4 maja 2021 20:42

Jak stworzyć budżet ze współmałżonkiem (w 7 krokach)

Tworzenie budżetu ze współmałżonkiem jest jednym z mniej omawianych problemów związanych z małżeństwem. Wypracowanie tego jest istotną częścią nauki zawierania małżeństwa lub doskonalenia się w tym.

Małżeństwo jest różnie opisywane jako równoprawny związek partnerski, fuzja lub związek. Bez względu na to, jak opisujesz swoje, prawdopodobnie zgodzisz się, że komunikacja jest kluczem do twojego szczęścia. Ty i Twój współmałżonek będziecie musieli komunikować się we wszystkich głównych kwestiach, w tym dotyczących stylu życia, rodzicielstwa, seksu i oczywiście pieniędzy. W rzeczywistości problemy finansowe są jednym z głównych powodów rozpadu małżeństw.

Kluczowe wnioski

  • Brak komunikacji na temat pieniędzy jest jednym z głównych powodów rozpadu małżeństw.
  • Wspólne tworzenie budżetu zapewni ramy pozwalające uniknąć konfliktu finansowego.
  • Korzystanie z oprogramowania do śledzenia pieniędzy może zwiększyć wydajność i ułatwić kontrolowanie wydatków.
  • Randka z pieniędzmi raz w tygodniu może sprzyjać dalszej komunikacji i pomóc w osiągnięciu celów finansowych.

Rozwiązanie budżetowe

Pieniądze nie muszą być sporną kwestią. Niezależnie od tego, czy Twój stan cywilny to „wkrótce”, „nowożeńcy”, czy „jakiś czas w okopach”, budżetu. Budżety mogą wydawać się złożone i trudne, ale nie muszą. Budżet to po prostu najlepsza prognoza dotycząca wysokości dochodu, jaki ty i twój współmałżonek otrzymacie w określonym czasie, wraz z planem jego wykorzystania.

Zacznij od wspólnego szkicowania podstawowego planu budżetu. Następnie, gdy ty i twój współmałżonek macie już budżet, przestrzeganie planu to tylko kwestia regularnego sprawdzania siebie nawzajem. Najlepiej byłoby to zrobić za pomocą bezpłatnego lub niedrogiego oprogramowania do śledzenia bieżących sukcesów finansowych w sposób łatwy, dokładny i szybki (więcej informacji na ten temat znajdziesz w Kroku 6). Oto siedem kroków, które należy wykonać.

Krok 1: Ustaw cele SMART

Twoje krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe cele finansowe będą miały ogromny wpływ na ogólny budżet. Cele krótkoterminowe zwykle trwają rok lub dwa lata i obejmują takie rzeczy, jak utworzenie funduszu awaryjnego na okres od trzech do sześciu miesięcy, spłata zadłużenia na karcie kredytowej i oszczędzanie na specjalne wakacje. Cele średnioterminowe obejmują oszczędzanie na zaliczkę na dom, spłatę gotówki na nowy samochód lub spłatę zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. Może to zająć do 10 lat. Najważniejszym celem długoterminowym, jaki każdy może mieć, jest oszczędzanie na emeryturę, a to wymaga oszczędzania i inwestowania przez większość swojego życia zawodowego, które może trwać do 40 lat lub nawet dłużej.

Jeśli chodzi o wyznaczanie celów, wiele osób polega na akronimie SMART. Słowa były różne, ale często używane do określania celów finansowych to:

  • S pecyficzny – określ swój cel w kilku dobrze dobranych słowach. „Chcemy mieć mieszkanie na Bahamach”.
  • M easurable-Jak wiesz, że osiąga swój cel? „Ile to będzie kosztować?”
  • Chievable-To musi być coś, co można osiągnąć dany finansowo swoje środki. „Czy możemy zaoszczędzić tyle, biorąc pod uwagę nasze obecne i przewidywane przyszłe dochody?”
  • R ealistic-Nawet jeśli osiągalne, czy to ma sens w tej sytuacji? „Z czego będziemy musieli zrezygnować i czy to w porządku?”
  • T ime opartego-Your timeline powie, czy jest to krótko, średnio- lub długoterminowy cel. „Jak długo to potrwa?”

Użyj SMART, aby przetestować i, jeśli to konieczne, dostosować swoje cele. Jeśli mieszkanie na Bahamach jest poza zasięgiem lub trwa zbyt długo, co powiesz na podział czasu? Albo mieszkanie na plaży w Stanach? Być może będziesz musiał odłożyć na bok niektóre cele, aby wrócić do nich później – powiedzmy, po dużej podwyżce lub awansie.


Podziel swoje cele finansowe na kategorie o krótkim, średnim i długim zasięgu, aby upewnić się, że planujesz swoją teraźniejszość i przyszłość.

