Technologia Blockchain zrewolucjonizuje tradycyjną bankowość
Jednym z największych zagrożeń dla dzisiejszego sektora bankowego jest technologia. Niezależnie od tego, czy pochodzi od dużych firm technologicznych, takich jak Google Inc. ( FinTech ) start- ups, tradycyjne banki zaczynają zwracać na to uwagę. Jednym z potencjalnych zakłóceń dla dzisiejszej branży finansowej są aplikacje wykorzystujące technologię blockchain – odporny na manipulacje system rozproszonych rejestrów, które stanowią podstawę kryptowalut, takich jak Bitcoin. Duże instytucje finansowe, od banków inwestycyjnych po giełdy papierów wartościowych i banki centralne, zaczynają pracować nad własnymi rozwiązaniami opartymi na łańcuchu bloków, aby nadążyć za tą innowacją. (Aby uzyskać więcej, zobacz: Technologia, największe zagrożenie dla banków ).
Banki zwracają uwagę
Zanim przyjrzymy się, jak technologia blockchain może zakłócić tradycyjną bankowość, warto zwrócić uwagę na niektóre kluczowe instytucje, które publicznie ogłosiły zainteresowanie nią (tymczasem wiele innych banków robi to bez informowania opinii publicznej). (Zobacz też: Jak Bitcoin 2.0 zmieni świat )
Francuski bank inwestycyjny BNP Paribas ogłosił, że zacznie analizować, w jaki sposób technologia blockchain może zostać zastosowana do jego funduszy walutowych i do przetwarzania zamówień.
Skupiająca się na technologii giełda NASDAQ OMX Group Inc. ( współpracuje z łańcuchami bloków, aby „skrócić czas, obniżyć koszty i ograniczyć tarcia na rynkach kapitałowych”.
Goldman Sachs Group Inc. ( wziął udział w rundzie inwestycyjnej o wartości 50 milionów dolarów w finansowaniu portfela Bitcoin i płatności firmy Circle, Inc.
Hiszpański Banco Santander ( pracuje wewnętrznie nad opracowaniem rozwiązań opartych na łańcuchu bloków, które do końca dekady zmniejszą jego koszty o 20 miliardów dolarów rocznie.
Barclays ( eksperymentuje z nią zarówno wewnętrznie, jak i poprzez partnerstwa ze start-upami, aby używać jej w odniesieniu do usług finansowych.
Szwajcarski bank inwestycyjny UBS ( stworzenia własnego, niezależnego laboratorium blockchain do prowadzenia własnych badań, z których firma może korzystać.
Okazało się, że Citigroup Inc. ( C ) pracowała nad co najmniej trzema różnymi przedsięwzięciami opartymi na blockchain, w tym nad własną kryptowalutą znaną jako CitiCoin.
Ponadto Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) i Commonwealth Bank of Australia są ścigać się, aby zbadać i wdrożyć tę technologię.
Płatności i przekazy pieniężne
Najbardziej oczywistym i podstawowym zastosowaniem technologii blockchain jest jej wykorzystanie jako systemu płatności. Bitcoin i inne kryptowaluty działają zarówno jako pieniądze cyfrowe, jak i metoda przesyłania płatności w tej formie na całym świecie. Transakcje te wymagają jedynie połączenia z Internetem i odbywają się natychmiast. Chociaż prawdą jest, że potwierdzenie transakcji w 100% może zająć wiele minut, sama transakcja odbywa się w ciągu kilku chwil. Transakcje te odbywają się bez granic, są bezpieczne iw dużej mierze anonimowe. Co więcej, koszty transakcji są minimalne, kosztując zaledwie kilka centów za transakcję, co sprawia, że wysyłanie pieniędzy na całym świecie jest znacznie tańszym sposobem niż firmy przelewowe, takie jak Western Union ( WU ) lub za pośrednictwem procesorów kart kredytowych, takich jak Visa Inc. ( V ), Mastercard Inc. ( MA ) lub Discover Financial Services ( DFS ). Sprzedawca, który nie chce płacić początkowych i bieżących opłat za akceptację kart kredytowych, może zamiast tego przyjąć płatność elektroniczną za pośrednictwem kryptowaluty za ułamek kosztów.
dziesiątki firm zaczęło ułatwiać w ten sposób przekazy pieniężne.
