Częste pytania do wywiadów: analitycy ryzyka kredytowego
Jedną z wyspecjalizowanych pozycji w branży bankowej jest stanowisko analityka ryzyka kredytowego. Ocena ryzyka kredytowego ma kluczowe znaczenie dla rentowności banku, ponieważ kredyty są głównym źródłem przychodów tych instytucji.
Zadaniem analityka ryzyka kredytowego jest ocena zdolności kredytowej osób fizycznych lub firm, a dokładniej określenie kwoty kredytu, jaki bank powinien udzielić klientowi. Analitycy ryzyka kredytowego przeglądają sprawozdania finansowe, historię kredytową i warunki ekonomiczne, aby określić prawdopodobną zdolność potencjalnego pożyczkobiorcy do wywiązania się ze zobowiązań w zakresie spłaty odsetek i ostatecznej spłaty pożyczki.
Analitycy ryzyka kredytowego muszą być ekspertami w rozszyfrowywaniu sprawozdań finansowych i miarach oceny, takich jak dźwignia finansowa i wskaźniki rentowności.
Większość pytań związanych z pracą, z którymi rozmówca może się spotkać, dotyczy tych obszarów wiedzy.
„Jak poradziłbyś sobie z ważnym, wieloletnim klientem biznesowym starającym się o pożyczkę, której udzielenie na podstawie oceny ryzyka wskazuje, że bank nie jest bezpieczny?”
Może to być kluczowa kwestia, ponieważ utrzymywanie dobrych relacji z ważnymi klientami korporacyjnymi ma zasadnicze znaczenie dla sukcesu banku. Bank nie chce ryzykować utraty wielomilionowego klienta z powodu jednego wniosku o pożyczkę, ale nie chce też udzielać pożyczek, w które nie sądzi, aby można było je spłacić.
To, jak odpowiesz na tego typu pytanie, pokaże Twoją umiejętność dobrego radzenia sobie z relacjami z klientami i zaoferowania klientom kreatywnych rozwiązań, nie narażając jednocześnie pozycji banku jako pożyczkodawcy. Dobrą odpowiedzią może być coś w rodzaju: „Zaoferowałbym mniejszą kwotę kredytu, który moim zdaniem bank mógłby bezpiecznie przedłużyć, a następnie poinformowałbym klienta o dokładnych krokach, jakie mógłby podjąć, aby umożliwić mi udzielenie kolejnego kredytu, i zaproponowałbym spotkanie z nimi przeanalizować sytuację w odpowiednim momencie w przyszłości w celu rozważenia większej pożyczki ”.
„Co to jest dobry stosunek zadłużenia do kapitału własnego?”
Zdecydowanie powinieneś mieć solidną odpowiedź gotową na to pytanie, ponieważ stosunek zadłużenia do kapitału własnego (D / E) jest kluczowym, jeśli nie podstawowym, wskaźnikiem finansowym branym pod uwagę przy ocenie zdolności firmy do obsługi zobowiązań związanych z finansowaniem dłużnym.
Kluczowe wnioski
- Typowe pytania do wywiadów dla analityków ryzyka kredytowego obejmują opinię na temat inteligentnego wskaźnika zadłużenia do kapitału własnego.
- Analitycy ryzyka kredytowego muszą wiedzieć, jak wyjaśnić swap ryzyka kredytowego i podać jego przykład.
- Ogólne obszary specjalizacji analityka ryzyka kredytowego powinny obejmować pracę zespołową, zrozumienie koncepcji makroekonomicznych oraz umiejętność zabezpieczania i utrzymywania relacji z klientami.
Wskaźnik D / E wskazuje całkowite zadłużenie firmy w stosunku do jej całkowitego kapitału własnego i pokazuje, jaki procent finansowania firmy pochodzi z długu, a jaki z kapitału własnego. Twoja odpowiedź powinna pokazać, że rozumiesz współczynnik i wiesz, że ogólnie wskaźniki niższe niż 1,0 wskazują na firmę w lepszej kondycji finansowej, podczas gdy wskaźniki wyższe niż 1,0 wskazują na rosnący poziom ryzyka kredytowego.
Poza tym należy zauważyć, że średnie wskaźniki C / E różnią się znacznie w zależności od sektorów i gałęzi przemysłu. Solidniejsza analiza ryzyka kredytowego obejmuje badanie aktualnego stanu branży i pozycji firmy w branży, a także uwzględnienie innych kluczowych wskaźników finansowych, takich jak wskaźnik pokrycia odsetek lub wskaźnik bieżącej płynności.
„Co to jest zamiana ryzyka kredytowego?”
To pytanie jest bardziej prawdopodobne, że zostanie zadane osobie z wcześniejszym doświadczeniem w tej dziedzinie, która ubiega się o stanowisko starszego analityka ryzyka kredytowego, ale nadal może pojawić się w wywiadzie dla podstawowego analityka ryzyka kredytowego w banku. Dobra odpowiedź pokazuje, że rozumiesz tę koncepcję.
Lepsza odpowiedź zawiera przykład. Swap ryzyka kredytowego (CDS) jest często stosowaną metodą ograniczania ryzyka w stałym dochodzie, instrumenty dłużne papiery wartościowe, takie jak obligacje, i jest to jeden z najczęstszych pochodnych instrumentów finansowych.
CDS jest zasadniczo rodzajem ubezpieczenia inwestycyjnego, które umożliwia kupującemu ograniczenie jegoryzyka inwestycyjnego poprzez przeniesienie ryzyka na sprzedawcę CDS w zamian za opłatę. Sprzedawca CDS jest w stanie zagwarantować dłużny papier wartościowy, w który zainwestował kupujący.
Inne pytania, które można napotkać podczas wywiadu na stanowisku analityka ryzyka kredytowego, to ogólne pytania dotyczące umiejętności rozwiązywania problemów, zdolności do pracy w zespole oraz zrozumienia podstawowych pojęć makroekonomicznych, takich jak polityka fiskalna i stopa procentowa.