Krok 2: Określ swój dochód netto

Po ustaleniu celów finansowych zrób podsumowanie miesięcznych dochodów. Dochód brutto to kwota, którą masz przed opodatkowaniem i potrąceniami. Nie jest to pomocne przy tworzeniu budżetu, chociaż każda kwota, która wychodzi na emeryturę, emeryturę lub ubezpieczenie społeczne, wchodzi w grę później, więc pamiętaj, aby zanotować ją w pieniądzach, których używasz do budżetowania. Dla celów tworzenia budżetu użyj miesięcznego dochodu netto lub pensji na rękę. Jest to kwota, którą otrzymujesz przed rozpoczęciem wydawania.

Jeśli ty i twój współmałżonek otrzymujesz pensję lub stawkę godzinową, twój dochód netto jest prawdopodobnie stabilny. Jeśli któryś z was ma nieregularne dochody z pracy sezonowej, samozatrudnienia lub prowizji od sprzedaży, będziecie musieli odwiedzać sekcję dotyczącą dochodów co najmniej raz w miesiącu.

Krok 3: Dodaj obowiązkowe wydatki

Obowiązkowe wydatki obejmują koszty, które musisz płacić co miesiąc. Przykłady obejmują mieszkanie, które może mieć formę spłaty kredytu hipotecznego lub czynszu, płatności za samochód, benzynę, parking, media, spłatę pożyczki studenckiej lub innej, ubezpieczenie, płatności kartą kredytową i żywność. Dla niektórych jedzenie staje się „tym, co zostaje po opłaceniu wszystkich rachunków”, ale ty i twój współmałżonek powinniście mieć ogólne pojęcie o minimalnej kwocie, jaką trzeba wydać na artykuły spożywcze i uwzględnić ją jako obowiązkowy wydatek. Odejmij obowiązkowe wydatki od dochodu netto. Jeśli łączny miesięczny dochód netto wynosi 8 000 USD, a obowiązkowe wydatki wynoszą na przykład 4 000 USD, masz 4000 USD na przeniesienie do kroku 4.

Krok 4: Oblicz, co musisz zapisać

Zapoznaj się z krokami 1 i 2, aby określić, ile musisz zaoszczędzić, aby osiągnąć swoje cele finansowe (krok 1), a także ile obejmuje potrącenie z tytułu 401 (k), IRA lub emerytury (krok 2). Uwzględnij to wszystko w kroku 4, zanim przejdziesz dalej. Odejmij kwotę, którą musisz zaoszczędzić ( na emeryturę i inne cele) od kwoty pozostałej w kroku 3 i jest to kwota dostępna dla następnej kategorii – wydatków uznaniowych. Powiedzmy, że całkowita kwota, którą musisz oszczędzać każdego miesiąca, wynosi 1600 USD. Odejmij to od 4000 $ pozostałych w kroku 3 i masz 2400 $ na następny krok.

Krok 5: Podziel się wydatkami uznaniowymi

Wydatki uznaniowe to po prostu to, na co wygląda – wydawanie na rzeczy, które chcesz, ale nie potrzebujesz. Ty i twój współmałżonek prawdopodobnie będziecie mieć najciekawsze „dyskusje” na temat wydatków uznaniowych, więc zapnijcie pasy. Uznaniowe wydatki oznaczają płacenie za rzeczy, które robisz lub lubisz razem, takie jak jedzenie na mieście, wakacje, oglądanie programów kablowych / strumieniowych lub noszenie dopasowanych strojów na tegoroczną brzydką świąteczną imprezę w sweterku. Obejmuje również, ile wydajesz indywidualnie. Może to obejmować indywidualne wieczory z przyjaciółmi, sporty (np. Tenis dla jednego z was, golf dla drugiego) lub dowolne z kilku różnych rodzajów zajęć, które każdy z was wykonuje z innymi lub samodzielnie. Poza podstawami może to obejmować ubrania, elektronikę i fantazyjny samochód, którym jeździsz.

Wymień wszystkie potencjalne wydatki uznaniowe i skategoryzuj je jako wydatki „wspólne” lub „indywidualne”. Uznaniowe wydatki są zazwyczaj własnym mini budżetem, tworzonym co miesiąc w oparciu o dostępne fundusze uznaniowe. W powyższym przykładzie pozostało 2400 USD na dowolne wydatki. Prawdopodobnie nie będzie to miało miejsca co miesiąc, co oznacza, że ​​Ty i Twój współmałżonek będziecie musieli co miesiąc negocjować ze sobą uznaniowe wydatki. Będzie to często wymagało poświęceń od was obojga. Jeśli oboje zaakceptujecie taką samą ilość bólu, konflikt można zminimalizować. I pomimo konieczności negocjacji małżeństwo ma pozytywny wpływ na sytuację finansową.

