Poprawka Durbina

Co to jest poprawka Durbina?

Poprawka Durbin jest częścią ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, która ogranicza opłaty transakcyjne nakładane na handlowców przez wydawców kart debetowych. Poprawka, nazwana na cześć amerykańskiego senatora Richarda J. Durbina i wprowadzona w 2010 roku, proponowała ograniczenie tych opłat interchange, które wynosiły średnio 44 centy za transakcję w oparciu o 1% do 3% kwoty transakcji, do 12 centów za transakcję dla banków o wartości 10 USD. miliard lub więcej aktywów.1

Zrozumienie poprawki Durbina

Nowelizacja opierała się na przekonaniu, że opłaty interchange nie były rozsądne i proporcjonalne do kosztów wydawców kart. Kiedy ustawa weszła w życie w 2010 r., Prowizje interchange zostały ograniczone do 21 centów za transakcję plus 5% kwoty transakcji. Niektóre banki wprowadziły nowe opłaty i wyeliminowały bezpłatne usługi, próbując skompensować straty w przychodach z opłat interchange.

Jak poprawka Durbina wpłynęła na handel i bankowość

Trwa debata na temat skuteczności i wpływu poprawki na konsumentów, sprzedawców detalicznych i banki. Ci, którzy wzywali do uchylenia poprawki, powołali się na okoliczność, w której więksi detaliści nie przerzucili zamierzonych oszczędności na konsumentów i zamiast tego podnieśli stawki w inny sposób. Twierdzenia te twierdzą również, że mniejsi detaliści na mocy poprawki Durbina stracili część przewagi cenowej, jaką cieszyli się wcześniej w porównaniu z większymi rywalami. Wcześniej istniała elastyczność w zakresie opłat interchange, która pozwalała niektórym detalistom korzystać ze zniżek na niektóre tańsze pozycje, co pozwalało im na zachowanie większych zysków.

Chociaż zmiana wpłynęła na korzystanie z kart debetowych, porównywalne opłaty za zakupy kartami kredytowymi nie uległy zmianie. Doprowadziło to do zwiększenia nagród ze strony niektórych banków za korzystanie z kart kredytowych, ponieważ oferują one instytucjom lepsze możliwości zarabiania pieniędzy. Jeśli chcesz uniknąć skutków Poprawki Durbina i uzyskać dodatkowe korzyści, koniecznie zapoznaj się z najlepszymi nagrodami kart kredytowych, do których możesz się kwalifikować.

Podjęto pewne próby wprowadzenia podobnych zmian dla wszystkich tak zwanych opłat za swipe niezależnie od rodzaju karty użytej w transakcji.

Banki twierdzą, że ograniczenie opłat ogranicza ich możliwość ponownego inwestowania w siebie w inny sposób, na przykład oferując swoim klientom bezpłatne rachunki czekowe jako opcje. Niektóre banki mogły również wyeliminować programy lojalnościowe związane z kartami debetowymi. Niektóre z wprowadzonych nowych opłat obejmowały wysokie prowizje na rachunkach depozytowych, zwiększone kary za niewystarczające środki oraz miesięczne opłaty za prowadzenie rachunków, które nie mają wyższego minimalnego salda niż było to dotychczas wymagane.

W trakcie trwającej debaty w Kongresie podjęto wysiłki, aby uchylić poprawkę, kampanię wspieraną przez mniejszych sprzedawców detalicznych oraz niektóre banki wspólnotowe i spółdzielcze kasy pożyczkowe.