Check Hold
Co to jest czek czekowy?
Zatrzymanie czeku oznacza maksymalną liczbę dni, przez które bank może zgodnie z prawem przechowywać pieniądze ze zdeponowanego czeku. Po wygaśnięciu okresu obowiązywania czeku bank musi przelać środki na rachunek wpłacającego.
Okres utrzymywania czeku jest na ogół równy liczbie dni potrzebnych na przejście czeku przez cykl rozliczeniowy banku.
Jak działają uchwyty czekowe
W ustawie Expedited Funds Availability Act z 1987 r. (EFAA) określono, że czeki lokalne mogą być przechowywane nie dłużej niż dwa dni robocze. Po 2010 roku wszystkie czeki w Stanach Zjednoczonych uznano za lokalne. Dwudniowe wstrzymanie zostało przedłużone do pięciu dni jako rozsądny limit przechowywania czeków lokalnych. Rezerwa Federalna wymaga, aby bank zatrzymywał większość czeków przed uznaniem konta klienta przez nie dłużej niż „rozsądny okres”, który jest uważany za dwa dni robocze w przypadku czeku tego samego banku i do sześciu dni roboczych w przypadku czeku wydanego na inny bank. Instytucje finansowe mogą przechowywać pozycje w nas przez jeden dzień roboczy po wpłacie. Wiele osób używa terminu rozporządzenie EFAA zamiennie z (Reg) CC.
Banki mogą obecnie zdecydować o umieszczeniu sześciu rodzajów blokad na czekach:
- Każda kwota przekraczająca depozyt w wysokości 5000 USD może zostać zatrzymana. Ta „pozostałość” musi zostać udostępniona w rozsądnym czasie, zwykle od dwóch do pięciu dni roboczych. Takie depozyty są uważane za duże depozyty.
- Czeki, które zostaną ponownie zdeponowane, mogą być zatrzymane przez rozsądny okres; jednakże, jeśli klient zwróci czek z powodu braku indosu lub ponieważ czek został postdatowany, po usunięciu przez bank braków, bank może nie zatrzymać wspomnianego czeku jako zdeponowanego ponownie.
- Banki mogą posiadać czeki ze środków, które są wielokrotnie przekraczane. Definicja przekroczenia limitu oznacza, że konto miało ujemne saldo przez sześć lub więcej dni bankowych w ciągu ostatnich sześciu miesięcy lub jeśli saldo rachunku było ujemne o 5000 USD lub więcej dwa razy w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.
- Jeśli bank ma uzasadnione powody, by wątpić w ściągalność czeku (np. Wątpliwa ściągalność). Może to mieć miejsce w niektórych przypadkach postdatowanych czeków, czeków datowanych sześć miesięcy wcześniej (lub wcześniej) oraz czeków, których instytucja płatnicza uznała, że nie będzie ich honorować. Banki muszą powiadomić klientów o wątpliwej ściągalności, podając konkretny powód.
- Bank może przechowywać czeki zdeponowane w sytuacjach awaryjnych (np. Klęski żywiołowej lub usterki komunikacji), które uniemożliwiłyby bankowi funkcjonowanie w ramach jego normalnych procesów. Bank może przechowywać takie czeki do czasu, gdy warunki pozwolą mu na udostępnienie dostępnych środków.
- Banki mogą przechowywać depozyty na rachunkach nowych klientów. Nowi klienci to ci, którzy otworzyli rachunki krócej niż 30 dni. Banki mogą wybrać harmonogram dostępności dla nowych klientów.
Banki nie mogą posiadać płatności gotówkowych lub elektronicznych, wpłat bezpośrednich, przekazów pieniężnych, czeków skarbowych; Czeki Federal Reserve Bank i Federal Home Loan, czeki kasjerskie, certyfikowane lub kasjerskie, a także czeki stanowe lub lokalne, a także pierwsze 5000 USD tradycyjnych czeków, których nie dotyczy (pozycje następnego dnia). Konieczne jest również, aby banki komercyjne ujawniły swoje zasady blokady wszystkim posiadaczom rachunków. Na żądanie klienta bank musi przedstawić swoją politykę w formie pisemnej.