Czy jesteś gotowy na RoboAdvisor?
Osoby, które handlują online, mają dostęp do robo-doradców od 2010 r., Ale jeszcze w 2017 r. Sondaż Gallupa wykazał, że mniej niż połowa inwestorów zna ten termin. Ponad 100 platform, w tym wszystkie znane firmy zajmujące się inwestowaniem online, oferuje teraz robo-doradców.
Nie są dostępne żadne szacunki, ile osób faktycznie z nich korzysta, ale biorąc pod uwagę wyniki ankiety, wydaje się, że nie zastąpiły one jeszcze dwóch tradycyjnych modeli: profesjonalnego (ludzkiego) doradcy finansowego dla inwestora z dużym kapitałem lub broker online zrób to sam, dla reszty z nas.
Co to jest Robo-doradca?
„Robo-doradca” może zasugerować zabawny, bezobsługowy gadżet podobny do Roomby, odkurzacza samokierującego. Inwestowanie nie zawsze jest zabawne i nigdy nie powinno być bezobsługowe.
W rzeczywistości robo-doradca to konsumencka wersja oprogramowania, z którego profesjonalni doradcy finansowi korzystają od wielu lat. Robo-doradca używa algorytmu, aby pomóc zidentyfikować akcje, które spełniają określone wymagania inwestora, takie jak tolerancja na ryzyko i harmonogram inwestycji. Następnie automatycznie monitoruje wydajność portfela i wprowadza korekty, aby go śledzić.
Tak więc robo-doradca ma o kilka ruchów więcej niż Roomba, a niektóre z nich obejmują pomoc człowieka, chociaż automatyczne monitorowanie i dostosowywanie portfela są zautomatyzowane.
E * Trade’s Hybrid
Na przykład E * Trade Financial ( ETFC ), pionier w branży, który oferuje handel online od lat 90., obsługuje tego typu hybrydowego robo-doradcę, chociaż unika tagu robo-advisor.
Zapisujący się użytkownik wypełnia ankietę wskazującą harmonogram inwestycji i tolerancję na ryzyko. To są dwa główne pytania, które zadają też ludzcy doradcy. Na podstawie ich odpowiedzi użytkownicy otrzymują zalecany portfel składający się z funduszy podlegających obrotowi giełdowemu (ETF), z których każdy został zbadany, przeanalizowany i wybrany przez ludzi za kulisami.
„Zaawansowana technologia” E * Trade (znana również jako robo-doradca) przejmuje kontrolę z dnia na dzień, monitorując wyniki i dokonując korekt alokacji, aby zachować zgodność z osią czasu użytkownika, podobnie jak w przypadku funduszu wspólnego inwestowania z datą docelową. dostosowywane w czasie. Dostępny jest zespół wsparcia.
E * Trade ma bezpłatną ofertę w pierwszym roku na swoją usługę, z późniejszą opłatą roczną w wysokości 0,30%. Minimalne saldo początkowe wynosi 5000 USD.
Konkurencja
Jak już wspomniano, około 100 doradców-robotów konkuruje o Twoje pieniądze. Każdy oferuje jeden z dwóch modeli, w pełni zautomatyzowany lub hybrydowy. Minimalne saldo wielu wynosi zero, ale niektóre ustalają minimum do 100 000 USD. Opłaty są różne, ale na ogół nie przekraczają 1%, co jest okazją w porównaniu z profesjonalnymi usługami doradczymi.
Wybór najlepszego robo-doradcy zależy częściowo od Twoich potrzeb jako inwestora oraz od tego, ile interwencji ludzkiej lub indywidualnej pomocy potrzebujesz.
Opinia ogólna
Przed wprowadzeniem swojej usługi E * Trade przeprowadziła badanie, które ujawniło, że ponad połowa ankietowanych inwestorów preferowała ludzki dotyk od absolutnie najniższych cen.
Zgodnie z tym badaniem, „gdy poproszono nas o wybranie jednego z trzech typów kont – taniego, wyłącznie cyfrowego rozwiązania, zarządzanego i równoważonego wyłącznie przez algorytm; cyfrowego, hybrydowego rozwiązania o umiarkowanej cenie, definiowanego przez automatyczne równoważenie i kierowanie przez ludzi; lub konto o wyższym koszcie, kierowane przez doradcę, zarządzane wyłącznie przez profesjonalistę – inwestorzy chętniej wybierają cyfrowy model hybrydowy ”.
Ta preferencja była najbardziej widoczna wśród inwestorów Millenialsów i Gen X.
E * Trade i jej konkurenci dążą do przyciągnięcia uwagi zarówno milenialsów świadomych kosztów i znających się na technologii, jak i tych, którzy pragną wkładu ludzkiego.