnego przystosowania się i po prostu generalnej ponownej aklimatyzacji do życia jako osoba samotna, zastanawianie się, co zrobić z ubezpieczeniem na życie, czasami nie udaje się przydrożne.

Jednak zajmowanie się ubezpieczeniem na życie jest ważną częścią procesu rozwodowego. Dotyczy to zwłaszcza rozwodzących się par z dziećmi. Utrzymanie ubezpieczenia na życie w celu ochrony interesów finansowych obu stron oraz ich dzieci pozostających na utrzymaniu. Proces ten obejmuje dokonanie niezbędnych zmian beneficjenta, rozliczenie wartości pieniężnej w ramach całościowych lub powszechnych polis na życie, ochronę alimentów na dzieci i dochodów z alimentów oraz, co najważniejsze, zapewnienie wszystkim zaangażowanym dzieciom ochrony finansowej, bez względu na wszystko.

Zmiany beneficjenta ubezpieczenia podczas rozwodu

Większość małżonków posiadających ubezpieczenie na życie wymienia swojego współmałżonka jako głównego beneficjenta. Celem ubezpieczenia na życie jest ochrona najbliższych Ci osób przed katastrofą finansową w przypadku śmierci i utraty dochodów. Dla osoby zamężnej nikt nie jest bliżej niż małżonek. Posiadanie współmałżonka jako beneficjenta zapewnia mu możliwość spłaty kredytu hipotecznego, kładzenia jedzenia na stole i, w stosownych przypadkach, wychowywania dzieci bez Twojego dochodu. Posiadanie ubezpieczenia na życie jest szczególnie ważne, jeśli zapewniasz większość dochodów.

W przypadku rozwodu, szczególnie zajadłego, istnieje duża szansa, że ​​nie będziesz chciał, aby Twój były małżonek czerpał zyski z Twojej śmierci. Jeśli nie ma dzieci, istnieje kilka dobrych powodów, aby nadal mieć byłego małżonka jako beneficjenta ubezpieczenia na życie. Większość polis ubezpieczeniowych na życie można odwołać, co oznacza, że ​​właściciel polisy może w dowolnym momencie zmienić beneficjenta. Niektórzy wyznaczają  nieodwołalnych beneficjentów, w którym to przypadku raz wyznaczonego beneficjenta nie można zmienić. Najłatwiejszym sposobem zmiany beneficjenta po rozwodzie jest skontaktowanie się z agentem ubezpieczeniowym na życie; może sprawdzić, czy polisa jest możliwa do odwołania i ponownie wyznaczyć Twojego beneficjenta.

Rozliczanie wartości gotówkowej

Niektóre polisy na życie, zwłaszcza polisy na całe życie i uniwersalne polisy na życie, z czasem akumulują wartość pieniężną. Każdego miesiąca, kiedy dokonujesz płatności składki, część tych pieniędzy trafia do funduszu, który rośnie wraz z odsetkami. Saldo tego funduszu jest wartością gotówkową polisy. To twoje pieniądze. W dowolnym momencie, gdy polisa jest aktywna, możesz zrezygnować ze świadczenia z tytułu śmierci i zamiast tego przyjąć wartość pieniężną. Ten proces jest nazywany wypłatą polisy ubezpieczeniowej na życie.

Wartość gotówkowa z polisy ubezpieczeniowej na życie stanowi część Twojej wartości netto. Najbardziej sprawiedliwą rzeczą do zrobienia jest umieszczenie polisy na życie, w tym jej wartości pieniężnej, wśród aktywów małżeńskich, które mają zostać podzielone. W typowej sytuacji rozwodowej, w której majątek jest podzielony po równo, oznacza to, że opuszczasz małżeństwo z połową wartości pieniężnej z polisy.

Ochrona alimentów i dochodów alimentacyjnych

Ochrona alimentów lub alimenty dochodów jest szczególnie ważne ze względu na małżonka, który bierze podstawową opiekę nad dziećmi po rozwodzie. Pieniądze, które ten małżonek otrzymuje jako alimenty od rodzica nieposiadającego opieki, mają być przeznaczone na karmienie i ubieranie dzieci oraz oszczędzanie na studia. Jeśli zdarzy się najgorsze, a rodzica nieposiadającego opieki nad dzieckiem nie będzie już w pobliżu, dochód ten przepada i potencjalnie pozostawia rodzica sprawującego opiekę w więzieniu.

Jeśli sprawujesz opiekę nad dziećmi, najrozsądniejszym sposobem odizolowania się od powyższej sytuacji jest posiadanie polisy na życie swojego byłego współmałżonka z kwotą świadczenia wystarczającą do zastąpienia alimentów na dziecko lub alimentów przynajmniej do ostatniej chwili. dziecko wychodzi na studia. Jako rodzic sprawujący opiekę nad dzieckiem, jeśli Twój były jest nieodpowiedzialny lub niegodny zaufania, możesz być właścicielem polisy i samodzielnie opłacać składkę, ponieważ ubezpieczenie na życie traci ważność w przypadku wygaśnięcia płatności.

Ochrona twoich dzieci

Jednym z największych wyzwań związanych z rozwodem jest to, że często zmienia on ludzi w samotnych rodziców. Niestety, wielu rodziców nie może polegać na swoich byłych małżonkach po zakończeniu małżeństwa, ani finansowo, ani w inny sposób. Osoby rozwiedzione w tego rodzaju sytuacjach stają się wyłączną odpowiedzialnością za opiekę i wychowanie swoich dzieci. W takim przypadku ważne jest, aby mieć przygotowany plan awaryjny.

Gdy twój były małżonek nie jest już na zdjęciu, a twoje dzieci polegają wyłącznie na tobie w kwestii wsparcia finansowego, jeśli umrzesz, nie mają one nic. Bez twoich dochodów twoje dzieci nie mają możliwości wyżywienia się ani ubierania, a tym bardziej z wyjątkiem studiów. Opiekę nad Twoimi dziećmi przejmie opiekun, krewny lub osoba wyznaczona przez państwo, ale w tej sytuacji wciąż istnieje wiele nieznanych czynników.

Jeśli po rozwodzie jesteś samotnym rodzicem, potrzebujesz odpowiedniego ubezpieczenia na życie, aby chronić swoje dzieci. Aby określić minimalną kwotę świadczenia, oblicz, ile lat masz do ukończenia przez Twoje najmłodsze dziecko 18 lat (lub, jeśli chcesz być bardziej bezpieczny, 21) i pomnóż tę liczbę przez swój roczny dochód.

Na przykład, jeśli zarabiasz 50 000 USD rocznie, a Twoje najmłodsze dziecko ma sześć lat, zasiłek z tytułu śmierci w wysokości 600 000 USD zastępuje Twój dochód do 18 roku życia. Zasiłek w wysokości 750 000 USD zapewnia dziecku życie do 21 roku życia. wybór większej kwoty świadczenia jest rozważny, o ile składki nie są zbyt uciążliwe.