Charles Schwab kontra powiernik pracownika: Porównanie dostawców małych firm 401 (k)
planów 401 (k) są takie same dla wszystkich firm, niezależnie od wielkości. Dlatego podczas analizy każdej firmy ważne jest, aby spojrzeć na każdą firmę jako całość i porównać oferowane fundusze, a także ich poszczególne cechy.
Struktura firmy
Charles Schwab Corporation świadczy usługi w czterech działach: inwestycji, bankowości, handlu i zarządzania majątkiem. W listopadzie 2019 roku Charles Schwab ogłosił planowane przejęcie TD Ameritrade za 26 miliardów dolarów transakcji na akcjach. WedługCNBC „obie firmy będą obsługiwać 24 miliony rachunków maklerskich, odpowiadając za aktywa klientów o wartości ponad 5 bilionów dolarów”.
Korporacja powiernicza pracowników jest w 100% własnością pracowników i koncentruje się wyłącznie na planach emerytalnych. Od 2020 r. Fiducjar dla pracowników oferuje ponad 30 000 funduszy inwestycyjnych, obsługuje ponad 2700 planów o wartości ponad 2,8 miliarda USD i obsługuje około 75 000 klientów. Każdego miesiąca pracownik powierniczy przetwarza 25 milionów USD składek na program i dokonuje ponad 500 wypłat dla uczestników.
Plan 401 (k) to świadczenie pracownicze, o które wielu właścicieli małych firm ma problem. Przepisy są surowe i potrzeba oddanego personelu, aby upewnić się, że pracownicy otrzymują odpowiednie kwoty. Często małe firmy nie mają możliwości zapewnienia dedykowanego personelu, więc muszą wybrać dostawców usług emerytalnych, którzy oferują pomoc w monitorowaniu stosowania planu 401 (k).
Porównanie funduszy
Charles Schwab
Od 2021 roku Charles Schwab oferuje różne plany dla właścicieli firm. Indywidualny plan 401 (k) dla właścicieli bez pracowników;SEP-IRA dla właścicieli zatrudniających tylko kilku pracowników;PROSTA IRA dla firm zatrudniających do 100 pracowników;indywidualny program określonych świadczeń dla właścicieli zatrudniających do pięciu pracowników;plan biznesowy 401 (k) dla firm zatrudniających nieograniczoną liczbę pracowników;oraz firmowe konto emerytalne dla firm z ustalonymi planami emerytalnymi.
Główną siłą Charlesa Schwaba jest możliwość dotarcia do szerokiego grona klientów o wyjątkowych potrzebach. Charles Schwab świadczy nie tylko usługi emerytalne, ponieważ zarządzanie majątkiem to duża część usług firmy. Ta dodatkowa usługa może być atrakcyjna dla większych firm, które chcą zminimalizować liczbę dostawców, z którymi współpracują. Sposób, w jaki Charles Schwab obsługuje plany 401 (k), jest główną zaletą firmy, ponieważ może obsługiwać zarówno duże firmy, jak i małe firmy.
Powiernik pracownika
Employee Fiduciary jest mniejszą korporacją i koncentruje się na dostarczaniu planów 401 (k) dla małych firm za pośrednictwem 377 rodzin funduszy. Employee Fiduciary to mała firma w porównaniu do Charlesa Schwaba. Wielkość firmy, a także fakt, że zapewnia plany emerytalne tylko małym firmom, oznacza, że może obsługiwać swoich klientów w bardziej osobisty sposób.
Ponieważ Employee Fiduciary to mała firma, jej pracownicy są dobrze zorientowani w specyficznych potrzebach innych małych firm i są dobrze przygotowani do udzielania porad. Ta siła jest jednak również słabością, ponieważ powiernik pracowniczy znajduje się na rynku niszowym. Firma nie jest przygotowana do świadczenia usług dla dużych firm i jest ograniczona do 401 (k) planów emerytalnych, podczas gdy Charles Schwab oferuje doradztwo inwestycyjne, handel, bankowość i zarządzanie majątkiem.
Funkcje dwóch dostawców usług
Obie firmy dostarczają materiały referencyjne wyjaśniające różne dostępne plany 401 (k) oraz sposób zarządzania funduszami. Każda firma oferuje usługi telefoniczne i cyfrowe. Witryna Charles Schwab oferuje narzędzia pomagające klientom w podjęciu świadomej decyzji, w tymkalkulatory IRA, podczas gdy witryna Employee Fiduciary odsyła klientów do witryn innych firm w celu wykonania tych samych obliczeń.
Decyzja o wyborze firmy zależy od indywidualnych potrzeb klienta. Klienci powinni czuć się komfortowo ze swoim dostawcą usług emerytalnych i sposobem zarządzania ich pieniędzmi.