Łączny limit odpowiedzialności za produkt

Jaki jest łączny limit odpowiedzialności za produkt?

Łączny limit odpowiedzialności za produkt to maksymalna wypłata, jaką firma ubezpieczeniowa wypłaci w okresie życia lub w okresie trwania produktu ubezpieczeniowego. Jest to jeden z sześciu różnych limitów wymienionych w polisie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej (CGL).

Zrozumienie łącznego limitu odpowiedzialności za produkt

Łączny limit odpowiedzialności za produkt pomaga ubezpieczycielom ograniczyć narażenie na ryzyko związane z daną polisą CGL. W efekcie pomaga im to zrównoważyć ryzyko. Jest to ustalona kwota w dolarach na polisie majątkowej lub od odpowiedzialności, którą firma ubezpieczeniowa nie będzie zobowiązana do zapłaty powyżej. Kwota pozostaje niezmieniona, niezależnie od liczby roszczeń zgłoszonych w okresie, o ile nie przekroczono kwoty w dolarach ani okresu. W przypadku przedłużenia okresu obowiązywania CGL, przedłuża się również czas obowiązywania łącznego limitu odpowiedzialności za produkt.

Ten limit może być oparty na wystąpieniu lub na cały okres obowiązywania polisy. Po osiągnięciu limitu ubezpieczony nie może już dochodzić roszczeń z tytułu polisy, a wszelkie dodatkowe zobowiązania lub naprawy będą musiały być dokonywane z własnej kieszeni przez ubezpieczonego. To zapobiegawczo chroni firmę ubezpieczeniową przed nadmiernymi lub ciągłymi stratami. Po osiągnięciu łącznego limitu dla polisy ubezpieczeniowej można wykorzystać polisę parasolową do pokrycia kosztów. Należy jednak pamiętać, że polisy parasolowe również wiążą się z łącznymi limitami.

Łączny limit odpowiedzialności za produkt może być również określany jako łączny limit roczny. Różni się on od ogólnego limitu zagregowanego, który jest najwyższą kwotą, jaką ubezpieczyciel zapłaci za szkody wynikające z obrażeń ciała, szkód majątkowych oraz szkód osobowych i reklamowych.

Przykład łącznego limitu odpowiedzialności za produkt

Na przykład właściciel domu kupił dom na obszarze podatnym na huragany. Firma ubezpieczeniowa ustaliła łączny limit odpowiedzialności za produkt na 250 000 USD rocznie w przypadku roszczeń lub 500 000 USD przez cały okres obowiązywania polisy.

Podczas wyjątkowo złego sezonu huraganów nieruchomość ponosi 350 000 dolarów szkód. Ubezpieczony zgłasza roszczenie do firmy ubezpieczeniowej właściciela domu i otrzymuje płatność na pokrycie szkód o wartości 250 000 USD, pozostawiając właścicielowi domu dodatkowe 100 000 USD. To pozwoliło na osiągnięcie rocznego limitu odpowiedzialności wynikającego z polisy. Jeśli właściciel domu poniesie jakiekolwiek dodatkowe szkody lub straty w trakcie roku polisowego, będzie musiał zapłacić za nie z własnej kieszeni.

Teraz powiedzmy, że w następnym roku nieruchomość ponownie nawiedziła strata i doświadczyła pożaru elektrycznego, który spowodował dodatkowe szkody w wysokości 100 000 USD. Jeśli rok polisy minął, właściciel domu może teraz złożyć wniosek o odszkodowanie, otrzymując pełne 100 000 USD. Jednak ich pozostały limit czasu życia roszczeń z tytułu polisy zbliżył się do maksimum, pozostawiając im tylko 150 000 USD na wszelkie przyszłe straty, jakie mogą ponieść, bez względu na charakter roszczenia.

Wówczas staną przed podjęciem decyzji, jaka będzie ich najlepsza opcja posunięcia naprzód. Mogą zdecydować, że najlepiej będzie znaleźć nowe towarzystwo ubezpieczeniowe dla właścicieli domów, które będzie wymagane przez pożyczkodawcę, jeśli nadal posiadają hipotekę na nieruchomości, która ma wyższy limit odpowiedzialności za produkt. Mogą też zdecydować się na zapewnienie wystarczających środków na pokrycie wszelkich przyszłych roszczeń.

Limity te dotyczą nie tylko polis ubezpieczeniowych właścicieli domów i można je znaleźć na wielu różnych platformach ubezpieczeniowych.