Porady zawodowe: analityk finansowy czy doradca finansowy?

Doradcy finansowi (najczęściej w amerykańskim angielskim pisani jako „doradcy”) i analitycy finansowi pełnią istotne, ale odmienne funkcje z zakresu analizy rynku. Doradcy finansowi udzielają porad finansowych swoim klientom, pomagają im oszczędzać i budować portfele inwestycyjne, a także pomagają innym poczuć się pewniej i bardziej komfortowo w podejmowaniu decyzji finansowych. Często są zatrudniani przez firmy doradcze lub planistyczne, chociaż mogą również pracować dla siebie.

Analitycy finansowi badają sprawozdania finansowe, trendy rynkowe, zeznania podatkowe i inwestycje. Doradzają przedsiębiorcom i udzielają konsultacji. Chociaż analitycy często udzielają porad inwestycyjnych, robią to w inny sposób niż doradcy finansowi.

Edukacja i umiejętności

Dyplom ukończenia studiów wyższych to prawdopodobnie minimalne kwalifikacje na stanowisko doradcy finansowego lub analityka finansowego. Większość firm prawdopodobnie szuka zaawansowanych stopni naukowych, licencji i innych tytułów zawodowych. Na przykład można oczekiwać, że największe możliwości będzie miał doradca finansowy, jeśli jest certyfikowanym planistą finansowym (CFP).

Dyplom z finansów lub ekonomii jest przydatny dla początkujących doradców finansowych, ale ma kluczowe znaczenie dla początkujących analityków finansowych. Obie kariery wymagają skutecznego połączenia umiejętności interpersonalnych i analitycznego rozwiązywania problemów. Doradcy finansowi i analitycy są zobowiązani do wyjaśniania klientom lub inwestorom złożonych koncepcji i produktów finansowych. Na każdym stanowisku – ale szczególnie w przypadku doradcy finansowego – wiara w siebie jest pożądaną cechą.

Aspirujący analitycy finansowi i doradcy finansowi powinni rozważyć ubieganie się o tytuł Chartered Financial Analyst (CFA). Sponsorowany przez CFA Institute, kandydat musi posiadać tytuł licencjata i trzyletnie doświadczenie zawodowe w pokrewnej dziedzinie. Inne przydatne kwalifikacje obejmują tytuł Chartered Financial Consultant (ChFC) oraz różne licencje na papiery wartościowe wymagane przez Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Wynagrodzenie

Nie ma olbrzymiej różnicy w średnim wynagrodzeniu doradców i analityków, ale istnieje spora różnica w wysokościach, które zazwyczaj są różne. Każda praca zarabia więcej niż średnia pensja Amerykanów w każdym stanie. Wśród zawodów biznesowych doradcy i analitycy zarabiają zwykle więcej niż agenci ubezpieczeniowi i urzędnicy ds. Zgodności, ale mniej niż kierownicy sprzedaży lub menedżerowie marketingu.

Według Bureau of Labor Statistics (BLS), mediana wynagrodzenia doradców finansowych w Stanach Zjednoczonych w maju 2019 r. Wynosiła 87.850 USD, ale prowizje mogą wynosić od około 5000 do 200000 USD lub więcej.5

W przypadku analityków finansowych średnia pensja wynosi 85 660 USD. Chociaż analitycy na ogół mają mniej możliwości udziału w zyskach, premii lub prowizji, te dodatkowe źródła dochodu mogą dodać nawet 50 000 USD do podstawowego wynagrodzenia analityka.

Wynagrodzenie analityków finansowych jest stabilniejsze w dwóch kluczowych aspektach. Po pierwsze, istnieje znacznie większa koncentracja analityków finansowych wokół średniego wynagrodzenia za zawód; innymi słowy, jest mniej wartości odstających. Dochody doradców finansowych są znacznie bardziej rozłożone.

Analitycy mają bardziej stabilne wynagrodzenie, ponieważ zwykle zarabiają wyższe wynagrodzenie podstawowe, a dodatkowo mają możliwość otrzymywania premii. Doradcy finansowi w większości zarabiają niższe wynagrodzenie podstawowe i zamiast tego pracują głównie na prowizje i opłaty. Miesięczny dochód analityka ma niższy pułap i wyższy poziom niż doradca, co dotyczy zwłaszcza doradców finansowych pracujących na własny rachunek.

