Czy plan rozwoju Gerber jest tego wart?

Maksymalne świadczenie z tytułu śmierci w ramach planu Gerber Grow-Up w wysokości 100 000 USD.

Kto potrzebuje ubezpieczenia na życie?

Podstawowym celem ubezpieczenia na życie jest ochrona rodziny ubezpieczonego i osób pozostających na jego utrzymaniu przed katastrofą finansową w przypadku przedwczesnej śmierci i odcięcia dochodów. Na przykład ojciec i matka zarabiają po 50 000 dolarów rocznie i mają dwoje małych dzieci, które mają nadzieję wysłać na studia. Ojciec ginie w wypadku samochodowym podczas silnej burzy.

Jego żona i dzieci są zdruzgotani emocjonalnie, a dochody rodziny spadają o połowę. Teraz matka sama musi zapłacić za dom, samochód, jedzenie, odzież i inne niezbędne rzeczy, a także musi znaleźć sposób na dalsze oszczędzanie na edukację swoich dzieci.

Ojciec i matka w powyższym scenariuszu potrzebują ubezpieczenia na życie. Dlaczego? Ponieważ rodzina zależy od dochodów rodziców, których utrata powoduje poważne trudności finansowe. Dzieci są różne. Chociaż wnoszą wiele rzeczy do swoich rodzin, pieniądze prawie nigdy nie są jedną z nich iz tego powodu opłacanie ubezpieczenia się przed scenariuszem zagłady, który nawet nie istnieje.

Jest jeden koszt finansowy ponoszony przez rodziców, którzy stracili dziecko: koszty pogrzebu i pochówku. Jeśli masz przy sobie ubezpieczenie na życie, prawie zawsze możesz dołączyć małego rowerzystę do swojego planu za znacznie niższą stawkę niż plan Gerber, który prawdopodobnie będzie kosztował.

Plusy i minusy

Podczas gdy twoje dzieci prawdopodobnie będą zarabiać i wspierać rodziny, gdy dorosną, maksymalne świadczenie z tytułu śmierci w ramach planu Gerber jest żałośnie niewystarczające dla osoby dorosłej mającej dzieci na utrzymaniu.

Chociaż aspekt wartości gotówkowej planu może wydawać się kuszący dla oszczędności w college’u, większość szanowanych doradców finansowych traktuje ubezpieczenie na całe życie jako narzędzie długoterminowej inwestycji, wskazując, że historycznie zwroty są anemiczne dla funduszy wspólnego inwestowania i innych inwestycji.

Plan Gerber Grow-Up pozwala dzieciom zabezpieczyć ubezpieczenie, którego mogą potrzebować później we wczesnym wieku, podczas gdy jest ono jeszcze niedrogie. Jedynym problemem związanym z tym sposobem myślenia jest to, że plan Gerber w rzeczywistości nie umożliwia Twoim dzieciom uzyskania ubezpieczenia w pobliżu poziomu, który będzie niezbędny, gdy mają własne osoby na utrzymaniu. Plan Gerber Grow-Up zapewnia maksymalne świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 100 000 USD. To o wiele za dużo ubezpieczenia na życie dla dziecka, ale nie jest wystarczająco blisko dla osoby dorosłej, która ma własne dzieci na utrzymaniu.

Rozważmy ojca z powyższego przykładu, który zarabia 50 000 dolarów rocznie i umiera, gdy jego dzieci są małe. Świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 100 000 dolarów zastąpiłoby jego dochód tylko na dwa lata; potem matka znów jest sama. Ten człowiek potrzebuje świadczenia z tytułu śmierci bliskiego 1 milionowi dolarów, czego nie oferuje plan Gerber.

Ubezpieczenie na życie jako inwestycja

Ubezpieczenie na całe życie to nie tylko świadczenie z tytułu śmierci. Każdego miesiąca, kiedy płacisz składkę, część tych pieniędzy trafia do funduszu, który rośnie wraz z odsetkami. Jeśli zdecydujesz, że nie potrzebujesz już zasiłku z tytułu śmierci, możesz zamiast tego zdecydować się na otrzymanie aktualnej wartości pieniężnej swojej polisy. Jest to duży punkt sprzedaży planu Gerber Grow-Up: podwaja się jako narzędzie oszczędnościowe dla uczelni, a jego wartość gotówkowa służy jako de facto fundusz na studia.

Ten sposób myślenia również stanowi problem. Historycznie rzecz biorąc, wartość pieniężna ubezpieczenia na życie rośnie w tempie anemicznym. Fundusz uniwersytecki Twojego dziecka może stać się znacznie mocniejszy, jeśli zainwestujesz go w fundusze wspólnego inwestowania. To prawda, fundusze inwestycyjne nie zapewniają ubezpieczenia na życie Twojego dziecka, jeśli z jakiegokolwiek powodu uważasz, że faktycznie potrzebujesz tego ubezpieczenia. Jednak dołączenie jeźdźca dla dziecka do własnej polisy ubezpieczeniowej na życie rozwiązałoby ten problem po znacznie niższej stawce niż zakup planu Gerber.

Podsumowanie

Połączenie ubezpieczenia na życie dla dzieci i funduszu inwestycyjnego na oszczędności w college’u może stanowić najbardziej pomyślną alternatywę dla planu Gerber Grow-Up. Jeśli wydarzy się najgorsze i stracisz dziecko, jeździec chroni Cię przed ponoszeniem kosztów pogrzebu i pochówku po niższej cenie niż plan Gerber. W przypadku oszczędności na studiach fundusze inwestycyjne oferują znacznie lepsze wyniki niż ubezpieczenia na życie wartości pieniężnej.

I chociaż plan Gerber Grow-Up oferuje kilka namacalnych korzyści, może nie być panaceum, jakim firma się udaje. Największym argumentem przeciwko kupowaniu ubezpieczenia na życie dla dzieci jest to, że po prostu nie jest to konieczne. Z nielicznymi wyjątkami dzieci nie zarabiają ani nie wspierają rodzin. Utrata dziecka jest niszcząca emocjonalnie, ale zwykle nie jest to ten sam rodzaj katastrofy finansowej, co utrata rodzica, który zapewnia dochód.