Program inwestycyjny o wysokim zysku (HYIP)
Co to jest program inwestycyjny o wysokim zysku?
Program inwestycyjny o wysokim dochodzie (HYIP) to oszukańczy program inwestycyjny, który rzekomo zapewnia wyjątkowo wysokie zwroty z inwestycji. Programy inwestycyjne o wysokim dochodzie często reklamują zyski przekraczające 100% rocznie, aby zwabić ofiary. W rzeczywistości te wysokodochodowe programy inwestycyjne to schematy Ponzi, a organizatorzy chcą ukraść zainwestowane pieniądze. W schemacie Ponzi pieniądze od nowych inwestorów są pobierane, aby wypłacić zyski uznanym inwestorom. Pieniądze nie są inwestowane i nie są uzyskiwane żadne rzeczywiste zwroty bazowe; nowe pieniądze są po prostu wykorzystywane do płacenia ludziom, którzy weszli do oszustwa wcześniej niż oni.
Chociaż ta marka schematu Ponziego istnieje od początku XX wieku, rozprzestrzenianie się technologii komunikacji cyfrowej znacznie ułatwiło oszustom dokonywanie takich oszustw. Zwykle operator tworzy stronę internetową, aby zwabić niczego niepodejrzewających inwestorów, obiecując bardzo wysokie zyski, ale pozostając niejasnym co do zarządzania funduszem inwestycyjnym, sposobu inwestowania pieniędzy lub lokalizacji funduszu. Fundusze te zazwyczaj obejmują domniemany handel lub emisję „najlepszych” bankowych instrumentów finansowych i mogą zawierać odniesienia do najlepszych europejskich lub światowych instrumentów bankowych. Z tego powodu to oszustwo jest również znane jako „oszustwo na główny bank”.
Technologia komunikacji cyfrowej ułatwiła HYIP i inne oszustwa.
Jak działa wysokodochodowy program inwestycyjny (HYIP)
Programy inwestycyjne o wysokim dochodzie (HYIP) to oszustwa inwestycyjne, które obiecują nieuzasadnione wysokie zyski i często po prostu wykorzystują pieniądze nowych inwestorów do spłaty starszych inwestorów. Oczywiście nie należy tego mylić z legalną inwestycją w obligacje o wysokim dochodzie, która oferuje stopy procentowe wyższe niż na poziomie inwestycyjnym. Operatorzy HYIP zazwyczaj używają mediów społecznościowych, w tym Facebooka, Twittera lub YouTube, aby odwołać się do ofiar i stworzyć iluzję konsensusu społecznego wokół legalności tych programów.
SEC informuje, że istnieje kilka sygnałów ostrzegawczych, które inwestorzy mogą wykorzystać, aby uniknąć padnięcia ofiarą oszustw związanych z wysokodochodowymi programami inwestycyjnymi. Obejmują one nadmierne gwarantowane zwroty, fikcyjne instrumenty finansowe, skrajną tajemnicę, twierdzenia, że inwestycje stanowią wyłączną okazję i nadmierną złożoność otaczającą inwestycje. Sprawcy wysokodochodowych programów inwestycyjnych wykorzystują tajemnicę i brak przejrzystości transakcji, aby ukryć fakt, że nie ma uzasadnionych inwestycji bazowych. Najlepszą bronią przed wciągnięciem w program inwestycyjny o wysokim dochodzie jest zadawanie wielu pytań i kierowanie się zdrowym rozsądkiem. Jeśli zwrot z inwestycji brzmi zbyt dobrze, aby był prawdziwy, prawdopodobnie tak jest.
Przykład wysokodochodowego programu inwestycyjnego (HYIP)
Przykładem HYIP był Zeek Rewards, prowadzony przez Paula Burksa i zamknięty przez SEC w sierpniu 2012 r. Zeek Rewards zaoferował inwestorom możliwość udziału w zyskach strony internetowej aukcji groszowej, Zeekler, przy zwrotach w wysokości 1,5% dziennie. Inwestorów zachęcano, aby pozwolili na kumulację zysków i zwiększali swoje zyski poprzez rekrutację nowych członków. Inwestorzy musieli płacić miesięczną opłatę abonamentową w wysokości od 10 do 99 USD i dokonać początkowej inwestycji w wysokości do 10 000 USD. SEC ustaliła, że około 99% wypłaconych środków zostało wypłaconych z kieszeni nowych inwestorów, a Zeek Rewards był programem Ponzi o wartości 600 milionów dolarów. Burks został ukarany grzywną w wysokości 4 milionów dolarów i skazany na 14 lat i 8 miesięcy więzienia.