Księgowy a planista finansowy: jaka jest różnica?
Księgowy a planowanie finansowe: przegląd
Księgowość i planowanie finansowe zapewniają satysfakcjonujące i lukratywne opcje długoterminowej kariery. Obie kariery zapewniają silny wzrost zatrudnienia i medianę dochodów wyższą niż średnia we wszystkich dziedzinach.
Zarówno zawód księgowego, jak i planowanie finansowe są wypełnione ludźmi, którzy są bystrzy i zmotywowani, a jednocześnie dobrze radzą sobie z liczbami. Zainteresowane strony powinny jednak zrozumieć, że są one zupełnie inne, mimo że obejmują duże dawki liczb i matematyki.
Kluczowe wnioski
- Zawody księgowego i planisty finansowego zwykle w dużym stopniu polegają na matematyce i liczbach, ale istnieją duże różnice.
- Księgowi wykonują prace audytorskie, sporządzają prognozy finansowe i przygotowują sprawozdania finansowe, podczas gdy planiści finansowi pomagają osobom w zarządzaniu majątkiem i planowaniu emerytur.
- Księgowi są zwykle zorientowani na szczegóły i dobrze radzą sobie z liczbami, podczas gdy planiści finansowi są lepsi w sprzedaży i nawiązywaniu kontaktów.
- Oba zawody mają ponadprzeciętne perspektywy na rynku pracy, ale księgowi generalnie otrzymują pensję, podczas gdy większość wynagrodzeń planistów finansowych jest oparta na prowizjach.
Księgowy
Księgowy rejestruje, podsumowuje, analizuje i tworzy raporty dotyczące transakcji finansowych. Księgowi publiczni pracują dla firm zewnętrznych badających sprawozdania finansowe – jest to wymóg prawny dla każdej spółki notowanej na giełdzie. Księgowi wewnętrzni pracują dla firm prywatnych i wykonują takie obowiązki, jak audyt, ewidencja zapasów i prognozowanie finansowe. Sprzedaż nie jest częścią pracy, inną niż proces sprzedaży siebie i usług potencjalnym klientom.
Planer Finansowy
Planista finansowy to rodzaj doradcy finansowego, który specjalizuje się w pewnych aspektach zarządzania majątkiem, takich jak planowanie podatkowe, zarządzanie portfelem i planowanie emerytalne. Podczas gdy planista finansowy musi dobrze radzić sobie z liczbami i dobrze rozumieć, jak działają rynki, prawdopodobnie ważniejsze jest posiadanie silnych umiejętności sprzedaży i nawiązywania kontaktów. Wchodząc do zawodu, pracodawca raczej nie przekaże klientów do zarządzania. Planiści finansowi mają za zadanie samodzielnie zbudować księgę biznesową.
Kluczowe różnice
Wymagane wykształcenie
Chociaż żadna kariera nie narzuca konkretnych wymagań akademickich, większość odnoszących sukcesy księgowych i planistów finansowych ma co najmniej tytuł licencjata. W przypadku księgowych jedyny przypadek, w którym komisja licencyjna wymaga określonego poziomu wykształcenia, ma miejsce podczas ubiegania się o certyfikat biegłego rewidenta publicznego (CPA).
Uzyskanie CPA wymaga 150 godzin edukacji policealnej, co jest czymś więcej niż tytułem licencjata, ale niekoniecznie oznacza ukończenie studiów magisterskich. W przeciwnym razie to poszczególne firmy zatrudniające, a nie zarządy stanowe lub federalne, ustalają wymagania dotyczące wykształcenia księgowych.
Osoby fizyczne mogą zostać planistami finansowymi bez tytułu licencjata, o ile zdadzą wymagane egzaminy z papierów wartościowych. Jednak planiści finansowi często posiadają określone licencje i oznaczenia, z których najczęściej jest to certyfikowany planista finansowy (CFP). CFP musi zdać rygorystyczne egzaminy z wielu dziedzin zarządzania majątkiem i finansów. Uzyskanie tytułu CFP wymaga ukończenia studiów licencjackich w akredytowanej szkole.
Potrzebne umiejętności
Kluczowe umiejętności księgowego obejmują koncentrację, zorientowanie na szczegóły i biegłość w posługiwaniu się liczbami. W pierwszych latach kariery księgowego godziny pracy są długie. Planiści finansowi to przede wszystkim sprzedawcy. Praca w sieci to całodobowa praca dla planistów finansowych. Planiści finansowi również lubią śledzić rynki.
Wynagrodzenia początkowe
Struktura płac oznacza ogromną różnicę między księgowością a planowaniem finansowym. Księgowi otrzymują proste wynagrodzenie. W stosownych przypadkach premie są zwykle określane na podstawie wyników firmy jako całości. Z kolei planiści finansowi otrzymują albo zwykłą prowizję, pobierają opłaty ryczałtowe lub godzinowe, albo otrzymują mieszankę prowizji i opłat. Jest to kariera płatna za wyniki.
W przypadku księgowych firmy księgowe z Wielkiej Czwórki – Ernst & Young, Deloitte, KPMG i PricewaterhouseCoopers – zazwyczaj płacą początkującym kandydatom CPA od 60 000 do 80 000 USD w pierwszym roku. Poza Wielką Czwórką, wynagrodzenie początkowe jest bardzo zróżnicowane w zależności od wielkości firmy, zakresu wykonywanej pracy i regionu kraju. Pierwszoroczni planiści finansowi zwykle otrzymują niewielką pensję lub remis, zwykle między 25 000 a 40 000 USD, w miarę budowania swojej firmy.
Perspektywy pracy
Podczas gdy Wielka Recesja wstrząsnęła branżą finansową, księgowość i planowanie finansowe mają dobre perspektywy zatrudnienia na rok 2019 i później. Biuro Statystyki Pracy prognozuje ponad 10% wzrost liczby księgowych i audytorów w latach 2016-2026. Prognozowana stopa wzrostu osobistych doradców finansowych wynosi 15% w tym samym okresie.
Równowaga między życiem zawodowym a prywatnym
Spodziewaj się wielu godzin w ciągu pierwszych kilku lat, jako księgowy lub planista finansowy. Dla księgowego najbardziej pracowite miesiące to okres od stycznia do kwietnia, przy czym tygodniowy czas pracy w tych miesiącach przekracza 60. Przez pozostałą część roku księgowość zapewnia godziwą równowagę między życiem zawodowym a prywatnym, przy czym standardem jest 40-godzinny tydzień pracy..
Większość planistów finansowych poświęca wiele godzin w ciągu pierwszych kilku lat na znajdowanie i sprzedawanie klientów. Już sam ten obowiązek może spowolnić tygodniowy przepracowany czas powyżej 40. Rozwijanie silnego marketingu szeptanego może znacznie ułatwić przepracowane godziny.
Podsumowanie
Wybór między księgowością a planowaniem finansowym zależy bardziej od osobowości niż czegokolwiek innego. Obie kariery wymagają biegłości matematycznej i silnej etyki pracy. Poza tym, dla tych, którzy nienawidzą sprzedaży, planowanie finansowe prawdopodobnie nie jest dobrym wyborem kariery. Podobnie dla tych, którzy nie lubią analizować liczb i wolą wchodzić w interakcje z ludźmi, księgowość prawdopodobnie okaże się satysfakcjonującą karierą.