Klauzula obalenia
Co to jest klauzula porażki?
Klauzula przedpłaty to postanowienie dotyczące kredytu hipotecznego, które oznacza, że pożyczkobiorca otrzyma tytuł własności nieruchomości po spełnieniu wszystkich warunków spłaty kredytu hipotecznego.
Jak działa klauzula porażki
Klauzule dotyczące porażki opierają się na koncepcji porażki, która unieważnia czyn lub umowę. Ogólnie rzecz biorąc, klauzula wykluczająca nie jest potrzebna ani wymagana w większości stanów.
Ogólnie można go wykorzystać do podsumowania końcowych procedur w umowie kredytu hipotecznego z nieruchomością jako zabezpieczonym zabezpieczeniem, na przykład przy zakupie domu lub budynku.
Kluczowe wnioski
- Klauzula spłaty kredytu hipotecznego to postanowienie o hipotece, które zakłada, że pożyczkobiorca, po uregulowaniu spłaty kredytu hipotecznego, uzyska tytuł własności do nieruchomości.
- Porażka wchodzi do gry, gdy kredyt hipoteczny zostanie w całości spłacony.
- Kiedy pożyczkobiorca kończy swoją pożyczkę, własność tytułu przechodzi z pożyczkobiorcy na pożyczkodawcę.
- Zasadniczo klauzula umorzenia nie jest potrzebna, ponieważ jest to standardowa procedura wygaśnięcia kredytu, chociaż są wyjątki.
Utrata kredytu hipotecznego
Ostatecznie warunek rozwiązujący występuje wtedy, gdy kredytobiorca ukończy wszystkie płatności hipotecznych na ich kredytu i nie zawdzięcza niczego do pożyczkodawcy. Umowy z zabezpieczonymi kredytami hipotecznymi zawierają szczegółowe procedury zarządzania prawami do zabezpieczenia przez cały okres trwania kredytu oraz w przypadku jego anulowania.
Zabezpieczone prawa własności
Kredytobiorca, któremu przyznano zabezpieczoną pożyczkę hipoteczną, musi wyrazić zgodę na warunki umowy o kredyt hipoteczny, które obejmują cesję praw do zabezpieczenia. W przypadku zabezpieczonej pożyczki hipotecznej do zabezpieczenia zabezpieczenia pożyczkodawcy potrzebne są dwa dokumenty. Pierwszym dokumentem jest zastaw majątkowy, który jest stosowany w większości kredytów hipotecznych.
Jak działa zastaw własności
Zastaw majątkowy to dokument, który daje pożyczkodawcy prawo do zajęcia zabezpieczonego zabezpieczenia. Prawo zastawu musi zostać udoskonalone poprzez zarejestrowanie go we właściwej agencji państwowej.
W przypadku zastawu na nieruchomości pożyczkodawca może szybko uzyskać zgodę sądu na powiadomienie pożyczkobiorcy o zamiarze zajęcia nieruchomości w przypadku niewywiązania się z płatności.
W przypadku kredytu hipotecznego pożyczkodawca utrzymuje również własność nieruchomości przez cały okres trwania kredytu poprzez dokumentację dotyczącą tytułu prawnego. Po zatwierdzeniu i zamknięciu zabezpieczonej pożyczki hipotecznej własność zabezpieczonego zabezpieczenia przechodzi na pożyczkodawcę, co należy udokumentować i odnotować w tytule.
Kiedy spłacasz swój kredyt hipoteczny
Porażka ma miejsce, gdy kredyt hipoteczny został spłacony, a wszystkie warunki kredytu zostały spełnione. Kiedy pożyczkobiorca płaci wszystkie swoje płatności i kończy spłatę pożyczki, własność tytułu zostaje przeniesiona na pożyczkobiorcę przez pożyczkodawcę.
Zasadniczo klauzula umorzenia nie jest potrzebna, ponieważ jest to standardowa procedura wygaśnięcia kredytu; jednak w niektórych przypadkach klauzule umorzenia mogą zawierać szczegółowe informacje na temat ostatecznych procesów przeniesienia tytułu własności i zapadalności pożyczki.
Uwagi specjalne
W niektórych sytuacjach klauzule umarzania mogą być również wykorzystywane do przenoszenia alternatywnych zabezpieczeń. Konkretnie, pożyczkobiorca może zawrzeć klauzulę umorzenia, jeśli planuje zgromadzić alternatywne aktywa, które chciałby zamienić na zabezpieczenie w postaci nieruchomości w którymś momencie pożyczki.
Tego rodzaju klauzula umarzania mogłaby pozwolić kredytobiorcy na uzyskanie prawa własności przed wygaśnięciem kredytu poprzez wymianę alternatywnego zabezpieczenia na zabezpieczoną nieruchomość jako zabezpieczenie. Alternatywne zabezpieczenie potencjalnie dostępne do wykorzystania w tej sytuacji mogłoby obejmować inwestycyjne papiery wartościowe, rachunki rynku pieniężnego lub inne aktywa inwestycyjne.