Czy możesz stać się bogaty, inwestując w fundusze powiernicze?

Inwestowanie to jeden z najpopularniejszych sposobów tworzenia bogactwa. Podejmując pewien stopień ryzyka, możesz wykorzystać swoje aktywa bieżące do pracy i generować krótko- lub długoterminowe dochody, w zależności od celów inwestycyjnych. Oczywiście im większe podejmujesz ryzyko, tym większe jest prawdopodobieństwo sukcesu i porażki. Z tego powodu bardziej ryzykowne papiery wartościowe, takie jak akcje, są tradycyjnie uważane za inwestycje przeznaczone dla tych, którzy chcą osiągnąć bogactwo.

Ponieważ fundusze wspólnego inwestowania są ogólnie uważane za bezpieczniejsze, bardziej stabilne inwestycje, może wydawać się sprzeczne z intuicją, że mogą one zapewnić szerokie możliwości agresywnego tworzenia bogactwa. W rzeczywistości niektóre rodzaje funduszy inwestycyjnych są równie ryzykowne lub bardziej ryzykowne niż indywidualne inwestycje w akcje i mogą generować ogromne zwroty. W szczególności fundusze akcyjne i obligacyjne o wysokim dochodzie są specjalnie zaprojektowane w celu generowania jak największych zysków poprzez inwestowanie w najbardziej ryzykowne aktywa.

Fundusze akcyjne o wysokim zysku

Istnieje szeroka gama funduszy giełdowych ukierunkowanych na konkretne cele inwestorów. Fundusze o wysokim dochodzie, jak sama nazwa wskazuje, są nastawione na generowanie maksymalnych możliwych zwrotów, w zależności od rodzaju dochodu, do którego dążą akcjonariusze.

W przypadku inwestorów, którzy chcą uzyskać maksymalną kwotę rocznego dochodu z inwestycji, fundusze dywidend o wysokim dochodzie koncentrują się na akcjach, które konsekwentnie przynoszą bardzo wysokie dywidendy. Ogólnie rzecz biorąc, wszystkie fundusze inwestycyjne muszą wypłacać zyski netto udziałowcom, dlategofundusze dywidend o wysokim dochodzie wypłacają co najmniej jedną dywidendę rocznie. Fundusze te są mniej nastawione na generowanie zysków kapitałowych, więc nie handlują papierami wartościowymi często, chyba że dywidendy akcji zostaną zawieszone lub znacznie spadną. Z pewnością nie są to najbardziej agresywne rodzaje funduszy, ale jeśli masz znaczną kwotę do zainwestowania, dochód z dywidend generowany każdego roku może być znaczny.

Inne fundusze akcyjne o wysokim dochodzie koncentrują się na generowaniu zysków kapitałowych poprzez stosowanie bardzo agresywnego stylu handlu. Wiąże się to z aktywnym poszukiwaniem kolejnego dużego zapasu i próbą czasu na wzrost. I odwrotnie, fundusze te mogą wyglądać na krótkie akcje, które są gotowe do dużego spadku. Tego typu fundusze wymagają bardzo aktywnego menedżera, który ma duże doświadczenie i bystry instynkt. Tego typu fundusze akcyjne charakteryzują się znacznie wyższym stopniem ryzyka w porównaniu z funduszami dywidendowymi, ale oferują również większe możliwości uzyskania szybkich, znacznych zysków.

Fundusze obligacji wysokodochodowych

Fundusze giełdowe to nie jedyne fundusze inwestycyjne, które mogą utorować drogę do bogactwa. Chociaż fundusze obligacyjne są zwykle reklamowane jako jeden z najbezpieczniejszych rodzajów funduszy, zapewniający umiarkowany roczny dochód i obietnicę zachowania kapitału, fundusze obligacji o wysokim dochodzie są w rzeczywistości dość ryzykowne.

Podczas gdy fundusze inwestujące w obligacje emitowane przez wysoko oceniane korporacje i rządy generują większość swoich zwrotów z płatności odsetek, fundusze inwestujące w obligacje o bardzo niskim ratingu, zwane obligacjami śmieciowymi, stosują znacznie bardziej krótkoterminową strategię inwestycyjną. Zamiast utrzymywać obligacje do terminu zapadalności i zbierać roczne płatności kuponowe, fundusze śmieciowe wykorzystują zmienność wartości obligacji śmieciowych. Ponieważ ryzyko niewypłacalności jest tak wysokie, obligacje śmieciowe często są sprzedawane po cenach znacznie niższych od ich wartości nominalnej i płacą niezwykle wysokie odsetki.

