15 porad i pomysłów na obniżenie kosztów ubezpieczenia samochodu
Ubezpieczenie samochodu jest niezbędne, aby chronić Cię finansowo za kierownicą. Niezależnie od tego, czy masz tylko podstawowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, czy pełne ubezpieczenie samochodowe, ważne jest, aby uzyskać najlepszą możliwą ofertę. Zastanawiasz się, jak obniżyć ubezpieczenie samochodu? Oto 15 strategii oszczędzania na kosztach ubezpieczenia samochodu.
Kluczowe wnioski
- Jednym ze sposobów obniżenia poziomu ubezpieczenia samochodu jest zastosowanie rabatu hurtowego przy jednoczesnym ubezpieczeniu kilku pojazdów i kierowców.
- Niższe stawki ubezpieczenia samochodu mogą być również dostępne, jeśli masz inne polisy ubezpieczeniowe w tej samej firmie.
- Utrzymanie bezpiecznej jazdy jest kluczem do obniżenia stawek za ubezpieczenie samochodu.
Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?
Koszty ubezpieczenia samochodu są różne dla każdego kierowcy, w zależności od stanu, w którym mieszka, wyboru firmy ubezpieczeniowej i rodzaju ubezpieczenia. Ale kiedy próbujesz zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu samochodu, warto wiedzieć, ile płaci typowy kierowca.
Średnio typowa osoba wydała 1190 USD na ubezpieczenie samochodu w 2018 r., Na podstawie najnowszych danych udostępnionych przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Według danych NAIC składki na ubezpieczenie samochodu wzrosły o 30% w latach 2014-2018, pomimo wzrostu liczby ubezpieczonych pojazdów jedynie o 7%.
Według danych AAA średni koszt ubezpieczenia samochodu dla nowych pojazdów w 2020 r. Jest nieco wyższy i wyniósł 1202 USD rocznie. Liczby są dość zbliżone, co sugeruje, że podczas planowania budżetu na zakup nowego samochodu może być konieczne uwzględnienie około 100 USD miesięcznie na ubezpieczenie samochodu.
Uwaga
Podczas gdy niektóre czynniki wpływające na stawki ubezpieczenia samochodu – takie jak historia jazdy – są pod Twoją kontrolą, inne, na koszty mogą mieć również wpływ takie czynniki, jak przepisy stanowe i stan wypadków.
Jak zaoszczędzić na kosztach ubezpieczenia samochodu
Istnieje wiele strategii, których możesz użyć, aby zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu. Kiedy już wiesz, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, możesz zastosować niektóre lub wszystkie z tych taktyk.
1. Skorzystaj ze zniżek na wiele samochodów
Jeśli otrzymasz wycenę od firmy ubezpieczeniowej na samochód, aby ubezpieczyć pojedynczy pojazd, możesz otrzymać wyższą ofertę na pojazd, niż gdybyś zapytał o ubezpieczenie kilku kierowców lub pojazdów w tej firmie. Firmy ubezpieczeniowe oferują stawkę hurtową, ponieważ chcą Twojej firmy. W pewnych okolicznościach są skłonni zawrzeć umowę, jeśli oznacza to, że przyniesiesz jej więcej.
Zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego, czy się kwalifikujesz. Ogólnie rzecz biorąc, wielu kierowców musi mieszkać w tym samym miejscu zamieszkania i być spokrewnieni przez krew lub małżeństwo. Dwie niespokrewnione osoby również mogą uzyskać zniżkę; jednakże zazwyczaj muszą oni być współwłaścicielami pojazdu.
Jeśli jeden z Twoich kierowców jest nastolatkiem, możesz spodziewać się wyższych kosztów ubezpieczenia. Jeśli jednak oceny Twojego dziecka są na poziomie średniej B lub wyższym lub jeśli plasują się w 20% wynosić od zaledwie 1% do nawet 39%, więc upewnij się, że pokaż swojemu agentowi ubezpieczeniowemu dowód, że nastolatek jest dobrym uczniem.
Nawiasem mówiąc, niektóre firmy mogą również oferować zniżkę na ubezpieczenie samochodu, jeśli utrzymujesz w firmie inne polisy, takie jak ubezpieczenie domu. Na przykład Allstate oferuje 10% zniżki na ubezpieczenie samochodu i 25% zniżki na ubezpieczenie domu, jeśli połączysz je razem, więc sprawdź, czy takie zniżki są dostępne i mają zastosowanie.
