Instytucja finansowa (FI)
Co to jest instytucja finansowa (FI)?
Instytucja finansowa (FI) to firma zajmująca się transakcjami finansowymi i pieniężnymi, takimi jak depozyty, pożyczki, inwestycje i wymiana walut. Instytucje finansowe obejmują szeroki zakres operacji biznesowych w sektorze usług finansowych, w tym banki, firmy powiernicze, firmy ubezpieczeniowe, firmy maklerskie i dealerzy inwestycyjni. Praktycznie każdy żyjący w rozwiniętej gospodarce ma stałe lub przynajmniej okresowe zapotrzebowanie na usługi instytucji finansowych.
Kluczowe wnioski
- Instytucja finansowa (FI) to firma zajmująca się transakcjami finansowymi i pieniężnymi, takimi jak depozyty, pożyczki, inwestycje i wymiana walut.
- Instytucje finansowe obejmują szeroki zakres operacji biznesowych w sektorze usług finansowych, w tym banki, firmy powiernicze, firmy ubezpieczeniowe, firmy maklerskie i dealerzy inwestycyjni.
- Instytucje finansowe mogą różnić się wielkością, zakresem i lokalizacją.
Zrozumieć instytucję finansową (FI)
Instytucje finansowe w jakiś sposób służą większości ludzi, ponieważ operacje finansowe są krytyczną częścią każdej gospodarki, a osoby fizyczne i firmy polegają na instytucjach finansowych przy dokonywaniu transakcji i inwestowaniu. Rządy uważają za konieczne nadzorowanie i regulowanie banków i instytucji finansowych, ponieważ odgrywają one tak integralną część gospodarki. Historycznie rzecz biorąc, bankructwa instytucji finansowych mogą wywoływać panikę.
W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) regularnie ubezpiecza rachunki depozytowe, aby zapewnić osobom fizycznym i firmom bezpieczeństwo ich finansów w instytucjach finansowych. Stan systemu bankowego danego kraju jest podstawą stabilności gospodarczej. Utrata zaufania do instytucji finansowej może łatwo doprowadzić do paniki na bank.
Rodzaje instytucji finansowych
Instytucje finansowe oferują szeroką gamę produktów i usług dla klientów indywidualnych i komercyjnych. Poszczególne oferowane usługi są bardzo zróżnicowane w różnych typach instytucji finansowych.
Banki komercyjne
Bank komercyjny to rodzaj instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi rachunków czekowych, udziela kredytów biznesowych, osobistych i hipotecznych oraz oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak certyfikaty depozytowe (płyty CD) i rachunki oszczędnościowe dla osób fizycznych i małych firm. Większość ludzi prowadzi działalność bankową w banku komercyjnym, w przeciwieństwie do banku inwestycyjnego.
Banki i podobne podmioty gospodarcze, takie jak oszczędnościowe czy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, oferują najbardziej znane i najczęściej stosowane usługi finansowe: rachunki czekowe i oszczędnościowe, kredyty hipoteczne i inne rodzaje kredytów dla klientów detalicznych i komercyjnych. Banki działają również jako agenci płatności za pośrednictwem kart kredytowych, przelewów i wymiany walut.
Instytucje finansowe mogą działać w kilku skalach, od lokalnych spółdzielczych spółdzielczych kas pożyczkowych po międzynarodowe banki inwestycyjne.
Banki inwestycyjne
Banki inwestycyjne specjalizują się w świadczeniu usług ułatwiających prowadzenie działalności, takich jak finansowanie nakładów inwestycyjnych i oferty akcji, w tym pierwsze oferty publiczne (IPO). Często oferują również usługi maklerskie dla inwestorów, pełnią rolę animatorów rynku dla giełd handlowych oraz zarządzają fuzjami, przejęciami i innymi restrukturyzacjami przedsiębiorstw.
Firmy ubezpieczeniowe
Do najbardziej znanych pozabankowych instytucji finansowych należą firmy ubezpieczeniowe. Zapewnienie ubezpieczenia, zarówno osobom fizycznym, jak i korporacjom, jest jedną z najstarszych usług finansowych. Ochrona aktywów i ochrona przed ryzykiem finansowym, zabezpieczona produktami ubezpieczeniowymi, to podstawowa usługa ułatwiająca inwestycje indywidualne i korporacyjne, które napędzają wzrost gospodarczy.
Firma maklerska
Spółki inwestycyjne i domy maklerskie, takie jak Fidelity Investments, dostawca funduszy inwestycyjnych i funduszy giełdowych (ETF), specjalizują się w świadczeniu usług inwestycyjnych, które obejmują zarządzanie majątkiem i doradztwo finansowe. Zapewniają również dostęp do produktów inwestycyjnych, od akcji i obligacji po mniej znane inwestycje alternatywne, takie jak fundusze hedgingowe i inwestycje na niepublicznym rynku kapitałowym.
Często Zadawane Pytania
Dlaczego instytucje finansowe (FI) są ważne?
Instytucje finansowe w jakiś sposób służą większości ludzi, ponieważ operacje finansowe są krytyczną częścią każdej gospodarki, a osoby fizyczne i firmy polegają na instytucjach finansowych przy dokonywaniu transakcji i inwestowaniu. Rządy uważają za konieczne nadzorowanie i regulowanie banków i instytucji finansowych, ponieważ odgrywają one tak integralną część gospodarki. Historycznie rzecz biorąc, bankructwa instytucji finansowych mogą wywoływać panikę.
Jakie są różne typy instytucji finansowych (FI)?
Praktycznie każdy żyjący w rozwiniętej gospodarce ma stałe lub przynajmniej okresowe zapotrzebowanie na usługi instytucji finansowych. Najpopularniejszymi typami instytucji finansowych (FI) są banki komercyjne, banki inwestycyjne, firmy ubezpieczeniowe i firmy maklerskie. Podmioty te oferują szeroką gamę produktów i usług dla klientów indywidualnych i komercyjnych, takich jak depozyty, pożyczki, inwestycje, czy wymiana walut.
Jaka jest różnica między bankiem komercyjnym a bankiem inwestycyjnym?
Bank komercyjny, w którym większość ludzi prowadzi swoją działalność bankową, jest rodzajem instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi związane z kontami czekowymi, udziela pożyczek biznesowych, osobistych i hipotecznych oraz oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak certyfikaty depozytowe (płyty CD) i konta oszczędnościowe. dla osób fizycznych i małych firm. Banki inwestycyjne specjalizują się w świadczeniu usług ułatwiających prowadzenie działalności, takich jak finansowanie nakładów inwestycyjnych i oferty akcji, w tym pierwsze oferty publiczne (IPO). Często oferują również usługi maklerskie dla inwestorów, pełnią rolę animatorów rynku dla giełd handlowych oraz zarządzają fuzjami, przejęciami i innymi restrukturyzacjami przedsiębiorstw.