Robo-doradca B2B

Co to jest Robo-Doradca B2B

Robo-doradca B2B to cyfrowa zautomatyzowana platforma do zarządzania portfelem, z której korzystają  doradcy finansowi. Bardziej formalnie znany jako ” business-to-business  Robo-doradca,” takie zautomatyzowane platformy inwestycyjne oferowane przez tradycyjnych domów maklerskich i inwestycyjnych firm doradczych w celu zwiększenia satysfakcji klienta poprzez włączenie ich inwestorów w cyfrowym sferze inwestycyjnej.

Przełamywanie Robo-Doradcy B2B

FINTECH rewolucja wprowadziła wiele przełomowych innowacji w branży finansowej. Jedną z tych rewolucyjnych technologii jest robo-doradca, którego celem jest zapewnienie użytkownikom łatwo dostępnych produktów finansowych po minimalnych kosztach. Platforma robo-advisor to system algorytmiczny, który automatycznie tworzy portfel dla swojego użytkownika na podstawie tolerancji użytkownika na ryzyko, bieżącego dochodu, horyzontu czasowego i większości innych wskaźników, które tradycyjni doradcy normalnie braliby pod uwagę. Robo-doradcy zarządzają rachunkami podlegającymi opodatkowaniu i kontami emerytalnymi w portfelach inwestycyjnych, głównie ograniczonych do funduszy giełdowych (ETF). Oprócz konstruowania portfela ETF, robo-doradcy często również równoważą portfel, reinwestują dywidendy i przeprowadzają dla swoich klientów środki zbierania strat podatkowych. Chociaż wydaje się, że robo-doradcy mają wszystko, czego potrzeba, aby dotrzeć do mas, sektor boryka się z wysokimi kosztami pozyskania klientów, które mogą sięgać około 1000 USD na klienta. Wysokie koszty akwizycji w połączeniu z rosnącymi możliwościami w tym sektorze doprowadziły do ​​tego, że wielu zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA) i brokerów synchronizuje swoje usługi z platformami robo-doradców i odwrotnie.
Ta wschodząca współpraca przekształciła początkową innowację doradcy robotów B2C w nową, rosnącą grupę doradców robotów B2B.

Robo-doradca B2B w praktyce

Doradcy B2B robo składają się z sieci RIA i brokerów, którzy starają się wykorzystać niedrogie platformy doradcze robo i przenieść te niskie koszty na swoich klientów. Ponadto, włączając robo-doradców, doradcy finansowi mogą włączyć swoich stałych klientów do dominującego świata technologii finansowych. Platformy doradcze robo B2B działają na wiele sposobów, w tym mają dostosowaną platformę, która jest dostosowana do operacji i potrzeb instytucji finansowej, która ją dostosowuje, budowaną specjalnie dla istniejącej nieuznaniowej platformy oraz współpracując z doradcami finansowymi, którzy mogą zintegrować Robo-doradca B2B w ich codziennych działaniach.

Doradca robo B2B firmy Envestnet, Upside Advisor, działa jako RIA i powiernik oraz działa jako doradca dla innych RIA. Jako powiernik mogą przeprowadzać dowolne transakcje dla doradców finansowych, którzy chcą bezobsługowego zarządzania portfelami swoich klientów. Platforma B2B zapewnia zautomatyzowany system transakcyjny, który można dostosować dla klientów Upside, którzy integrują go z istniejącym portalem internetowym. Doradcy finansowi, tacy jak TD Ameritrade i pośrednicy-dealerzy, tacy jak Shareholder Service Group (SSG), którzy chcą oferować własne zautomatyzowane usługi inwestycyjne, korzystają z platformy doradczej B2B stworzonej przez Upside do automatycznego równoważenia portfeli, otwierania rachunków elektronicznych i wybierania portfeli dla klientów. Klienci Upside mogą również tworzyć własne portfele, aby uwzględnić inwestycje inne niż ETF, takie jak fundusze inwestycyjne i akcje. Nie wszyscy robo-doradcy B2B to RIA, co oznacza, że ​​brokerzy lub doradcy korzystający z tych platform będą musieli wykonywać transakcje generowane przez system robo-advisor.

Przykłady B2B Robo-Advisor

Niektóre instytucje finansowe, które dostrzegają ogromny potencjał doradców robo, budują własne platformy robo-doradców, zamiast je nabywać. Amerykańskie biuro maklerskie i bankowe Charles Schwab zbudowało własny, autorski system o nazwie Institutional Intelligent Portfolios, za pośrednictwem którego oferuje bezpłatne plany inwestycyjne wybierane przez algorytmy komputerowe swojego robo-doradcy. Robo-doradca B2B Charlesa Schwaba umożliwia RIA tworzenie szerokiej gamy zestawów portfeli, które odzwierciedlają ich strategie inwestycyjne. Platforma automatyzuje również zbieranie strat podatkowych i równoważenie portfela, które mogą być wykonywane codziennie, zadania, które tradycyjni doradcy wykonują corocznie ze względu na czasochłonny proces tych działań. RIA, które używają tego robo-doradcy B2B, nie pobierają żadnych opłat za obsługę konta, prowizji handlowych ani opłat za przechowywanie.

Niektórzy robo-doradcy B2B współpracują z dużymi instytucjami finansowymi, zamiast konkurować z nimi, aby zwiększyć doświadczenie swoich klientów w inwestowaniu i zarządzaniu portfelami. Podczas gdy niektóre instytucje finansowe wykupują robo-doradcę do konkretnego użytku firmy, inne pozyskują robo-doradcę, aby wydzierżawić go domom maklerskim i firmom doradczym. Blackrock nabył doradcę robotów FutureAdvisor w 2015 r., Aby pełnić rolę doradcy swoich doradców, a także dzierżawić platformę doradczą szerokiemu gronu banków, brokerów-dealerów, firm ubezpieczeniowych i innych firm doradczych. System FutureAdvisor umożliwia doradcom odrzucanie niektórych rekomendacji inwestycyjnych generowanych przez jego algorytmy. W ten sposób doradca nadal ma kontrolę nad swoją strategią inwestycyjną, a system będzie musiał ponownie ocenić swoje rekomendacje, jeśli którekolwiek zostaną odrzucone. Bambu, doradca B2B w Azji, współpracuje z Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix i Eigencat w celu stworzenia platformy doradczej, która będzie wynajmowana firmom potrzebującym zautomatyzowanych narzędzi doradczych.

B2B Robo-Advisor kontra B2C Robo-Advisor

Nie ma jednej reguły w działaniu robo-doradcy B2B. Niektóre firmy, takie jak Charles Schwab i Betterment, mają aplikacje robo-doradcy zarówno B2C, jak i B2B. Niektórzy doradcy Robo zaczynają jako B2C i przechodzą na B2B ze względu na wysokie koszty pozyskiwania klientów i marketingu dominujące na rynku B2C. FutureAdvisor był robo-doradcą B2C, dopóki nie został przejęty przez Blackrock i zmieniony w doradcę B2B. Niektórzy doradcy finansowi, którzy wdrażają robo-doradców B2B programują system w taki sposób, że rekomenduje on tylko fundusze ETF oferowane przez instytucję finansową. Mimo swojej wartości, klienci B2B cieszą się niskimi opłatami za korzystanie z tych usług, ponieważ koszt automatyzacji produktów i usług inwestycyjnych waha się od 0% do 0,5% wartości rachunku.