Równowaga między życiem zawodowym a prywatnym

Być może największa różnica między tymi dwoma zawodami dotyczy równowagi między życiem zawodowym a prywatnym. Większość analityków finansowych ma tę samą ogólną strukturę: długie, intensywne godziny z przewidywalnym harmonogramem i stabilnym przepływem pracy. Starsi analitycy mogą być zmuszeni do pracy poza godzinami pracy, jeśli są odpowiedzialni za zarządzanie aktywami dużej firmy lub klienta. Analitycy również zwykle pracują w zespołach, często wspierając inne działy lub organizacje w ich wysiłkach zawodowych.

Niektórzy analitycy finansowi często podróżują, często by odwiedzić firmy lub porozmawiać z potencjalnymi inwestorami, co może być trudne dla osób z rodzinami, ale ekscytujące dla tych, którzy lubią być w ruchu.

Z drugiej strony doradcy finansowi mają znacznie szerszą różnorodność harmonogramów pracy. Według BLS prawie jedna czwarta doradców finansowych pracuje na własny rachunek. Harmonogramy pracy często koncentrują się wokół dostępności klientów, co może oznaczać duże zaangażowanie czasowe w weekendy i wieczory, szczególnie na początku kariery doradcy.

Podczas gdy starsi analitycy częściej zajmują się dodatkowymi godzinami i obowiązkami, starsi doradcy zwykle pracują mniej w późniejszym okresie kariery. Po utrwaleniu bazy klientów i ustaleniu struktury wielu odnoszących sukcesy doradców finansowych pracuje mniej niż 40 godzin tygodniowo – ale osiągnięcie tego punktu może być długa i ciężka.

Perspektywy zawodowe

Ani analitycy finansowi, ani doradcy finansowi w najbliższym czasie nigdzie się nie wybierają. BLS oczekuje 6% wzrostu zatrudnienia dla analityków finansowych w latach 2018-2028 i 7% wzrostu zatrudnienia doradców finansowych. Można to porównać z oczekiwanym wzrostem liczby miejsc pracy o 5% dla wszystkich zawodów. 6

Doradcy finansowi powinni również otrzymać dobrodziejstwo od starzejącej się populacji, która żyje dłużej i spędza więcej lat na emeryturze. Ponadto młodsi pracownicy częściej zmieniają pracę i bardzo potrzebują odnowienia starych kont emerytalnych.

Analitycy finansowi to eksperci, którzy pomagają towarzystwom ubezpieczeniowym, towarzystwom funduszy inwestycyjnych i innym podmiotom, które wymagają inwestycji i badań rynkowych. Oczekuje się, że konkurencja na te stanowiska analityka będzie silna, co kładzie jeszcze większy nacisk na kwalifikacje i odpowiednie doświadczenie zawodowe.

Większość pozycji analityków finansowych jest podzielona na role po stronie kupującego lub sprzedającego, z których każda ma inną perspektywę. Analityk strony kupującej opracowuje strategie dla podmiotów z dużym kapitałem inwestycyjnym. Mogą to być inwestorzy instytucjonalni, fundusze wspólnego inwestowania lub organizacje non-profit. Analitycy sprzedawcy oferują wsparcie firmom lub działom, które sprzedają instrumenty inwestycyjne, takie jak akcje, obligacje i ubezpieczenia. Analitycy kupujący zwykle zarabiają więcej pieniędzy, pracują intensywniej i chętniej podróżują.

Uwagi specjalne

Trudniej jest włamać się do zawodu analityka finansowego. Większość analityków zaczyna na młodszych stanowiskach i przez lata pracuje pod kierownictwem starszego członka zespołu, zanim osiągnie średnią pensję. Jednak doradcom finansowym może być trudniej przetrwać po znalezieniu pracy.

Obroty są stosunkowo niskie w przypadku analityków finansowych i stosunkowo wysokie w przypadku doradców finansowych. Ścieżka kariery doradcy finansowego zaczyna się podobnie jak agent ubezpieczeniowy: doradca musi znaleźć klientów i zbudować księgę biznesową. Często wiąże się to z zimnymi telefonami i dużą ilością sieci. Wielu hiperanalitycznym typom nie podoba się ta stała międzyludzka sprzedaż. Jednak ambitne osoby, którym nie przeszkadzają społeczne aspekty kariery, mogą zarabiać ogromne pieniądze jako doradcy.

Dni analityków finansowych wypełnione są badaniami, spotkaniami, telekonferencjami i większością czasu pracy przed komputerem. To lepsze zajęcie dla zaangażowanych badaczy, którym nie przeszkadza przekazanie dużej ilości obowiązków w krótkim czasie lub tych, którzy nie chcą wykonywać obowiązków doradcy finansowego w zakresie pozyskiwania klientów.