2. Uważaj na drodze
Innymi słowy, bądź bezpiecznym kierowcą. Powinno to być oczywiste, ale w dzisiejszych czasach rosnących czynników rozpraszających uwagę w samochodzie należy o tym wspomnieć jak najwięcej. Im bardziej jesteś uważny, tym więcej wypadków lub naruszeń ruchu będziesz w stanie uniknąć – zdarzeń, które podnoszą Twoje stawki ubezpieczenia. Podróżni oferują bezpieczne zniżki dla kierowców w wysokości od 10% do 23%, w zależności od Twojego rekordu jazdy.
Dla tych, którzy nie są tego świadomi, punkty są zwykle przyznawane kierowcy za wykroczenia dotyczące ruchu, a więcej punktów może prowadzić do wyższych składek ubezpieczeniowych (wszystkie inne są równe).
3. Weź udział w kursie jazdy obronnej
Czasami firmy ubezpieczeniowe udzielają zniżki tym, którzy ukończyli zatwierdzony kurs jazdy defensywnej. Kierowcy mogą również być w stanie zmniejszyć liczbę punktów, które mają na swoich prawach jazdy, wybierając jazdę obronną, zapobieganie wypadkom lub inny kurs.
Pamiętaj, aby zapytać swojego agenta / firmę ubezpieczeniową o tę zniżkę, zanim zapiszesz się na zajęcia. W końcu ważne jest, aby włożony wysiłek i koszt kursu przełożyły się na wystarczająco duże oszczędności ubezpieczeniowe. Ważne jest również, aby kierowca zapisał się na akredytowany kurs. Każdy stan ma własne zasady dotyczące akredytowanych kursów jazdy defensywnej, a firma GEICO umożliwia sprawdzenie ich według stanu na swojej stronie internetowej.
4. Rozejrzyj się za lepszymi cenami ubezpieczenia samochodu
Jeśli Twoja polisa ma zostać odnowiona, a składka roczna znacznie wzrosła, rozważ robienie zakupów i uzyskiwanie ofert od konkurencyjnych firm. Co roku lub dwa prawdopodobnie warto uzyskać wyceny od innych firm, na wypadek gdyby była tam niższa stawka.
Pamiętaj, że tanio nie zawsze znaczy dobrze, a wybranie taniej firmy nie zawsze jest najmądrzejszą decyzją. To dlatego, że należy również wziąć pod uwagę zdolność kredytową ubezpieczyciela. W końcu po co jest polisa, jeśli firma nie ma środków na opłacenie roszczenia ubezpieczeniowego?
Aby sprawdzić konkretnego ubezpieczyciela, rozważ sprawdzenie strony, która ocenia kondycję finansową firm ubezpieczeniowych. Siła finansowa Twojej firmy ubezpieczeniowej jest ważna, ale ważne jest również to, co obejmuje Twoja umowa, więc upewnij się, że ją rozumiesz. Witryna Insure.com opiera swoje oceny firm ubezpieczeniowych na danych zebranych przez Standard and Poor’s.
Ogólnie rzecz biorąc, im mniej kilometrów przejeżdżasz samochodem rocznie, tym niższa może być stawka ubezpieczenia, dlatego zawsze pytaj o progi przebiegu firmy.
5. Korzystaj z transportu zbiorowego
Kiedy zapisujesz się do ubezpieczenia, firma zazwyczaj zaczyna od wypełnienia kwestionariusza. Wśród zadawanych pytań może być liczba kilometrów przejechanych przez ubezpieczony samochód rocznie.
Jeśli codziennie dojeżdżasz samochodem przez trzy godziny do pracy, składki ubezpieczeniowe są generalnie wyższe niż w przypadku osób, które przejeżdżają tylko jedną milę dziennie. Jeśli to możliwe, spróbuj skorzystać z transportu zbiorowego, aby zebrać mniej mil, pamiętając, że zazwyczaj będziesz musiał znacznie zmniejszyć przebieg, zanim uzyskasz zniżkę. Zapytaj firmę ubezpieczeniową o różne progi przebiegu, aby Twoje wysiłki nie poszły na marne.