Krok 6: Wybierz oprogramowanie do budżetowania

Teraz zaczyna się zabawa. Uzbrojony w podstawowy budżet, będziesz szukać oprogramowania do budżetowania, które spełni Twoje potrzeby i będzie oboje czuć się komfortowo. Chociaż prawie każdy program lub aplikacja do budżetowania będzie działać, niektóre mają funkcje zaprojektowane specjalnie z myślą o parach. Trzy są opisane tutaj.

You Need A Budget (w skrócie YNAB) został zaprojektowany w oparciu o zasadę budżetowania od zera, która wymaga, aby „dać każdemu dolarowi pracę”. Najlepiej sprawdza się w przypadku osób, które chcą zaangażować się w swoje finanse i zmienić stare przyzwyczajenia, aby system działał.

YNAB działa na komputerach z systemem Windows i Mac oraz na Alexie i ma dostępne aplikacje na iPhone’a i Androida, co czyni go prawdziwie wieloplatformowym systemem. Oprogramowanie łączy się z kontami bankowymi i kartami kredytowymi, ale nie śledzi inwestycji. Budżety YNAB mogą być dzielone między wielu użytkowników, a witryna YNAB oferuje nawet informacje o tym, jak budżetować jako para. Zaprojektowana z myślą o początkujących, początkujących, platforma zawiera samouczki, filmy i cotygodniowy podcast. YNAB oferuje 34-dniowy bezpłatny okres próbny, po którym kosztuje 11,99 USD miesięcznie (lub 84 USD za cały rok).

Honeydue to aplikacja do budżetowania zaprojektowana specjalnie dla par i zawiera funkcję, która pozwala Tobie i Twojemu partnerowi zdecydować, ile chcesz się ze sobą podzielić. Pozwala to na śledzenie wspólnych wydatków, jak również wydatków indywidualnych. Aplikacja jest dostępna zarówno na iPhone’a, jak i Androida, ale nie ma wersji internetowej ani komputerowej, więc wszystko należy zrobić na smartfonie.

Ty i Twój partner możecie ustawić miesięczne limity dla każdej kategorii wydatków, rozmawiać w aplikacji, reagować na transakcje i pytać się nawzajem o wątpliwe wydatki (ze wspólnego konta). Ponad 10000 amerykańskich banków obsługuje tę aplikację, a co najważniejsze, Honeydue jest bezpłatna.

Goodbudget, wcześniej znany jako EEBA, wykorzystuje znany system budżetowania kopertowego, który wymaga podzielenia miesięcznego dochodu na wirtualne „koperty” dla każdej kategorii wydatków. Kiedy pieniądze w kopercie znikną, ta kategoria zostanie zamknięta do końca miesiąca. Wszystkie budżety są synchronizowane między urządzeniami, a wersja internetowa, którą można przeglądać na dowolnym komputerze, sprawia, że ​​ten program (podobnie jak YNAB) jest również wieloplatformowy.

Płatna wersja Goodbudget automatycznie dodaje transakcje z wielu kont. W darmowej wersji wszystko należy wprowadzić ręcznie. Wykresy i raporty dotyczące wydatków pomagają wzmocnić łatwą do zrozumienia koncepcję koperty, a samouczek wprowadzający Goodbudget ułatwia konfigurację.

Darmowa wersja Goodbudget umożliwia utworzenie do 10 kategorii lub kopert na dwóch urządzeniach z jednym kontem bankowym. Wersja płatna, która kosztuje 6 USD miesięcznie lub 60 USD rocznie, umożliwia nieograniczoną liczbę kategorii i kont bankowych na maksymalnie pięciu urządzeniach oraz zapewnia obsługę poczty e-mail.

Krok 7: Zaplanuj cotygodniowy termin płatności

Po wybraniu, zainstalowaniu i uruchomieniu oprogramowania, ostatnim krokiem jest utrzymanie otwartej i ciągłej komunikacji. Zaplanuj „Money Date” raz w tygodniu, aby sprawdzić i ponownie ocenić swoje cele. Regularne mówienie o finansach sprawi, że Ty i Twój współmałżonek będziecie na tej samej stronie i zmotywowani do osiągania celów. Nie musi to być pięciogodzinna rozmowa, zwłaszcza, że ​​większość pracy wykona oprogramowanie do budżetowania. Dyskusja na temat budżetu przy lampce wina lub podczas gotowania obiadu może być przyjemnym sposobem na wspólne spędzenie czasu przy jednoczesnym utrzymaniu finansów pod kontrolą.

Podsumowanie

Ustalanie budżetu, śledzenie go i spotykanie się raz w tygodniu, aby sprawdzić, gdzie jesteś, aby ograniczyć konflikty finansowe do minimum i pomóc Ci, jako parze, osiągnąć cele, które sobie wyznaczyłeś. Czy jest lepszy sposób na rozpoczęcie nowego małżeństwa na najlepszych podstawach lub utrwalenie istniejącego od dawna związku?

 

Related Posts