Biznesowa karta kredytowa
Co to jest biznesowa karta kredytowa?
Firmowa karta kredytowa to karta kredytowa przeznaczona do użytku przez firmę, a nie do osobistego użytku. Biznesowe karty kredytowe są dostępne dla firm każdej wielkości i mogą pomóc im zbudować profil kredytowy, aby poprawić przyszłe warunki kredytowania.
Kluczowe wnioski
- Firmowe karty kredytowe są przeznaczone do użytku przez firmy, w przeciwieństwie do osobistych kart kredytowych, które są używane przez osoby fizyczne.
- W szczególności dla właścicieli małych firm posiadanie firmowej karty kredytowej może być dobrym sposobem na oddzielenie wydatków służbowych i osobistych do celów księgowych i podatkowych.
- Firmowe karty kredytowe często oferują specjalne korzyści, ale brakuje im niektórych zabezpieczeń konsumenckich, które są wymagane w przypadku kart kredytowych dla osób fizycznych.
Jak działa firmowa karta kredytowa
Biznesowe karty kredytowe są oferowane przez szeroką gamę instytucji pożyczkowych. Proces składania wniosku jest podobny do standardowego wniosku o kartę kredytową. Kredytobiorcy biznesowi mogą składać wnioski z numerem identyfikacyjnym pracodawcy (EIN) lub bez, co ułatwia małym firmom uzyskanie karty.
Generalnie o firmowe karty kredytowe łatwiej się ubiegać niż nieodnawialne kredyty biznesowe, ponieważ proces jest zwykle zautomatyzowany i wymaga natychmiastowej decyzji kredytowej.
Biznesowe karty kredytowe mają zwykle nieco wyższe oprocentowanie niż tradycyjne pożyczki. Powodem jest to, że zadłużenie na karcie kredytowej jest zwykle niezabezpieczone, co oznacza większe ryzyko dla pożyczkodawców. (Niektórzy pożyczkodawcy oferują również zabezpieczone karty kredytowe, które mogą być pomocne dla firm z niewielką historią kredytową lub bez niej).
Właściciele firm mogą ubiegać się o numer EIN, jeśli mają taki numer, lub mogą używać osobistego numeru ubezpieczenia społecznego. Pożyczkodawcy oprą swoją analizę ubezpieczeniową na wszystkich informacjach zawartych we wniosku kredytowym. Firmy mają raporty kredytowe i tworzą historię kredytową w taki sam sposób, jak osoby fizyczne, więc każda działalność wykorzystująca numer identyfikacyjny pracodawcy zostanie odzwierciedlona w raporcie kredytowym firmy.
Zalety firmowych kart kredytowych
Biznesowe karty kredytowe mają pewne wyjątkowe zalety w porównaniu z ich odpowiednikami dla konsumentów. Na przykład:
Zarządzanie wydatkami
Biznesowe karty kredytowe mogą być dobrym sposobem zarządzania i wyszczególniania wydatków biznesowych. Oprócz zwykłych udogodnień związanych z kartami kredytowymi, biznesowe karty kredytowe pomagają w szczególności właścicielom małych firm oddzielić wydatki związane z pracą od wydatków osobistych. To oddzielenie może być przydatne do celów księgowych i podatkowych. Karty zapewniają również pracownikom łatwy sposób dokonywania zakupów, a firmom monitorowanie zakupów biznesowych pracowników.
Specjalne profity
Biznesowe karty kredytowe mają zwykle pewne wyjątkowe korzyści, których celem jest przyciągnięcie klientów biznesowych. Korzyści te mogą różnić się od tych oferowanych klientom indywidualnym. Na przykład niektóre firmowe karty kredytowe zapewniają zwrot gotówki za zakupy w sklepach, które firmy często odwiedzają, takich jak sklepy z artykułami biurowymi. Biznesowe karty kredytowe zwykle oferują również większe premie za rejestrację niż indywidualne karty kredytowe w oczekiwaniu na wysokie wydatki biznesowe. Wiele z nich będzie również oferować oprocentowanie w wysokości 0% jako wstępną stopę procentową na krótki okres.
Korzyści związane z podróżami to kolejna powszechna korzyść, ponieważ wiele firm ponosi znaczne koszty podróży. Biznesowa karta kredytowa może uprawniać posiadacza do korzystania z poczekalni VIP linii lotniczej na lotniskach lub do otrzymywania zniżek na pobyty w hotelach podczas podróży służbowych.
Ponadto biznesowe karty kredytowe oferują czasami bardziej elastyczne warunki spłaty, zaprojektowane specjalnie z myślą o firmach, których przepływy pieniężne mogą być nieregularne.
Wady firmowych kart kredytowych
Ale biznesowe karty kredytowe mają również poważne wady, które warto wziąć pod uwagę:
Gwarancje osobiste
Często firmy nie mają minimalnych wymagań wymaganych do oceny zdolności kredytowej lub innej analizy ich zdolności kredytowej, więc pożyczkodawca może poprosić o osobistą gwarancję od właściciela firmy lub innej osoby. Gwarancja osobista to postanowienie umowne, które nakłada na osobę ubiegającą się o kartę odpowiedzialność za regularne płatności i opłaty.
Wiele umów dotyczących firmowej karty kredytowej zawiera gwarancję osobistą, niezależnie od zdolności kredytowej firmy, dlatego ważne jest, aby pożyczkobiorcy przeczytali i w pełni zrozumieli wszystkie warunki określone w umowie. Jeśli pożyczkodawca wprowadzi w życie przepisy dotyczące osobistej gwarancji spłaty, wszelkie zaległości na karcie mogą zostać zgłoszone w raporcie kredytowym danej osoby i zaszkodzić jej zdolności kredytowej.
Mniej ochrony konsumentów
Kiedy Kongres rozszerzył ochronę konsumenckich kart kredytowych, w szczególności w ustawie o odpowiedzialności, odpowiedzialności i ujawnianiu informacji na temat kart kredytowych z 2009 r. (Ustawa o CARD), generalnie zwolnił on wizytówki z nowych przepisów. W rezultacie ochrona konsumentów, którą wiele osób uważa za rzecz oczywistą w przypadku zwykłych kart kredytowych – na przykład zakaz podnoszenia stóp procentowych na istniejących saldach – może nie mieć zastosowania do ich wizytówek.
Niektórzy wydawcy kart dobrowolnie rozszerzyli niektóre z tych zabezpieczeń na swoje firmowe karty kredytowe, ale wnioskodawcy nie powinni tego zakładać, chyba że zostało to określone w umowie o kartę.