Salda kont i depozyty
Konsumenci na ogół wykorzystują banki do przechowywania depozytów na rachunkach czekowych i oszczędnościowych. Ale kiedy zdeponujesz pieniądze na koncie bankowym, większość z nich pożyczają za pośrednictwem rezerwy cząstkowej. W rezultacie większość pieniędzy, które pojawiają się podczas przeglądania salda konta, nie jest przechowywana przez bank. W rzeczywistości run na bank powoduje upadek banku, gdy zbyt wielu klientów próbuje wypłacić swoje pieniądze w tym samym czasie, a pieniędzy po prostu nie ma. Dlatego saldo konta bankowego jest tylko zapisem księgowym.
Ostatecznie blockchain jest księgą, która reprezentuje zapisy księgowe. W związku z tym konta bankowe mogą być reprezentowane w łańcuchach bloków, dzięki czemu będą bezpieczniejsze, bardziej dostępne i tańsze w utrzymaniu. Ponadto mogłoby to pomóc złagodzić ryzyko paniki bankowej.
Handel i rozliczenia na rynku wtórnym
Najprostszy zakup akcji spółki w celu złożonego pozagiełdowego swapu walutowego wymaga rozliczenia i rozrachunku transakcji. Własność sprzedawanego składnika aktywów lub kontraktu musi podlegać możliwej do zweryfikowania zmianie właściciela i zostać zarejestrowana. Obecnie opłaty za wymianę i opłaty za rozliczenie są dodawane do kosztu każdej transakcji i mogą z czasem stać się duże i przy dużych ilościach zleceń.
Gdyby własność akcji mogła istnieć w łańcuchu bloków, a każda zmiana właściciela mogłaby zostać natychmiast zweryfikowana i potwierdzona, znacznie obniżyłoby to koszty transakcji i rozliczenia dla wszystkich rodzajów aktywów, od akcji po obligacje, instrumenty pochodne i towary po nieruchomości. Jest całkowicie możliwe, że takie znane instytucje, jak New York Stock Exchange czy Chicago Board of Trade, mogą pewnego dnia zostać zastąpione przez technologię rozproszonego rejestru, która będzie bezpieczniejsza, solidniejsza i tańsza w obsłudze i transakcjach. (Aby uzyskać więcej, zobacz: Medici: The Blockchain Based Stock Exchange.)
Overstock ( ogłosił niedawno, że rozwija opartą na blockchain giełdę aktywów o nazwie T0 w celu bezpośredniej emisji niektórych swoich obligacji korporacyjnych dla inwestorów. Nowojorska giełda bitcoinów Coinsetter ogłosiła, że wprowadzi platformę opartą na blockchain, aby rozliczać transakcje bez recepty, które mogą być rozliczane w ciągu T + 10 minut. Ujmując to z perspektywy, kupno akcji na giełdzie w USA zajmuje T + 3 dni na rozliczenie.
Emisja na rynku pierwotnym i IPO
Jeśli handel na rynku wtórnym może odbywać się na blockchainach, czy mogą istnieć również rynki pierwotne? Odpowiedź brzmi tak. Wyobraź sobie, że jesteś firmą, która chce pozyskać kapitał poprzez publiczne wyemitowanie nowych akcji w ramach pierwszej kosztować nawet 9% lub więcej pozyskiwanego kapitału.
Teraz wyobraź sobie, że możesz samodzielnie emitować akcje swojej firmy bezpośrednio do łańcucha bloków, gdzie możesz je następnie sprzedać w zamian za pieniądze. Te wirtualne akcje można następnie wymieniać na rynkach wtórnych, które również istnieją za pośrednictwem łańcucha bloków. Jeśli ten scenariusz zostanie zaakceptowany przez opinię publiczną, może to być ogromnym zakłóceniem zarówno dla giełd aktywów, jak i dla sektora bankowości inwestycyjnej.
Podsumowanie
Technologia Blockchain jest traktowana poważnie przez sektor finansowy, ponieważ może okazać się wielkim zakłóceniem dla tradycyjnego sektora bankowego. Odporny na fałszerstwa, zdecentralizowany, niezmienny charakter łańcucha bloków sprawia, że idealnie nadaje się do obniżania kosztów i usprawniania wszystkiego, od płatności, handlu aktywami, emisji papierów wartościowych, bankowości detalicznej, a także rozliczeń i rozliczeń. Staje się oczywiste, że technologia blockchain to znacznie więcej niż Bitcoin czy kryptowaluty. Chociaż te implementacje jako systemy płatności i pieniędzy są rzeczywiście uciążliwe, większe zakłócenia mogą wynikać z alternatywnych zastosowań tej wyjątkowej i potężnej cechy.