Ubezpieczenie mienia komercyjnego
Co to jest ubezpieczenie mienia komercyjnego?
Ubezpieczenie mienia komercyjnego służy do pokrycia wszelkich nieruchomości komercyjnych. Ubezpieczenie mienia komercyjnego chroni nieruchomość komercyjną przed takimi zagrożeniami, jak pożar, kradzież i klęska żywiołowa. Różne firmy, w tym producenci, sprzedawcy detaliczni, firmy usługowe i organizacje non-profit, mają ubezpieczenie majątku komercyjnego. Zwykle jest łączony z innymi formami ubezpieczenia, takimi jak ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie mienia komercyjnego to ubezpieczenie mienia i sprzętu od ryzyka katastrof.
- Do ubezpieczenia mienia komercyjnego brane są pod uwagę różne rodzaje nieruchomości i wyposażenia.
- Przy określaniu kosztu ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych branych jest pod uwagę kilka czynników, takich jak lokalizacja i obłożenie.
Zrozumieć ubezpieczenie mienia komercyjnego
Ubezpieczenie mienia komercyjnego może być głównym wydatkiem dla firm, które używają sprzętu wartego miliony lub miliardy dolarów, takich jak koleje i producenci. Ubezpieczenie to zasadniczo zapewnia konsumentom ten sam rodzaj ochrony, co ubezpieczenie mienia. Jednak firmy zwykle mogą odliczyć koszt składek na ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej jako wydatki. Ubezpieczenie mienia komercyjnego generalnie nie obejmuje strat wynikających z użytkowania budynku przez najemców.
Przy ustalaniu, ile firma powinna zapłacić za ubezpieczenie mienia komercyjnego, najważniejszym czynnikiem jest wartość majątku przedsiębiorstwa, w tym budynku. Przed spotkaniem z agentem w celu omówienia zakresu ochrony firma powinna przeprowadzić inwentaryzację aktywów fizycznych znajdujących się na jej terenie. Informacje te pomogą określić, jaka dokładnie byłaby wartość odtworzeniowa i poziom pokrycia, jakie firma powinna uzyskać.
Wraz ze wzrostem liczby klęsk żywiołowych istotnym czynnikiem determinującym koszt ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych stały się również warunki pogodowe panujące w rejonie lokalizacji budynku. Komercyjne stawki ubezpieczeń są na ogół wyższe w przypadku nieruchomości położonych w pobliżu lub na obszarach geograficznych o znacznym ryzyku katastrof związanych z pogodą. Na przykład stawki są wyższe w przypadku nieruchomości położonych w pobliżu regionów narażonych na pożary w Kalifornii.
Czynniki brane pod uwagę w ubezpieczeniach mienia komercyjnego
- Lokalizacja: Budynki w miastach lub miejscowościach o doskonałej ochronie przeciwpożarowej zazwyczaj kosztują mniej niż budynki poza miastem lub na obszarach o ograniczonej ochronie przeciwpożarowej.
- Konstrukcja: Budynki wykonane z potencjalnie palnych materiałów będą miały wyższe premie, podczas gdy te wykonane z materiałów ognioodpornych mogą otrzymać zniżkę. Dodatki do istniejącej konstrukcji mogą wpłynąć na ocenę ogniową, dlatego przed przebudową dobrze jest porozmawiać z agentem lub firmą ubezpieczeniową. Wewnętrzne elementy konstrukcyjne mogą również zmienić klasę odporności ogniowej. Korzystanie z drewnianych ścianek działowych, podłóg i schodów w budynku odpornym na ogień prawdopodobnie zniweczy spadek wskaźnika. Ognioodporne ściany wewnętrzne, podłogi i drzwi mogą pomóc w utrzymaniu dobrej odporności ogniowej.
- Ilość osób: Zastosowanie budynku wpływa także rating pożaru. Budynek biurowy prawdopodobnie uzyska lepszą ocenę niż restauracja lub warsztat samochodowy. W budynku z wieloma najemcami jeden niebezpieczny lokator negatywnie wpłynie na ocenę ogniową całego budynku. Jeśli firma znajduje się w budynku z bardziej niebezpiecznym najemcą, składki będą wyższe.
- Ochrona przeciwpożarowa i przed kradzieżą: Jak daleko znajduje się najbliższy hydrant i remiza strażacka? Czy firma ma alarm przeciwpożarowy i instalację tryskaczową? A co z systemem bezpieczeństwa?
Mienie do rozważenia w przypadku ubezpieczenia mienia komercyjnego
Niektóre szczególne miejsca na Twojej nieruchomości, które należy rozważyć, obejmują:
- Budynek, w którym znajduje się Twoja firma, także jeśli jest własnością lub jest wynajmowana
- Cały sprzęt biurowy, w tym komputery, systemy telefoniczne i meble, niezależnie od tego, czy są własnością, czy są dzierżawione
- Księgi rachunkowe i niezbędne dokumenty firmowe
- Sprzęt do produkcji lub przetwarzania
- Magazyn jest na stanie
- Ogrodzenie i architektura krajobrazu
- Znaki i anteny satelitarne
Przykłady ubezpieczenia mienia komercyjnego
Ubezpieczenie mienia komercyjnego może być wykorzystywane w różnych sytuacjach. Na przykład może służyć do dochodzenia odszkodowania, jeśli pożar zniszczy sprzęt biurowy. Ubezpieczenie mienia komercyjnego jest również przydatne w przypadku kradzieży. Może również służyć do zgłaszania roszczeń w przypadku klęski żywiołowej. Na przykład „Insurance Journal” podał, że wpływ huraganu Maria w Puerto Rico spowodował, że ubezpieczyciele zajęli się 279 000 szkód.