Wraz ze zmianą krajowych stóp procentowych lub ze wzrostem lub utratą wiarygodności emitentów, cena rynkowa takich obligacji może ulegać dramatycznym wahaniom. Fundusze śmieciowe generują zwroty, kupując tanio obligacje śmieciowe, czerpiąc korzyści z hojnych płatności kuponowych i sprzedając je, zanim firma zbankrutuje, mając nadzieję na zysk. Jeżeli podmiot emitujący ustabilizuje się, a jego zdolność kredytowa poprawi się, wartość obligacji śmieciowych może drastycznie wzrosnąć, generując jeszcze wyższe zyski ze względu na okazyjną cenę zakupu.

Zrównoważone fundusze dla umiarkowanego inwestora

Dla tych, którzy nie są gotowi podjąć ekstremalnego ryzyka związanego z funduszami o wysokim dochodzie, istnieje wiele opcji funduszy wspólnego inwestowania, które zapewniają możliwość dużych zysków, a jednocześnie zapewniają pewną stabilność. Fundusze zrównoważone inwestują zarówno w instrumenty dłużne, jak i kapitałowe, i mogą być dostosowane do konkretnych celów i tolerancji ryzyka ich akcjonariuszy.

Dla inwestorów, którzy chcą inwestować w aktywa o wysokim ryzyku i wysokich dochodach bez obstawiania farmy, fundusze, które grają w to stosunkowo bezpiecznie, ale nadal zawierają niektóre papiery wartościowe o wysokim dochodzie, są dobrym rozwiązaniem. Na przykład fundusz może inwestować głównie w bardzo stabilne obligacje lub akcje blue chipów typu „buy and hold” z udokumentowaną historią, ale także przeznaczyć część swojego kapitału na inwestycje w obligacje śmieciowe lub akcje o dużej zmienności. Chociaż potencjał poważnego tworzenia bogactwa jest ograniczony, fundusze te zapewniają długoterminową stabilność, przy niewielkim ryzyku.

Fundusze obligacji i rynku pieniężnego niskiego ryzyka

Jak w przypadku każdej inwestycji, im więcej możesz włożyć, tym większe potencjalne zwroty. Trudno jest się wzbogacić, inwestując tylko 1000 dolarów w jakiekolwiek zabezpieczenia. Jeśli jednak masz znaczną kwotę do zainwestowania, możesz wygenerować pokaźną kwotę dochodu nawet przy najbardziej stabilnych inwestycjach.

Chociaż obligacje niskiego ryzyka i fundusze rynku pieniężnego nie są dokładnie gwiazdami tworzenia bogactwa, oferują one bardzo wysoki stopień stabilności, wraz z obietnicą stałego dochodu każdego roku. Jeśli masz wystarczającą sumę do zainwestowania, nawet umiarkowane stopy procentowe mogą wygenerować ogromne kwoty. Na przykład 500 000 USD zainwestowane w fundusz rynku pieniężnego, który płaci zaledwie 3% rocznie, nadal generuje 15 000 USD dochodu z inwestycji każdego roku. Im bogatszy jesteś na początku, tym łatwiej jest stać się bogatym w krótkim czasie.

Wpływ opłat za zarządzanie

Chcąc generować majątek poprzez inwestycje w fundusze wspólnego inwestowania, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wpływ wskaźnika wydatków funduszu. Ogólnie rzecz biorąc, bardziej aktywnie zarządzane fundusze, takie jak fundusze obligacyjne i akcje o wysokim dochodzie, mają zwykle wyższe wskaźniki kosztów, co odzwierciedla wyższe opłaty transakcyjne. Jeśli wskaźnik wydatków danego funduszu jest bardzo wysoki, może to znacznie wpłynąć na Twoje roczne zyski.

Istnieją firmy i brokerzy, których deklarowanym celem jest obniżenie kosztów i upewnienie się, że inwestorzy dokładnie wiedzą, co otrzymują i płacą. Niektórzy starają się również nie więcej niż tylko dopasować się do rynku w górę i pokonać go w dół. Można tego dokonać poprzez bardzo ostrożną  alokację aktywów  i zarządzanie portfelem. Może nie jest tak wiele firm działających w ten sposób, ale one istnieją i warto zadać sobie trud znalezienia.

Dochody z inwestycji i zobowiązania podatkowe

Kolejną ważną kwestią przy wyborze funduszu wspólnego inwestowania jest wpływ dochodu z inwestycji na Twój rachunek podatkowy. W zależności od rodzaju dochodu,jaki generuje fundusz wspólnego inwestowania,może się okazać,że płacisz więcej podatków, niż przewidywano. Fundusze, które generują krótkoterminowe zyski, jak to zwykle robią fundusze o wysokim dochodzie, mogą tworzyć znacznezobowiązania podatkowe, ponieważ dochody z inwestycji krótkoterminowych są opodatkowane według zwykłej stawki podatku dochodowego, a nie niższej stawki zysków kapitałowych mającej zastosowanie do długoterminowych zyski.