Definicja utrzymania netto biznesu
Co to jest utrzymanie biznesu netto?
Retencja netto biznesu jest miarą liczby polis, które firma ubezpieczeniowa posiada w danym momencie. Wycena odzwierciedla liczbę gwarantowanych planów ubezpieczeniowych, które pozostają w mocy po odjęciu tych anulowanych, wygasłych lub scedowanych na reasekuratora. Retencja netto firmy reprezentuje obrót polisy firmy ubezpieczeniowej w określonym okresie. Ponadto firmy będą stosować tylko wybrane zasady, które zostaną uznane za istotne dla ich długoterminowych perspektyw wzrostu. Dostawca sceduje na firmę reasekuracyjną inne, mniej korzystne lub mniej dochodowe plany.
Kluczowe wnioski
- Retencja netto biznesu jest miarą wzrostu i siły firmy w określonym okresie.
- W ubezpieczeniach jest to liczba polis pozostałych po odliczeniu anulowanych, wygasłych lub scedowanych planów ubezpieczeniowych.
- Miara odzwierciedla rotację polis firmy, przy czym tylko zyskowne polisy utrzymywane są przez długi czas.
- Retencja netto wskazuje na zdolność firmy do zarządzania ryzykiem i utrzymania rentowności.
Zrozumienie retencji netto
Obliczenie zatrzymania netto polega na podzieleniu składek netto zapłaconych z tytułu polis ubezpieczeniowych przez składki brutto z zapisów planów. Składki netto to to, co firma pozostawiła po potrąceniach, takie jak koszt ubezpieczenia, cesji lub innej obsługi polisy.
Celem jest określenie wzrostu firmy i porównanie liczby sprzedanych polis z kwotą, która pozostaje aktywna. Spadek utrzymania się biznesu netto w czasie sugeruje, że firma ma problemy i powinna przyjrzeć się cięciu kosztów i innym sposobom walki z tymi stratami. Wzrost retencji netto biznesu w czasie oznacza firmę z ekspansją zysków i wzrostem.
Innymi słowy, zatrzymanie netto działalności mierzy siłę firmy ubezpieczeniowej, pokazując, że była ona w stanie utrzymać grupę polis na swoim koncie, jednocześnie odpowiednio zarządzając ryzykiem związanym z utrzymaniem tych rachunków, bez konieczności cedowania ich na reasekuratorów.
Chociaż firmy dążą do 100% retencji, jest to trudne i niemożliwe do osiągnięcia.
Znaczenie retencji netto
Retencja netto biznesu jest kluczowym miernikiem nie tylko zdolności firmy ubezpieczeniowej do dalszego pisania nowych polis i zatrzymywania klientów, ale także tego, jak zarządza ryzykiem. Docieranie do nowych klientów, a tym samym gromadzenie większych zarobków, wymaga od firmy ubezpieczeniowej uznania jej mocnych i słabych stron. Czy firma ubezpieczeniowa ma rozbudowaną sieć biur i sprzedawców? Czy oferuje szeroki wachlarz produktów ubezpieczeniowych dla różnych segmentów rynku, czy też koncentruje się na kilku produktach? Czy niektóre z oferowanych produktów powodują znaczne straty?
Aby zmniejszyć narażenie na ryzyko związane z polisami, które sporządzają, firmy ubezpieczeniowe często scedują polisy na firmy reasekuracyjne. Cedowanie jest powszechną praktyką w firmach, które zapewniają ubezpieczenie domu. Firma ograniczy swoje narażenie na zagrożenia, takie jak huragany, trzęsienia ziemi i pożary lasów, scedując część swoich polis ubezpieczeniowych na reasekuratora. W zamian reasekurator przejmie ryzyko wypłaty odszkodowania za część składki.
Rezygnując z gwarantowanego planu ubezpieczeniowego, spółka cedująca przenosi część ewentualnego ryzyka związanego z odszkodowaniem z kolumny zobowiązań do kolumny aktywów. Przy obniżonej odpowiedzialności ubezpieczyciel może nadal udzielać polis i rozszerzać swoją działalność. Zmniejszenie narażenia na ryzyko roszczeń i koszty zarządzania umowami może pomóc ubezpieczycielowi zwiększyć jego dochody i poprawić jego kapitalizację. Zmniejszenie zobowiązań zwiększa retencję netto i wskazuje na stabilną finansowo firmę.
Firmy mają do dyspozycji kilka metod ograniczania ryzyka. W przypadku grupy ubezpieczeniowej organizacja może poprawić sposób zarządzania ryzykiem, upraszczając listę reasekuratorów, z których korzystają, zamiast wchodzić na otwarty rynek w celu znalezienia firmy reasekuracyjnej. Ubezpieczyciel może również poprawić swój profil ryzyka poprzez dywersyfikację tworzonych przez siebie polis. W przypadku ubezpieczyciela majątkowego mogą wystawiać polisy na innym obszarze geograficznym, mniej podatnym na roszczenia odszkodowawcze. Firma może również rozszerzyć zakres rodzajów polis, które sprzedaje, i objąć nimi ubezpieczenia zdrowotne, samochodowe i inne.
Przykład retencji netto
Retencja netto jest doskonałym wskaźnikiem siły firmy. Na przykład XYZ Insurance chce przyjrzeć się wskaźnikowi zatrzymania działalności netto w 2020 r. W porównaniu z pięcioma latami temu, w 2015 r., Aby zobaczyć, jak postępuje.
W 2015 roku XYZ miał 5000 kont i stracił 500 w wyniku anulowania i nieodnowienia, co dało firmie wskaźnik retencji netto na poziomie 90%. (5000 – 500/5000 = 0,9 lub 90%).
W 2020 roku XYZ zdołał dodać więcej kont, ale nie udało mu się zachować tylu polis. Wskaźnik utrzymania netto biznesu spadł. XYZ miał 5500 kont, ale stracił 1000 z nich, co dało mu wskaźnik retencji netto na poziomie nieco poniżej 82%. (5500 – 1000/5500 = 0,818 lub nieco poniżej 82%).
Wynik ten może sugerować, że firma boryka się w ostatnich latach i powinna szukać sposobów na obniżenie kosztów lub zmniejszenie narażenia na roszczenia.