Jak trudna jest kariera w sprzedaży ubezpieczenia na życie?
Sprzedaż ubezpieczenia na życie to trudny sposób na utrzymanie i jeszcze trudniejszy sposób na utrzymanie lukratywnej, długotrwałej kariery. Jednak niektórzy analitycy branżowi, tacy jak strona z ofertami pracy, Monster.com, donoszą, że agenci wypalają się w ciągu roku.
Trudności, jakie napotykają nowi agenci ubezpieczeń na życie, są liczne. Wynagrodzenie jest zwykle zwykłą prowizją. Samodzielne znajdowanie wykwalifikowanych klientów jest niezwykle trudne, a z kilkoma potencjalnymi klientami, które oferuje Twoja firma, zwykle kontaktowało się z dziesiątkami agentów.
Kluczowe wnioski
- Skuteczna kariera w sprzedaży ubezpieczeń na życie wymaga czasu i wytrwałości.
- Agenci ubezpieczeń na życie otrzymują wynagrodzenie w postaci prowizji i na konkurencyjnym rynku muszą samodzielnie wyszukiwać potencjalnych klientów.
- Znalezienie pracy przy sprzedaży ubezpieczeń na życie może być stosunkowo łatwe.
- Sprzedaż ubezpieczeń na życie może sumować się do dochodu pasywnego, ponieważ sprzedając polisę nadal otrzymujesz prowizję, pod warunkiem, że właściciel polisy opłaca swoje miesięczne składki.
Plusy i minusy
Z drugiej strony, sprzedaż ubezpieczeń na życie oferuje kilka korzyści trudnych do znalezienia w innych zawodach. Po pierwsze, praca w sprzedaży ubezpieczeń na życie jest obfita i łatwa do znalezienia. Po drugie, prowizje procentowe są bardzo wysokie w porównaniu z innymi sprzedażami ubezpieczeń, takimi jak ubezpieczenia zdrowotne.
Co najważniejsze, agenci ubezpieczeniowi na życie otrzymują odnowienie prowizji tak długo, jak długo obowiązuje sprzedana polisa. Tworzy to pasywny strumień dochodu.
Jednak nawet jeśli znajdziesz dobrą perspektywę, sam produkt jest trudny do sprzedania. Ludzie niechętnie rozmawiają, a nawet przyznają się do własnej śmiertelności. Co więcej, w przeciwieństwie do nowego samochodu czy telefonu komórkowego, ubezpieczenie na życie nie zapewnia natychmiastowej satysfakcji, która skłania ludzi do zakupów pod wpływem impulsu.
Większość firm zwraca nawet koszty uzyskania licencji, ale dopiero po sprzedaniu określonej ilości składek.
Trudność # 1: Wynagrodzenie oparte na prowizjach
Większość towarzystw ubezpieczeń na życie klasyfikuje swoich agentów jako niezależnych kontrahentów. Nie oferują ani wynagrodzenia podstawowego, ani dodatków. Oznacza to, że agent może pracować przez cały tydzień, ale jeśli nie umieszcza sprzedaży w księgach, idzie bez wypłaty.
Zaletą braku sklasyfikowania jako pracownika jest to, że firma nie może zmusić Cię do pracy w ustalonych godzinach, ustalasz własny harmonogram. To powiedziawszy, sprzedaż ubezpieczeń na życie, szczególnie w ciągu pierwszych kilku lat, wymaga pracy wielu godzin, jeśli chcesz mieć szansę na przyzwoite życie.
Kilka firm oferuje status pracownika, który wiąże się z niewielką pensją podstawową i niewielkimi świadczeniami. Agenci w tych firmach podlegają sztywnym limitom produkcyjnym. Jeśli przegapisz swój miesięczny cel sprzedaży więcej niż raz lub dwa razy, możesz zobaczyć drzwi.
Trudność nr 2: Pozyskiwanie klientów
Znalezienie odpowiednich perspektyw ubezpieczenia na życie jest trudne. Nawet jeśli wykorzystasz potęgę internetu, trudno jest zdobyć dobre leady. Wiodących sprzedawców jest mnóstwo w Internecie, ale większość ich potencjalnych klientów jest niewyłączna, co oznacza, że są sprzedawane wielu agentom.
Ekskluzywne leady, jeśli można je znaleźć, są bardzo drogie. Twój współczynnik zamknięć, czyli procent potencjalnych klientów, które faktycznie sprzedajesz, musi być fenomenalny tylko po to, aby przebić się na zero w przypadku wyłącznych potencjalnych klientów. A pracodawcy, którzy zapewniają leady, prawie zawsze każą ci w zamian otrzymać niższą prowizję.