6. Zmniejsz rozmiar pojazdu
Kupno dużego SUV-a może wydawać się ekscytujące, ale ubezpieczenie ważącego 5000 funtów pojazdu z najwyższej półki może być droższe niż ubezpieczenie małego (ale bezpiecznego) taniego samochodu dojeżdżającego do pracy. Niektórzy ubezpieczyciele oferują zniżkę, jeśli kupisz pojazd hybrydowy lub pojazd na paliwo alternatywne. Na przykład rolnicy oferują 5% zniżki.
Możesz czuć się dobrze chroniąc środowisko i jednocześnie oszczędzając na ubezpieczeniach. Sprawdź dokładne stawki ubezpieczenia różnych pojazdów, które rozważasz przed dokonaniem zakupu.
7. Zwiększ swoje udziały własne
Wybierając ubezpieczenie samochodu, zazwyczaj można wybrać franszyzę, czyli kwotę, którą musiałbyś zapłacić, zanim ubezpieczenie przejmie kartę w razie wypadku, kradzieży lub innego rodzaju uszkodzenia pojazdu. W zależności od polityki odliczenia zwykle wahają się od 250 do 1000 USD. Problem polega na tym, że ogólnie rzecz biorąc, im niższy udział własny, tym wyższa składka roczna.
I odwrotnie, im wyższa kwota franszyzy, tym niższa składka. Zapytaj swojego agenta, jak może to wpłynąć na twoją składkę, jeśli podniesiesz swój udział własny. Może to poprawić roczną składkę o kilka punktów procentowych i odłożyć trochę pieniędzy do kieszeni lub oszczędności mogą być minimalne. Jeśli nie chcesz składać mniejszych roszczeń, aby uniknąć ryzyka podwyższenia składki, szczególnie rozsądnym posunięciem może być podniesienie udziału własnego.
8. Popraw swoją zdolność kredytową
Rekord kierowcy jest oczywiście ważnym czynnikiem w określaniu kosztów ubezpieczenia samochodu. W końcu ma sens, że kierowca, który brał udział w wielu wypadkach, może kosztować firmę ubezpieczeniową dużo pieniędzy. Jednak ludzie są czasami zaskoczeni, że firmy ubezpieczeniowe mogą również brać pod uwagę ratingi kredytowe przy ustalaniu składek ubezpieczeniowych.
Dlaczego bierze się pod uwagę twoją zdolność kredytową? Michael Barry, starszy wiceprezes i szef działu relacji z mediami w Insurance Information Institute, mówi to następująco:
„Wielu ubezpieczycieli korzysta z ocen ubezpieczeniowych opartych na zdolności kredytowej. To kontrowersyjna kwestia w niektórych stanach… [ale] ubezpieczyciele twierdzą, że ich badania pokazują, że jeśli jesteś odpowiedzialny w życiu osobistym, masz mniejsze szanse na składanie roszczeń ”.
Niezależnie od tego, czy to prawda, pamiętaj, że Twoja zdolność kredytowa może być czynnikiem przy obliczaniu składek ubezpieczeniowych i zrób wszystko, co w Twojej mocy, aby utrzymać ją na wysokim poziomie.
Wskazówka
Twoja firma obsługująca kartę kredytową lub bank może oferować bezpłatny dostęp do oceny kredytowej. Raporty kredytowe możesz sprawdzić bezpłatnie na stronie AnnualCreditReport.com
9. Przy szacowaniu stawek ubezpieczenia samochodu weź pod uwagę lokalizację
Jest mało prawdopodobne, że przeprowadzisz się do innego stanu tylko dlatego, że ma niższe stawki ubezpieczenia samochodu. Jednak planując przeprowadzkę, potencjalna zmiana stawki ubezpieczenia samochodu jest czymś, co będziesz chciał uwzględnić w swoim budżecie.
10. Przejrzyj swoje ubezpieczenie
Upuszczenie niektórych rodzajów pokrycia może być śliskim zboczem. W końcu nikt nie jest w stanie przewidzieć, czy i kiedy dojdzie do wypadku. Jeśli jednak prowadzisz bardzo stary samochód, który jest na ostatnich nogach, rozsądne może być (w zależności od kosztów, wyników jazdy i innych czynników) rezygnacja z kolizji lub kompleksowa ochrona.
