Opłata za przeniesienie salda
Co to jest opłata za przeniesienie salda?
Opłata za przeniesienie salda to kwota pobrana przez pożyczkodawcę w celu przeniesienia istniejącego zadłużenia od innego pożyczkodawcy. Opłata jest zwykle procentem całkowitej przekazanej kwoty.
Opłaty za przelew salda są powszechne w przypadku kart kredytowych, które oferują niskie wstępne oprocentowanie.
Kluczowe wnioski
- Opłata za przeniesienie salda to jednorazowa opłata za przeniesienie salda od jednego pożyczkodawcy do drugiego, często od 1% do 3%.
- Opłaty za przelew salda są powszechne w przypadku kart kredytowych, które oferują niskie wstępne oprocentowanie.
- Pożyczkodawca ujawnia przyszłe stopy procentowe zwykle w szerokich i zmiennych przedziałach.
Jak działa opłata za przeniesienie salda?
Firmy obsługujące karty kredytowe oferują niskie procentowe stawki procentowe lub stawki wstępne, aby zachęcić konsumentów do ubiegania się o karty i przekazywania im sald. Po zatwierdzeniu pożyczkobiorca przenosi istniejące saldo z innej karty kredytowej na nową kartę lub konsoliduje długi od wielu pożyczkodawców w jeden dług płatny nowemu pożyczkodawcy.
Stawki zwiastuna mogą wynosić od 0% do 5%. Stawka zwykle powraca do wyższego procentu po sześciu do 18 miesiącach. Pożyczkodawca ujawnia przyszłą stopę procentową zwykle w szerokim i zmiennym przedziale, na przykład od 15,24% do 25,24%. Stawka, którą klient faktycznie płaci po wygaśnięciu stawki teaserowej, będzie zależeć od ratingu kredytowego danej osoby, a także od szerszych warunków rynkowych w danym czasie.
Ponadto pożyczkodawca może naliczyć opłatę za przeniesienie salda do transakcji. Konsument płaci opłatę za przeniesienie istniejącego salda do nowej linii kredytowej. Opłata w wysokości 3% jest powszechna.
Uwagi specjalne
W dowolnym momencie dostępne są różnorodne oferty kart kredytowych, a mądry konsument dokładnie zapoznaje się z warunkami przed podjęciem decyzji. Ważna jest stawka i czas trwania zajawki, podobnie jak wysokość opłaty za przelew. Ewentualna opłata roczna również powinna zostać uwzględniona.
Z drugiej strony, niektóre karty oferują bardziej hojne oferty cash-back i różne inne korzyści dla posiadaczy kart.
Nie wszystkie transakcje kart kredytowych pobierają opłatę za przelew salda. Jednak tylko konsumenci z bardzo dobrymi wynikami kredytowymi są zatwierdzani do kart bez opłaty za przelew.
Zalety i wady przelewu salda
Urok przenoszenia salda polega na możliwości szybszej spłaty znacznego zadłużenia przy niskiej lub nawet zerowej stopie procentowej. Działa tak długo, jak:
- Konsumentowi udaje się spłacić dużą część zadłużenia, jeśli nie całość, przed wygaśnięciem stawki teaserowej.
- Opłata za przelew i wszelkie inne opłaty (takie jak opłata roczna) nie kosztują więcej niż konsument oszczędza w okresie obowiązywania stawki teaserowej.
Należy zauważyć, że bank oferując stawkę teaserową stawia na to, że posiadacz karty nie spłaci całego salda w okresie wprowadzającym lub przynajmniej zaciągnie więcej długu niż spłacone, zanim pojawi się wyższa stopa procentowa.
Przykład opłaty za przeniesienie salda
Konsument rozważający przeniesienie salda powinien obliczyć całkowity koszt spłaty obecnego zadłużenia w czasie, z akceptacją oferty przeniesienia i bez. Czynniki obejmują względne stopy procentowe i opłaty oraz czas potrzebny na spłatę całkowitego zadłużenia.
Bank zakłada, że posiadacz karty nie spłaci całego salda w okresie wprowadzającym.
Na przykład saldo karty kredytowej w wysokości 10 000 USD przy stopie procentowej 20% powoduje roczne wydatki z tytułu odsetek w wysokości 2000 USD, czyli około 167 USD miesięcznie. Załóżmy, że wystawca karty kredytowej zaoferował promocyjną stopę procentową w wysokości 2% na wstępny okres 12 miesięcy, z opłatą za przeniesienie salda w wysokości 1%. Jeśli konsument podejmie taką umowę, całkowity koszt przeniesienia całego 10 000 USD wyniesie 300 USD (opłata za przelew 100 USD plus odsetki w wysokości 200 USD). Pożyczkobiorca zaoszczędziłby 1700 USD w ciągu roku.
Podsumowanie
Opłaty za przeniesienie salda mogą oznaczać, że posiadacze kart z chronicznymi saldami skończą na karuzeli transferowej, płacąc opłaty za przesunięcie zadłużenia, nigdy go nie spłacając. Jedynym sposobem, aby w pełni skorzystać z oferty przeniesienia salda, jest zobowiązanie się do spłaty zadłużenia lub jak największej jego części przed wygaśnięciem oferty wstępnej. Opłata staje się wtedy warta wysiłku i pieniędzy.