Wprowadzenie do chińskiego systemu bankowego
Wzrost gospodarczy Chin i modernizacja ich instytucji z czysto socjalistycznych do takich, które mają cechy gospodarki rynkowej, okazały się udanym przedsięwzięciem. Reformy dotyczyły wszystkich instytucji i wszystkich form życia w całym kraju.
Chiński system bankowy jest częścią tych reform i znajduje się w trakcie pokoleniowego programu zmian, przechodząc do bardziej otwartego systemu wspierającego wejście Chin do gospodarki światowej po dziesięcioleciach komunizmu i własności państwowej. Program rozpoczął się na początku lat 80. i trwa do dnia dzisiejszego.
Chińska struktura bankowa
Chiński system bankowy był kiedyś monolityczny, a jego bankiem centralnym był Ludowy Bank Chin (PBoC) jako główny podmiot uprawniony do prowadzenia operacji w kraju. Na początku lat 80. rząd otworzył system bankowy i zezwolił pięciu wyspecjalizowanym bankom będącym własnością państwa na przyjmowanie depozytów i prowadzenie działalności bankowej. Te pięć wyspecjalizowanych banków to Industrial & Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank (CCB), Bank of China (BoC), Bank of Communications (BoCom) i Agricultural Bank of China (ABC).
W 1994 roku rząd chiński utworzył trzy kolejne banki, z których każdy jest przeznaczony do określonego celu pożyczkowego. Te banki decydujące o polityce obejmują Chiński Bank Rozwoju Rolnictwa (ADBC), Chiński Bank Rozwoju (CDB) oraz Chiński Bank Eksportu i Importu.
Wszystkie wyspecjalizowane banki przeprowadziły pierwsze oferty publiczne (IPO) i są w różnym stopniu własnością publiczną. Pomimo tych IPO banki nadal są w większości własnością chińskiego rządu.
Chiny zezwoliły również na działalność w kraju kilkunastu akcyjnych komercyjnych instytucji bankowych i ponad stu miejskim bankom komercyjnym. Istnieją również banki w Chinach zajmujące się obszarami wiejskimi kraju. Zagranicznym bankom zezwolono również na zakładanie oddziałów w Chinach i dokonywanie strategicznych inwestycji mniejszościowych w wielu państwowych bankach komercyjnych.
Łączne aktywa chińskiego systemu bankowego wyniosły 285 bilionów juanów, czyli 40,6 bilionów dolarów w 2019 roku.
Chińskie rozporządzenie bankowe
Głównym organem regulacyjnym nadzorującym chiński system bankowy jest China Banking Insurance Regulatory Commission (CBIRC), która w kwietniu 2018 r. Zastąpiła China Banking Regulatory Commission (CBRC). Zadaniem CBIRC jest pisanie zasad i przepisów regulujących działalność bankową i ubezpieczeniową. sektorach w Chinach. Prowadzi również badania i nadzór nad bankami i ubezpieczycielami, gromadzi i publikuje statystyki dotyczące systemu bankowego, zatwierdza zakładanie lub ekspansję banków oraz rozwiązuje potencjalną płynność, wypłacalność lub inne problemy, które mogą pojawić się w poszczególnych bankach.
Ludowy Bank Chin ma również znaczną władzę nad chińskim systemem bankowym. Oprócz typowej dla banku centralnego odpowiedzialności za politykę pieniężną i reprezentowania kraju na forum międzynarodowym, rolą LBCh jest redukcja ogólnego ryzyka i promowanie stabilności systemu finansowego. PBoC reguluje również pożyczki i wymianę walut między bankami oraz nadzoruje system płatności i rozliczeń w kraju.
Chińskie ubezpieczenie depozytów
Chińskie przepisy dotyczące gwarantowania depozytów weszły w życie w maju 2015 r. Ubezpieczenie depozytów ma na celu ochronę deponentów przed utratą ich środków i wyeliminowanie możliwości run na bank w przypadku pojawienia się negatywnych plotek o problemach związanych z danym bankiem. Agencja ma również pomóc bankom, które upadły, wyjść z branży przy jak najmniejszym możliwym negatywnym wpływie.
Chiński bank centralny siedem razy zbierał składki ubezpieczeniowe od instytucji finansowych do 2018 r. Od łącznie 4017 instytucji z saldem 82 miliardów juanów, czyli 11,6 miliardów dolarów. Do połowy maja 2019 r. Nie ogłoszono żadnych zdarzeń wyzwalających.
Podsumowanie
Gospodarka Chin rozwijała się dynamicznie w ostatnich dziesięcioleciach, a jej instytucje uległy modernizacji. Instytucje gospodarcze uzyskały również większą niezależność w ramach społecznej gospodarki rynkowej niż w przypadku takiej, która wcześniej opierała się na ideałach komunistycznych. W miarę jak te zmiany nabierają kształtu, chiński system bankowy nadal przechodzi program reform polegający na przejściu z własności państwowej do prywatnej i wspieraniu przejścia gospodarki do formy kapitalizmu, co ma potrwać wiele lat.