Certyfikacja ryzyka kredytowego
Co to jest certyfikacja ryzyka kredytowego?
Certyfikacja ryzyka kredytowego to profesjonalny certyfikat przyznawany przez Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem (RMA). Certyfikat ryzyka kredytowego przyznawany jest osobom, któreprzez co najmniej trzy latazajmowały się kredytami komercyjnymi i pożyczkami lub przeglądami pożyczek i które zdały pięciogodzinnyegzamin na120 pytań z zakresu ryzyka kredytowego i stały się aktywnymi członkami Stowarzyszenia Zarządzania Ryzykiem.
Kluczowe wnioski
- Masz certyfikat z analizy ryzyka kredytowego wydany przez Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem (RMA), które obejmuje członkostwo w stowarzyszeniu.
- RMA definiuje ryzyko kredytowe jako „sposób, w jaki bank mierzy, zarządza i monitoruje swoje ekspozycje w celu osiągnięcia pożądanego zwrotu z kapitału. Zadaniem menedżerów ryzyka kredytowego jest podejmowanie decyzji, które mają wpływ na strukturę i wyniki pożyczek”.
- Certyfikacja w zakresie ryzyka kredytowego jest profesjonalnym certyfikatem i niekoniecznie jest wymagana do wykonywania oceny ryzyka kredytowego.
Jak działa certyfikacja ryzyka kredytowego
Wybrani kandydaci uzyskują prawo do posługiwania się certyfikatem ryzyka kredytowego wraz z ich nazwiskami, co może poprawić możliwości zatrudnienia, reputację zawodową i zarobki. Co trzy lata specjaliści z certyfikatem ryzyka kredytowego muszą ukończyć 45 godzin ustawicznej edukacji, aby móc dalej korzystać ze stanowiska.
Program studiów w celu uzyskania certyfikatu ryzyka kredytowego obejmuje siedem zestawów umiejętności:
- Ocena branży, rynku i konkurencji klienta
- Ocena zdolności kierownictwa do formułowania i wykonywania strategii biznesowych i finansowych
- Wypełnianie dokładnych, bieżących ocen finansowych klienta i jego sponsorów kredytowych
- Ocena siły i jakości przepływów pieniężnych klienta lub sponsora
- Ocena i okresowa kontrola zabezpieczeń
- Identyfikacja źródeł spłaty oraz strukturyzacja i dokumentowanie zaangażowania kredytowego
- Wykrywanie i rozwiązywanie problemów z pożyczką
Co to jest Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem?
Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem jest stowarzyszeniem zawodowym typu non-profit, kierowanym przez członków, obsługującym branżę usług finansowych. Jego jedynym celem jest promowanie stosowania rozsądnych zasad zarządzania ryzykiem w branży usług finansowych.
Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem promuje korporacyjne podejście do zarządzania ryzykiem, które koncentruje się na ryzyku kredytowym, ryzyku rynkowym, ryzyku operacyjnym, pożyczkach papierów wartościowych i kwestiach regulacyjnych.
Założone w 1914 roku Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem pierwotnie nosiło nazwę Robert Morris Associates, od nazwiska Roberta Morrisa, sygnatariusza Deklaracji Niepodległości. Morris, główny finansista wojny o niepodległość, pomógł ustanowić amerykański system bankowy.
Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem ma około 1900 członków instytucjonalnych. Są to banki różnej wielkości, a także niebankowe instytucje finansowe. Ponadto Stowarzyszenie ma 18 500 współpracowników. Osoby te są współpracownikami stowarzyszenia, którzy pracują w instytucjach członkowskich jako doradcy ds. Relacji, doradcy kredytowi, menedżerowie ds. Ryzyka i inni specjaliści ds. Usług finansowych.
Co to jest zarządzanie ryzykiem kredytowym?
Zarządzanie ryzykiem to identyfikacja, ocena i ustalanie priorytetów ryzyk, po których następuje skoordynowane i ekonomiczne wykorzystanie zasobów w celu minimalizacji, monitorowania i kontrolowania prawdopodobieństwa lub wpływu niefortunnych zdarzeń lub maksymalizacji wykorzystania szans. Celem zarządzania ryzykiem jest zapewnienie, aby niepewność nie odwracała wysiłków od celów biznesowych.
Definicja zarządzania ryzykiem kredytowym podana przez RMA brzmi: „w jaki sposób bank mierzy, zarządza i monitoruje swoje ekspozycje w celu osiągnięcia pożądanego zwrotu z kapitału. Zadaniem menedżerów ryzyka kredytowego jest podejmowanie decyzji, które mają wpływ na strukturę i wyniki pożyczek.
Ryzyko może pochodzić z różnych źródeł, w tym niepewności na rynkach finansowych, zagrożeń wynikających z niepowodzeń projektów (na dowolnym etapie projektowania, rozwoju, produkcji lub utrzymania), zobowiązań prawnych, ryzyka kredytowego, wypadków, przyczyn naturalnych i katastrof, zamierzonego ataku ze strony przeciwnika lub wydarzeń o niepewnej lub nieprzewidywalnej przyczynie.
Strategie zarządzania zagrożeniami (niepewnościami z negatywnymi konsekwencjami) zazwyczaj obejmują unikanie zagrożenia, zmniejszanie negatywnego skutku lub prawdopodobieństwa zagrożenia, przenoszenie całości lub części zagrożenia na inną stronę, a nawet zachowanie części lub całości potencjalnych lub faktycznych konsekwencji szczególne zagrożenie i przeciwieństwa szans (niepewne przyszłe stany z korzyściami).