Co to jest hipoteka hipoteczna?

Zakup domu to bardzo kosztowne przedsięwzięcie i zwykle wymaga jakiejś formy finansowania, aby zakup był możliwy. W większości przypadków potencjalny nabywca udaje się do banku i zaciąga kredyt hipoteczny na zakup. Assumable hipotecznych jest alternatywą dla tej tradycyjnej techniki. W przypadku hipoteki hipotecznej nabywca domu może przejąć istniejącą hipotekę sprzedającego, o ile pożyczkodawca wyrazi na to zgodę.

Jeżeli stopy procentowe wzrosły od momentu zaciągnięcia pierwotnego kredytu hipotecznego przez sprzedającego, kupujący jest stroną, która najbardziej skorzysta z hipoteki hipotecznej. Powodem tego jest to, że jeśli rosną stopy procentowe, rośnie koszt kredytu. Dlatego jeśli kupujący może przejąć kredyt hipoteczny sprzedającego o stosunkowo niższym oprocentowaniu, kupujący zaoszczędzi na konieczności płacenia wyższego aktualnego oprocentowania. Jednak całkowity koszt domu może nie być pokryty hipoteką hipoteczną i może wymagać wpłaty zaliczki na pozostałą część lub dodatkowego finansowania.

Na przykład, jeśli sprzedający ma tylko zakładaną kwotę kredytu hipotecznego w wysokości 100 000 USD, ale sprzedaje dom za 150 000 USD, kupujący będzie musiał wyłożyć dodatkowe 50 000 USD. Innymi słowy, kupujący może przyjąć tylko 100 000 USD kosztu domu, co oznacza, że ​​pozostała część ceny domu może zostać pożyczona po wyższej aktualnej stopie procentowej. I chociaż hipoteka jest przejmowana od sprzedającego, pożyczkodawca może zmienić warunki kredytu dla kupującego w zależności od kilku czynników, w tym ryzyka kredytowego kupującego i aktualnych warunków rynkowych.

Dla sprzedawcy domu może istnieć jedno wyjątkowe ryzyko związane z tego rodzaju kredytem hipotecznym. Hipoteka przypuszczalna może pociągnąć sprzedającego do odpowiedzialności za samą pożyczkę nawet po przejęciu. W związku z tym, gdyby kupujący nie spłacał pożyczki, sprzedawca byłby odpowiedzialny za wszystko, czego pożyczkodawca nie jest w stanie odzyskać. Aby uniknąć tego ryzyka, sprzedający mogą zwolnić swoją odpowiedzialność na piśmie w momencie założenia.

Aby uzyskać więcej informacji na temat unikalnych cech hipotecznych kredytów mieszkaniowych, zobacz Zrozumienie struktury spłaty kredytu hipotecznego, 5 rzeczy, które musisz wstępnie zatwierdzić, aby uzyskać kredyt hipoteczny i Kredyty hipoteczne: na ile możesz sobie pozwolić? .