Całkowita retencja
Co to jest pełna retencja?
Całkowite zatrzymanie jest techniką zarządzania ryzykiem, w której firma stojąca w obliczu ryzyka decyduje się raczej zaabsorbować lub zaakceptować wszelkie potencjalne straty, niż przenieść to ryzyko na ubezpieczyciela lub inną stronę. Całkowita retencja jest agresywną formą samoubezpieczenia.
Kluczowe wnioski
- Całkowite zatrzymanie to strategia, w ramach której wszystkie potencjalne ryzyka są akceptowane przez jednostkę bez jakiejkolwiek formy przeniesienia ryzyka poprzez zabezpieczenie lub ubezpieczenie.
- Akceptacja ryzyka może być postrzegana jako forma samoubezpieczenia, w przypadku której wszelkie ryzyka, które nie są akceptowane, przenoszone lub unikane, są określane jako „zatrzymane”.
- Chociaż pełne zatrzymanie pozwala uniknąć kosztów związanych z ubezpieczeniem lub innymi środkami przenoszenia ryzyka, może okazać się katastrofalne w przypadku wystąpienia poważnego zdarzenia, które nie jest ubezpieczone.
Zrozumienie całkowitej retencji
Całkowita retencja oznacza, że nie jest poszukiwana żadna zewnętrzna opcja finansowania. Firma byłaby odpowiedzialna za wszystkie koszty i szkody powstałe w wyniku kryzysu, wypadku lub innych nieprzewidzianych zdarzeń, które mogą skutkować stratami.
Retencja odnosi się do przejęcia ryzyka utraty lub uszkodzenia. Wyraża to, w jaki sposób strona, zwykle firma, radzi sobie z ryzykiem lub zarządza nim. Gdy firma zachowuje ryzyko, sama je absorbuje, a nie przenosi je na ubezpieczyciela. Firma lub osoba prywatna może przyjąć tego ryzyka poprzez odliczeniami lub samodzielnego ubezpieczenia, albo nie mając ubezpieczenia w ogóle.
Podjęcie decyzji, czy wykorzystać ubezpieczyciela do pokrycia potencjalnych strat, czy do samodzielnego sfinansowania strat, wymaga od firmy lub organizacji oszacowania zakresu strat, z którymi może się spotkać. Firma może zwrócić się do strony trzeciej, takiej jak ubezpieczyciel, w celu pokrycia roszczeń, które mogą być znaczne lub nieprzewidywalne, na przykład w przypadku szkód spowodowanych powodzią, zachowując jednocześnie inne rodzaje ryzyka w celu samodzielnego ubezpieczenia.
Pełny przykład zachowania i alternatywy
Przykładem ryzyka, które firma może chcieć zachować, może być uszkodzenie zewnętrznego metalowego dachu nad szopą. Firma może zamiast tego zdecydować się na odłożenie środków na ewentualną wymianę dachu szopy, zamiast wykupić polisę ubezpieczeniową, aby zapłacić za jej wymianę.
Zamiast przyjmować odpowiedzialność za całe ryzyko, firma może wybrać podejście częściowego zatrzymywania ryzyk, na które jest narażona. W takim przypadku firma przeniesie część ryzyka na ubezpieczyciela w zamian za składkę, ale może być odpowiedzialna za franszyzę. Ewentualnie może być odpowiedzialny za wszelkie straty przekraczające zakres oferowany przez polisę ubezpieczeniową. Jeśli firma uważa, że ryzyko jest niewielkie, może wybrać polisę z wysokim odliczeniem, ponieważ zazwyczaj skutkuje to niższą składką, a tym samym większą oszczędnością kosztów.
Przedsiębiorstwo może również przypadkowo przyjąć całkowitą retencję, jeśli nie zidentyfikuje, że jest narażone na ryzyko, a tym samym nie wie, jak realizować strategię transferu ryzyka. W takim przypadku firma jest domyślnie nieubezpieczona, ponieważ nie wykupiła ubezpieczenia i nie wiedziała, że może.
Podsumowując, istnieje kilka sposobów podejścia i traktowania ryzyka w zarządzaniu ryzykiem. Zawierają:
- Unikanie : pociąga za sobą zmianę planów w celu wyeliminowania ryzyka. Ta strategia jest dobra w przypadku zagrożeń, które mogą potencjalnie mieć znaczący wpływ na biznes lub projekt.
- Przeniesienie : dotyczy projektów z wieloma stronami. Nie często używane. Często obejmuje ubezpieczenie. Znane również jako „podział ryzyka”, polisy ubezpieczeniowe skutecznie przenoszą ryzyko z ubezpieczonego na ubezpieczyciela.
- zabezpieczające, znane również jako „optymalizacja ryzyka” lub „redukcja”, są powszechnymi formami ograniczania ryzyka.
- Eksploatacja : Niektóre ryzyka są dobre, na przykład jeśli produkt jest tak popularny, że nie ma wystarczającej liczby pracowników, aby nadążyć za sprzedażą. W takim przypadku ryzyko można wykorzystać, dodając więcej pracowników sprzedaży.