Business Credit Score

Co to jest Business Credit Score?

Biznesowa ocena kredytowa to liczba, która wskazuje, czy firma jest dobrym kandydatem do otrzymania pożyczki, czy też zostanie klientem biznesowym. Firmy oceniające zdolność kredytową obliczają biznesowe oceny kredytowe, zwane również  komercyjnymi  ocenami kredytowymi, na podstawie zobowiązań kredytowych firmy i   historii spłat udzielonych pożyczkodawcom i dostawcom; wszelkie dokumenty prawne, takie jak zastawy podatkowe, orzeczenia lub bankructwa; jak długo firma działa; rodzaj i wielkość firmy; i spłaty porównywalne z wynikami podobnych firm.

Przełamanie wyniku kredytowego firmy

Gdyby firma chciała zaciągnąć pożyczkę na zakup sprzętu, jednym z czynników, które pożyczkodawca wziąłby pod uwagę, byłaby ocena kredytowa firmy. Analizowałby również przychody, zyski, aktywa i  pasywa przedsiębiorstwa oraz  wartość zabezpieczenia  sprzętu, który chciał kupić za wpływy z pożyczki. W przypadku małej firmy pożyczkodawca może sprawdzić zarówno ocenę kredytową firmy, jak i jej właściciela, ponieważ finanse osobiste i biznesowe właścicieli małych firm są często ze sobą ściśle powiązane.

Trzy główne   firmy oceniające zdolność kredytową przedsiębiorstw to Equifax, Experian oraz Dun and Bradstreet, a każda z nich stosuje nieco inną metodę oceny. W przeciwieństwie do ocen kredytowych konsumenckich, które są zgodne ze standardowym algorytmem oceniania i mieszczą się w zakresie od 300 do 850, oceny kredytowe dla przedsiębiorstw zwykle mieszczą się w zakresie od 0 do 100. Niezależnie od zastosowanej metody, firma będzie miała  dobrą zdolność kredytową,  jeśli terminowo reguluje swoje rachunki, nie ma kłopotów prawnych i nie zaciąga zbyt dużego długu.

Business Credit Score w akcji

Co by się stało, gdyby firma A rozważała przyjęcie firmy B jako klienta i chciała wiedzieć, jakie jest prawdopodobieństwo, że firma B zapłaci swoje faktury w całości i na czas? Żadna firma nie chce pracować dla klienta godzinami i godzinami, a potem nie otrzymywać zapłaty. Firma A mogłaby najpierw sprawdzić zdolność kredytową firmy B, a następnie zgodzić się na prowadzenie działalności tylko wtedy, gdy ocena kredytowa firmy B wskazywałaby, że miała ona długą historię płacenia swoim dostawcom. Firma A mogłaby nawet wykupić usługę subskrypcji, aby na bieżąco monitorować zdolność kredytową firmy B. Gdyby punktacja znacznie spadła, firma A mogłaby obniżyć swoje ryzyko, zaprzestając działalności z firmą B lub wymagając płatności z góry.

Podobnie firma C, dostawca hurtowy, może chcieć sprawdzić zdolność kredytową firmy D, producenta, przed wysłaniem ciężarówki towarów z  fakturą  zapewniającą firmie D 30 dni na zapłatę. Jeśli firma D ma wysoką zdolność kredytową, takie rozwiązanie wydaje się obarczone niskim ryzykiem, ale jeśli ma niską zdolność kredytową, firma C może zażądać płatności z góry, przed wysłaniem jakichkolwiek towarów.