Oszustwa związane z prezentacją karty

Co to jest oszustwo przy użyciu karty?

Oszustwo związane z obecnością karty to transakcja, w której nieuczciwa strona fizycznie przedstawia podrobioną kartę kredytową sprzedawcy. Z drugiej strony istnieją inne rodzaje oszustw związanych z kartami kredytowymi, które polegają na metodach cyfrowych, w których karta nie jest fizycznie obecna.

Jak działa oszustwo przy użyciu karty

Prostym przykładem oszustwa związanego z obecnością karty może być sytuacja, gdy złodziej kradnie kartę kredytową, a następnie po prostu używa tej karty osobiście w sklepie, aby dokonać zakupu. Czasami te incydenty mogą zostać wykryte przez personel sklepu; jednym z przykładów jest sytuacja, gdy kupujący wydaje się niezwykle chętny do szybkiego przetworzenia transakcji. Inne taktyki stosowane czasami przez oszukańcze strony z obecnymi kartami obejmują próbę odwrócenia uwagi sprzedawcy, aby uniemożliwić mu sprawdzenie karty lub pojawienie się bardzo blisko godzin otwarcia lub zamknięcia sklepu, gdy może być mniej pracowników zajmujących się zapobieganiem oszustwom procedury.

Z punktu widzenia kupców istnieje wiele powszechnych metod wykrywania i zapobiegania tego rodzaju transakcjom. Na przykład kupców można przeszkolić, aby prosić o dowód tożsamości ze zdjęciem, jeśli osoba przedstawiająca kartę zachowuje się podejrzanie, i można ich nauczyć rozpoznawać charakterystyczne oznaki oszustwa polegającego na przedstawieniu karty. Jeśli sprzedawca podejrzewa oszustwo związane z obecnością karty, powinien natychmiast zadzwonić do centrum autoryzacji karty kredytowej, aby to zgłosić. Jeśli karta zostanie wykryta jako fałszywa w punkcie sprzedaży – podczas gdy klient jest nadal obecny – centrum autoryzacji płatności może poinstruować sprzedawcę, aby zatrzymał kartę, jeśli może to zrobić w bezpieczny sposób.

Oprócz używania skradzionych kart niektóre nieuczciwe osoby z kartami będą również używać podrobionych kart. Jednym ze sposobów, w jaki sprzedawcy mogą pomóc w wykryciu tych kart, jest sprawdzenie, czy ich numery kont zaczynają się od prawidłowej cyfry. Na przykład wszystkie numery kont kart kredytowych MasterCard ( MA ) zaczynają się od 5, wszystkie numery kont kart kredytowych Visa ( V ) zaczynają się od 4, wszystkie numery kont kart kredytowych American Express ( AXP ) zaczynają się od 37 lub 34, a wszystkie numery kart Discover Numery kont kart kredytowych Financial Services ( DFS ) zaczynają się od 6.

Ponadto pierwsze lub ostatnie cztery cyfry numeru rachunku karty kredytowej są zwykle drukowane na drugim miejscu na karcie, na przykład bezpośrednio pod wytłoczonym numerem konta lub na odwrocie karty na panelu podpisu, z lokalizacją różni się w zależności od wydawcy karty. Karta, która wygląda na fałszywą lub została zmieniona, może również ostrzec sprzedawcę o możliwym oszustwie związanym z obecnością karty.

Przykład oszustwa przy użyciu karty

Oszustwa związane z użyciem karty stały się mniej powszechne, ponieważ złodzieje kart kredytowych skupili się na internetowych formach oszustw związanych z kartami kredytowymi. Kradzież kart kredytowych online umożliwia hakerom uzyskanie dostępu do potencjalnie znacznie większej ilości informacji o kartach kredytowych bez konieczności narażania się na osobiste wykrycie w sklepie. Co więcej, przy dużych sprzedawcach posiadających rozległe bazy danych z informacjami o kartach kredytowych, cyberprzestępczość internetowa umożliwia hakerom uzyskanie dostępu do setek tysięcy, a nawet milionów kart kredytowych jednocześnie.

Jednak pomimo zmiany w kierunku przestępczości internetowej oszustwa związane z obecnością karty nadal stanowią poważny problem. Na przykład, według badania przeprowadzonego przez Bank Rezerw Federalnych w Kansas City z 2019 r., Oszustwa związane z obecnością karty miały wpływ na około 0,09% transakcji kartami kredytowymi w Stanach Zjednoczonych w 2016 r. Liczba ta jest około trzy razy większa niż równoważne wskaźniki w Australii, Francji, lub Wielkiej Brytanii w tym samym roku. Wyjaśniając to zjawisko, w badaniu zwrócono uwagę na fakt, że Stany Zjednoczonestosunkowo późno w porównaniu z innymi krajami rozwiniętymiprzyjęły karty z chipem.