Klauzula zobowiązań pozaumownych (ECO)

Co to jest klauzula dotycząca zobowiązań pozaumownych (ECO)?

Klauzula zobowiązań pozaumownych (ECO) w umowie reasekuracji wymaga od reasekuratora pokrycia kosztów nałożonych na ubezpieczyciela cedującego przez organizacje regulacyjne, sądowe lub rządowe. Klauzula zobowiązania pozaumownego (ECO) ma zastosowanie w szczególności do strat, które nie są objęte polisami ubezpieczeniowymi objętymi umową reasekuracji.

Zrozumienie zobowiązań pozaumownych (ECO)

Odszkodowania pozaumowne przyznawane są w ramach roszczeń „w złej wierze” wobec firm ubezpieczeniowych. Są formą odszkodowania karnego, mającego na celu ukaranie skrajnego postępowania ubezpieczyciela. Zobowiązania pozaumowne różnią się od strat z tytułu przekroczenia limitów polisy (XPL).

Szkody z tytułu przekroczenia limitów polisy to szkody, które wynikają z niewłaściwego załatwienia przez ubezpieczyciela roszczenia ubezpieczeniowego i uznania odpowiedzialności za szkody powyżej limitu polisy. Zobowiązania pozaumowne nie są wynikiem nieprawidłowego rozpatrzenia roszczenia, a zamiast tego są wynikiem zaniedbania, złej wiary lub nieuczciwych praktyk. Na przykład ubezpieczyciel może zostać uznany za dopuszczającego się oszukańczych praktyk sprzedaży i zostać pozwany przez ubezpieczającego za fałszywe przedstawienie zagrożeń objętych polisą.

Firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane do zabezpieczenia ubezpieczających przed roszczeniami wysuwanymi przeciwko nim. W niektórych przypadkach ubezpieczyciel nie wywiąże się ze swoich zobowiązań umownych i będzie działał w złej wierze lub może zostać uznany za niedbały podczas obsługi roszczenia. Jeżeli sąd stwierdzi, że ubezpieczyciel zachował się niewłaściwie, może nałożyć karę. Jeżeli ubezpieczyciel zawarł umowę z reasekuratorem, reasekurator może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za te kary, które są określane jako zobowiązania pozaumowne.

Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj korzystają z umów reasekuracji w celu ograniczenia niektórych ryzyk związanych z polisami, które ubezpieczają. W zależności od języka umowy reasekuracji reasekuratorzy mogą odpowiadać nie tylko za straty związane z polisami objętymi umową, ale także za grzywny, które ubezpieczyciel mógł nałożyć na niego za zaniedbanie ze strony sądów. Umowa reasekuracji wskaże, czy reasekurator jest odpowiedzialny za opłaty pozaumowne, a jeśli ma być pociągnięty do odpowiedzialności, w jakich sytuacjach musiałby zapłacić za wszelkie grzywny.

Przykład klauzuli dotyczącej zobowiązań pozaumownych

Podczas gdy umowy reasekuracji będą dostosowane do konkretnej polityki lub odszkodowanie poszukiwane, klauzule zawarte będą miały podobną szablonowe języka, takie jak:

Niniejsza Umowa reasekuracji będzie chronić Spółkę zgodnie z Artykułem 1 Przedmiotowa działalność gospodarcza, w przypadku gdy Strata obejmuje jakiekolwiek dodatkowe zobowiązania umowne. Datę poniesienia przez Spółkę jakiejkolwiek dodatkowej straty wynikającej z zobowiązania umownego we wszystkich okolicznościach uważa się za datę pierwotnej straty. Jednakże niniejszy artykuł nie ma zastosowania, jeżeli Strata została poniesiona w wyniku oszustwa popełnionego przez członka Zarządu lub członka zarządu Spółki…