Osoba o dużej wartości netto (HNWI)
Co to jest osoba o dużej wartości netto (HNWI)?
Osoba o dużej wartości netto to klasyfikacja branży finansowej, która oznacza osobę z aktywami płynnymi powyżej określonej wartości.
Kluczowe wnioski
- Osoba zamożna (HNWI) to osoba posiadająca około 1 miliona dolarów w płynnych aktywach finansowych.
- HNWI są bardzo poszukiwane przez zarządzających majątkiem prywatnym. Im więcej pieniędzy ma dana osoba, tym więcej pracy potrzeba, aby utrzymać i chronić te aktywa.
- Stany Zjednoczone miały najwięcej HNWI na świecie w 2019 roku, ponad 5,9 miliona ludzi.
Zrozumienie osób zamożnych (HNWI)
Indywidualna klasyfikacja o dużej wartości netto na ogół kwalifikuje się do oddzielnie zarządzanych rachunków inwestycyjnych zamiast zwykłych funduszy inwestycyjnych. W tym miejscu pojawia się fakt, że różne instytucje finansowe stosują różne standardy klasyfikacji HNWI. Większość banków wymaga, aby klient miał określoną kwotę w aktywach płynnych i / lub pewną kwotę na rachunkach depozytowych w banku, aby kwalifikować się do specjalnego traktowania HNWI.
Chociaż nie ma precyzyjnej definicji tego, jak bogaty musi być ktoś, kto mieści się w tej kategorii, wysoka wartość netto jest generalnie określana jako posiadanie płynnych aktywów o określonej liczbie. Dokładna kwota różni się w zależności od instytucji finansowej i regionu, ale zwykle odnosi się do osób z majątkiem netto wynoszącym 7+.
Najczęściej podawana liczba członkostwa w zamożnym klubie to około 1 miliona dolarów w płynnych aktywach finansowych. Inwestor, który ma mniej niż 1 milion dolarów, ale więcej niż 100 000 dolarów, jest uważany za „zamożnego” lub być może „sub-HNWI”. Górna granica HNWI to około 5 milionów dolarów, w którym to momencie klient jest określany jako „bardzo HNWI”. Bogactwo przekraczające 30 milionów dolarów klasyfikuje osobę jako „ultra-HNWI”.
Klasyfikacja VHNWI – osoba o bardzo wysokiej wartości netto – może odnosić się do osoby, której majątek netto wynosi co najmniej 5 milionów dolarów. Osoby o bardzo wysokiej wartości netto ( UHNWI ) definiuje się jako osoby z aktywami, które można zainwestować w wysokości co najmniej 30 mln USD, zwykle z wyłączeniem aktywów osobistych i mienia, takiego jak główne miejsce zamieszkania, przedmioty kolekcjonerskie i dobra konsumpcyjne trwałego użytku.
HNWI są bardzo poszukiwane przez zarządzających majątkiem prywatnym. Im więcej pieniędzy ma dana osoba, tym więcej pracy potrzeba, aby utrzymać i chronić te aktywa. Osoby te na ogół wymagają (i mogą uzasadniać) spersonalizowane usługi w zakresie zarządzania inwestycjami, planowania nieruchomości, planowania podatkowego i tak dalej.
Według raportu Capgemini World Wealth Report, ponad 60% światowej populacji HNWI mieszka w Stanach Zjednoczonych, Japonii, Niemczech i Chinach. Stany Zjednoczone miały 5,9 miliona HNWI w 2019 roku, o 11% więcej niż rok wcześniej.
Jako grupa, populacja HNWI odnotowała wzrost aktywów o 8,6% w 2019 roku, osiągając bogactwo 74 bilionów dolarów. Azja odpowiadała za 22,2 bln USD, następnie Ameryka Północna z 21,7 bln $, Europa z 16,7 bln $, Ameryka Łacińska z 8,8 bln $, Bliski Wschód z 2,9 bln $ i Afryka z 1,7 bln $.
Capgemini dzieli populację HNWI na trzy grupy majątkowe:milionerów z sąsiedztwa (majątek możliwy do zainwestowania od 1 do 5 milionów dolarów), milionerów średniego szczebla (od 5 do 30 milionów dolarów) i Ultra-HNWI (posiadający ponad 30 milionów dolarów). Globalna populacja Ultra-HNWI liczyła 183 400 w 2019 roku. Średni milionerzy liczyli 1,75 miliona, podczas gdymilionerzy z sąsiedztwa byli największą grupą – 17,6 miliona.
Źródło: Capgemini World Wealth Report.
Często Zadawane Pytania
Jak klasyfikowane są HNWI?
Najczęściej podawana liczba członków klubu o wysokiej wartości netto (HNWI) to około 1 mln USD w płynnych aktywach finansowych. Inwestor, który ma mniej niż 1 milion dolarów, ale więcej niż 100 000 dolarów, jest uważany za „zamożnego” lub być może „sub-HNWI”. Klasyfikacja VHNWI (osoba o bardzo wysokiej wartości netto – może odnosić się do osoby, której majątek netto wynosi co najmniej 5 mln USD. Osoby o bardzo wysokiej wartości netto (UHNWI) to osoby z aktywami, które można zainwestować w wysokości co najmniej 30 mln USD, zwykle z wyłączeniem majątku osobistego i majątku, takiego jak główne miejsce zamieszkania, przedmioty kolekcjonerskie i dobra konsumpcyjne trwałego użytku.
Jakie korzyści odnoszą HNWI?
Oprócz bycia bogatym, HNWI otrzymują dodatkowe korzyści za bycie bogatym. Indywidualna klasyfikacja o dużej wartości netto generalnie kwalifikuje się do oddzielnie zarządzanych rachunków inwestycyjnych zamiast zwykłych funduszy wspólnego inwestowania. Ponadto HNWI są bardzo poszukiwane przez zarządzających majątkiem prywatnym. Im więcej pieniędzy ma dana osoba, tym więcej pracy potrzeba, aby utrzymać i chronić te aktywa. Osoby te na ogół wymagają (i mogą uzasadniać) spersonalizowane usługi w zakresie zarządzania inwestycjami, planowania nieruchomości, planowania podatkowego i tak dalej.
Które kraje mają najwięcej osób o największej wartości netto?
Według raportu Capgemini World Wealth Report, ponad 60% światowej populacji HNWI mieszka w Stanach Zjednoczonych, Japonii, Niemczech i Chinach. Stany Zjednoczone miały 5,9 mln HNWI w 2019 r., O 11% więcej niż rok wcześniej, podczas gdy Japonia, Niemcy i Chiny miały odpowiednio 3,38 mln, 1,47 mln i 1,3 mln.