Czek na przelew depozytowy
Co to jest czek przelewem depozytowym?
Czek przelewem depozytowym (DTC) jest używany przez wyznaczony bank windykacyjny do deponowania codziennych pokwitowań korporacji z wielu lokalizacji. Czeki przelewem depozytowym to sposób na lepsze zarządzanie gotówką dla firm, które odbierają gotówkę w wielu lokalizacjach.
Dane są przesyłane przez zewnętrzną usługę informacyjną z każdej lokalizacji, z której tworzone są kody DTC dla każdej lokalizacji depozytu. Informacje te są następnie wprowadzane do systemu przetwarzania czeków w banku docelowym w celu złożenia depozytu.
Zrozumienie czeków depozytowych
Czeki przekazane do depozytu są wykorzystywane przez firmy do zbierania przychodów z wielu lokalizacji, które są następnie deponowane w jednej kwocie ryczałtowej w banku lub innej instytucji. Nazywa się je również wersjami przekazów depozytowych.
Serwis informacyjny strony trzeciej używany do przesyłania danych dokonuje tego za pośrednictwem banku koncentracji. Bank koncentracji jest główną instytucją finansową organizacji lub tam, gdzie przeprowadza większość transakcji finansowych. Bank koncentracji tworzy następnie kody DTC dla każdej lokalizacji depozytu, która jest wprowadzana do systemu.
Kluczowe wnioski
- Firmy używają czeków przelewem depozytowym, aby mieć lepszy system zarządzania gotówką.
- Czeki przelewem depozytowym (DTC) mogą wyglądać podobnie do czeków depozytowych, ale nie mają na nich podpisów.
- Systemy automatycznych izb rozliczeniowych zastępują systemy sprawdzania przekazów depozytowych, ale niektóre firmy nadal używają kodów DTC do wpłat.
- Czeki depozytowe to nie to samo, co depozyty jednodniowe.
Czek przelewem depozytowym wygląda jak czek osobisty, z wyjątkiem tego, że w górnej środkowej części czeku znajduje się napis „Czek przelewowy”. Instrumenty te są niezbywalne i nie są opatrzone podpisem.
DTC nie należy mylić z depozytami jednodniowymi. Firmy otrzymują klucz do bezpiecznej skrzynki referencyjnej. Depozyty, które są umieszczane w torbie z dowodami wpłaty, są wysyłane do tej skrzynki po godzinach pracy. Bank otwiera skrzynkę wrzutową rano i wpłaca nocny depozyt na rachunek bieżący firmy.
DTC a systemy automatycznej izby rozliczeniowej (ACH)
Systemy oparte na DTC są powoli zastępowane przez Automatyczną Izbę Rozliczeniową (ACH). Systemy ACH to systemy elektronicznego transferu środków, które zwykle zajmują się listami płac, bezpośrednimi depozytami, zwrotami podatków, rachunkami konsumenckimi i innymi systemami płatności w Stanach Zjednoczonych. W 2019 r.za pośrednictwem ACH złożono około 14,4 mld depozytów i 10,3 mld kredytów, które uważa się za szybsze, tańsze i wydajniejsze.
Firmy, które nie są częścią sieci ACH, nadal muszą korzystać z usług DTC.
Uwagi specjalne
Jak wspomniano powyżej, czeki depozytowe umożliwiają firmom lepsze zarządzanie wpływami. Zarządzanie środkami pieniężnymi w przedsiębiorstwie jest zazwyczaj zarządzane przez skarbnika korporacyjnego. Funkcja ta jest ważna w firmach o wysokich przychodzących i wychodzących przepływach pieniężnych przy niskich marżach zysku. Przykładami tych branż są ropa naftowa i gaz ziemny, głównymi graczami są BP, Shell, Exxon, Total oraz detaliści masowi, tacy jak Walmart, Amazon, H&M, Zara i Home Depot.
Na przykład Goldman Sachs dysponuje solidnym zespołem skarbowym, który zapewnia zarządzanie środkami pieniężnymi w sposób pozwalający na utrzymanie ich wartości i ograniczenie kilku kluczowych ryzyk związanych ze zmianami stóp procentowych, kredytem, walutą, towarami i operacjami. Zarządzanie środkami pieniężnymi ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia stabilności finansowej i wypłacalności przedsiębiorstwa lub jego zdolności do wywiązywania się z długoterminowych zobowiązań finansowych.
DTC i ACH mogą pomóc niektórym organizacjom w śledzeniu wpływów pieniężnych. Systemy te często pomagają uporządkować należności (AR) wraz ze wskaźnikami ściągalności.