Powodem tego jest to, że gdyby pojazd brał udział w wypadku, firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie sfinalizowałaby samochód. Jeśli wartość samochodu wynosi tylko 1000 USD, a pokrycie kolizji kosztuje 500 USD rocznie, kupowanie go może nie mieć sensu.
11. Uzyskaj rabaty na instalację urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą
Osoby fizyczne mogą obniżyć swoje roczne składki, jeśli zainstalują urządzenia zabezpieczające przed kradzieżą. Na przykład GEICO oferuje „potencjalne oszczędności” w wysokości 25%, jeśli masz w samochodzie system antykradzieżowy.
Twoja firma ubezpieczeniowa powinna być w stanie dokładnie określić, które urządzenia po zainstalowaniu mogą obniżyć składki. Alarmy samochodowe i LoJacki to dwa rodzaje urządzeń, o które warto zapytać.
Jeśli główną motywacją do zainstalowania urządzenia zabezpieczającego przed kradzieżą jest obniżenie składki ubezpieczeniowej, zastanów się, czy koszt dodania urządzenia przyniesie wystarczające oszczędności, aby były warte zachodu i wydatku.
12. Porozmawiaj ze swoim agentem
Ważne jest, aby pamiętać, że oprócz tych opisanych w tym artykule mogą istnieć inne oszczędności. W rzeczywistości dlatego często warto zapytać, czy są jakieś specjalne zniżki, które firma oferuje, na przykład dla personelu wojskowego lub pracowników określonej firmy. Nigdy nie wiesz, jaki rodzaj rabatu może być dostępny w twoich okolicznościach.
13. Przejdź na ubezpieczenie typu „pay-as-you-go”
Jeśli jesteś bezpiecznym kierowcą o małym przebiegu, możesz skorzystać z programu ubezpieczenia opartego na użytkowaniu (znanego również jako ubezpieczenie czarnej skrzynki ), takiego jak Allstate’s Drivewise, Progressive’s Snapshot, lub State Farm’s Drive Safe & Zapisać. Rejestrując się w tych programach, pozwalasz swojemu ubezpieczycielowi śledzić Twoją jazdę za pomocą urządzenia telemetrycznego zainstalowanego w Twoim samochodzie w zamian za ewentualne zniżki w zależności od tego, ile jeździsz, kiedy jeździsz i jak dobrze jeździsz. Jeśli przejeżdżasz mniej niż 10000 mil rocznie, możesz zaoszczędzić pieniądze dzięki tego typu programowi.
14. Poszukaj dodatkowych rabatów
Ubezpieczyciele zapewniają różne rabaty. Sprawdź zniżki, takie jak te:
- Oferty umożliwiające jednorazowe opłacenie całej składki rocznej lub sześciomiesięcznej
- Umowy na otrzymywanie e-rachunków i dokumentacji
- Członkostwo w określonych organizacjach lub grupach oferujących rabaty
Nie daj się zwieść długiej liście możliwych zniżek. Porównaj ceny rabatowe i regularne od wielu ubezpieczycieli.
15. Pokrycie rowu, którego możesz nie potrzebować
Możesz nie potrzebować wszystkich dzwonków i gwizdków w polisie, takich jak pomoc drogowa i ubezpieczenie wynajmu samochodu. Przejrzyj swoją polisę ubezpieczeniową linijka po linijce i poproś o usunięcie wszystkiego, czego nie potrzebujesz.
Wskazówka
Skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej, aby sprawdzić, czy oferuje on korzyści w postaci pomocy drogowej posiadaczom kart, co może pozwolić na usunięcie tej funkcji z polisy ubezpieczenia samochodu.
Podsumowanie
Cena ubezpieczeń komunikacyjnych prawdopodobnie nadal będzie rosła w przyszłości. Jednak jest wiele rzeczy, które możesz zrobić, aby zmniejszyć żądło. Te 15 wskazówek powinno skłonić Cię do jazdy we właściwym kierunku. Pamiętaj również, aby porównać najlepsze firmy ubezpieczeniowe, aby znaleźć taką, która pasuje do Twoich potrzeb i budżetu.