Z tych powodów wielu agentów ubezpieczeń na życie angażuje się w biznes w staroświecki sposób: dzwonienie na zimno i pukanie do drzwi. Te metody nadal działają, nawet w XXI wieku, ale bycie odnoszącym sukcesy agentem ubezpieczeniowym wymaga dużo wytrwałości i bardzo grubej skóry.
Trudność nr 3: Proces sprzedaży
Nawet gdy zwracasz się do najbardziej wykwalifikowanego potencjalnego klienta, nie zakładaj, że masz łatwą sprzedaż. Ubezpieczenia na życie to bardzo trudny do sprzedania produkt. Po prostu skłonienie potencjalnego klienta do uznania i przedyskutowania faktu, że umrze, jest pierwszym trudnym krokiem. Kiedy i jeśli pokonasz tę przeszkodę, Twoim następnym zadaniem jest pilna potrzeba, więc kupuje od razu.
Jest to również trudne, ponieważ produkt nie zapewnia natychmiastowej gratyfikacji, a opuszczenie spotkania bez podpisanej dokumentacji prawie zawsze oznacza, że straciłeś tę perspektywę na zawsze. Klient może być szczery, kiedy mówi, że się nad tym zastanowi, ale są szanse, że po wyjściu za drzwi nie poświęci mu pięciu minut do namysłu.
Z drugiej strony wszystkich tych trudności są też korzyści.
Korzyść nr 1: Perspektywy pracy
W porównaniu z większością karier finansowych, zostanie agentem ubezpieczeniowym na życie jest łatwe. Nie istnieją żadne wymagania edukacyjne poza dyplomem ukończenia szkoły średniej. Niektóre stany wymagają ukończenia kursu licencyjnego i zdania egzaminu, ale prawdę mówiąc, są to tak łatwe, jak test z pisowni piątej klasy.
Miejsca pracy sprzedające ubezpieczenia na życie są wszędzie. Witryny internetowe z ofertami pracy są ich pełne. Ponieważ większość firm oferuje wynagrodzenie oparte na prowizjach bez gwarantowanego dochodu, nie mają motywacji do ograniczania zatrudnienia. Oferują pracę wszystkim zainteresowanym i mają nadzieję, że niewielki procent zatrudnionych stanie się produktywnymi agentami.
Korzyść nr 2: Potencjał do wysokiej pensji
Zdecydowanie sprzedaż ubezpieczeń na życie oferujenajwiększe prowizje w branży ubezpieczeniowej, ale zależy to od rodzaju sprzedawanego ubezpieczenia. Na przykład większość sprzedawców ubezpieczeń komunikacyjnych zarabia procent od kupowanej polisy. Z ubezpieczeniem na życie zarabiasz procent polisy w momencie jej sprzedaży, a następnie otrzymujesz kolejną prowizję za każdym razem, gdy jest odnawiana.
Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy informuje, że agenci sprzedaży ubezpieczeń zarabiają szeroki zakres wynagrodzeń. Najniższe 10% zarabia tylko około 28 000 USD rocznie, ale w górnym przedziale (90%) zarabia 125 000 USD.Średnia pensja to prawie 51 000 dolarów rocznie.
Oprócz wysokich prowizji, niektóre firmy oferujące ubezpieczenia na życie oferują swoim agentom określoną kwotę prowizji w oparciu o obliczenie potencjału zarobkowego agenta, a nie zmuszanie ich do traktowania ich jako zarobionych, ale inne tego nie robią. Na przykład w przypadku polisy o wartości 100 USD miesięcznie z sześciomiesięczną zaliczką otrzymasz czek na 600 USD w dniu wystawienia polisy.
Wadą jest wygaśnięcie polisy w ciągu pierwszych sześciu miesięcy; jeśli tak się stanie, Twój pracodawca pobiera opłatę za niezarobioną część Twojej zaliczki.
Korzyść nr 3: Prowizje za odnowienie
Prowizja, jaką zarabiasz na sprzedaży polisy na życie, nie jest ograniczona do pierwszego roku. Zamiast tego otrzymujesz wynagrodzenie tak długo, jak długo obowiązuje polityka. Procent prowizji od polisy spada po pierwszym roku, ale nadal zarabiasz od 5% do 10%, o ile ubezpieczający płaci miesięczną składkę. Jest to dochód pasywny, który otrzymujesz co miesiąc bez konieczności wstawania z łóżka.
Większość agentów zajmujących się ubezpieczeniami na życie nie działa w branży przez rok, a jeszcze mniej pięć lat. Jednak ci, którzy wytrwają, zostaną niezmiernie nagrodzeni prowizjami za odnowienie.