Oddział banku
Co to jest bankowość oddziałowa?
Bankowość oddziałowa to obsługa sklepów stacjonarnych z dala od siedziby instytucji dla wygody klientów.
Od lat osiemdziesiątych bankowość oddziałowa w USA przeszła znaczące zmiany w odpowiedzi na bardziej konkurencyjny i skonsolidowany rynek usług finansowych. Jedną z najbardziej znaczących zmian jest to, że od 1999 r. Banki mogą sprzedawać inwestycje i produkty ubezpieczeniowe – a także usługi bankowe – pod jednym dachem.
Kluczowe wnioski
- Bankowość oddziałowa odnosi się do działalności spin-offów typu storefront, które oferują te same kluczowe usługi, co flagowe biura domowe instytucji.
- Od lat osiemdziesiątych bankowość oddziałowa przeszła znaczące zmiany w odpowiedzi na bardziej konkurencyjny rynek krajowy, deregulację usług finansowych i rozwój bankowości internetowej.
- Jeśli korzystasz dziś z banku oddziału, najprawdopodobniej będzie to jeden z „wielkiej czwórki” banków: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo lub Citibank.
Zrozumienie bankowości oddziałowej
Ustawa Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act z 1994 r. Zezwalała bankom o wysokim kapitale na nabywanie oddziałów – lub otwieranie nowych – w dowolnym miejscu w Stanach Zjednoczonych, w tym poza ich stanami macierzystymi. W tamtym czasie większość stanów uchwaliła już przepisy umożliwiające rozgałęzienie międzystanowe. Następnie w 1999 roku Kongres uchylił przepisy, które zmusiły banki do oddzielenia usług inwestycyjnych od usług bankowych. Te dwa działania łącznie doprowadziły do obecnego mnożenia się oddziałów rozsianych po całych Stanach Zjednoczonych
Po kryzysie finansowym lat 2008-2009 sektor bankowy przeszedł fazę konsolidacji. Oddział dla większości Amerykanów oznacza teraz jeden z „wielkiej czwórki” banków: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo lub Citibank.
Bankowość oddziałowa umożliwia instytucji finansowej rozszerzenie swoich usług poza lokalizację macierzystą i na mniejsze witryny sklepowe, które funkcjonują jako rozszerzenie jej większych operacji. W przypadku niektórych instytucji może to być metoda oszczędzająca koszty; pozwala mniejszym biurom świadczyć kluczowe usługi, podczas gdy większe lokalizacje mogą mieć dodatkowe oferty.
Nowsze innowacje, takie jak usługi bankowości internetowej i aplikacje bankowości mobilnej, radykalnie zmieniły krajobraz bankowy.
Według sondażu przeprowadzonego przez Morning Consult na zlecenie American Bankers Association prawie trzy czwarte Amerykanów – czyli 73% Amerykanów – najczęściej uzyskuje dostęp do swoich kont bankowych za pośrednictwem platform internetowych i mobilnych. Stanowiło to wzrost w stosunku do ubiegłego roku (72 procent).
Sieci banków oddziałów przekształciły się w wielostanowe sieci usług finansowych, które umożliwiają deponentom dostęp do ich rachunków z dowolnego biura bankowego.
Ponadto maleje liczba banków oddziałów. Według American Bankers Association (ABA) w czerwcu 2019 r. Istniało około 86 000 oddziałów bankowych i 19 000 oddziałów kas.
Banki są ograniczane do zamykania niektórych oddziałów przez postanowienia Community Reinvestment Act z 1977 r., Która nakłada na banki obowiązek dołożenia starań, aby świadczyć usługi w dzielnicach o niskich i umiarkowanych dochodach.
Bankowość jednostkowa a bankowość oddziałowa
Bankowość jednostkowa odnosi się do pojedynczego, zwykle bardzo małego banku, który świadczy usługi finansowe swojej lokalnej społeczności. Zazwyczaj bank jednostkowy jest niezależny i działa bez żadnych łączących się banków lub oddziałów w okolicy.
Jednak nie wszystkie banki jednostek są niezależne. Nawet jeśli nie mają wspólnego nazwiska z większym podmiotem bankowym. Istnieją banki, które zachowują znaną nazwę, mimo że należą do większego holdingu.