Plan akumulacji
Co to jest plan akumulacji?
Plan akumulacji to ogólna strategia finansowa, w ramach której inwestor próbuje zbudować wartość portfela. W kontekście funduszy inwestycyjnych plan akumulacji jest formalnym ustaleniem, w którym inwestor okresowo wpłaca określoną kwotę do funduszu.
W ten sposób inwestor gromadzi coraz większą inwestycję w funduszu inwestycyjnym poprzez regularne wpłaty i wzrost wartości portfela funduszu.
Kluczowe wnioski
- Plan akumulacji to strategia inwestycyjna, która może pomóc inwestorom zwiększyć wartość ich portfeli.
- Inwestorzy funduszy powierniczych często korzystają z planu akumulacji, aby okresowo wpłacać określoną kwotę do funduszu.
- Celem planu akumulacji jest inwestowanie w fundusze przez długi okres, reinwestowanie dochodu i zysków kapitałowych oraz wykorzystanie możliwości łączenia.
- Plany akumulacji umożliwiają również inwestorom czerpanie korzyści z uśredniania kosztów w dolarach.
Jak działa plan akumulacji
Inwestorzy, którzy wdrażają plan akumulacji, robią to w celu osiągnięcia wzrostu wartości kapitału. Ich celem jest czerpanie korzyści ze wzrostu wartości posiadanych aktywów, takich jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Plany akumulacji umożliwiają inwestorom regularne – często miesięczne – inwestowanie stałych kwot pieniędzy w długich ramach czasowych.
Plany te są często idealne dla małych inwestorów, którzy nie mają dużej kwoty do zainwestowania z góry, ale są w stanie każdego miesiąca przeznaczyć określoną kwotę na inwestycje. Inwestorzy wykorzystają te plany, aby osiągnąć długoterminowe cele, takie jak inwestowanie na emeryturę lub naukę dziecka w college’u.
Akumulacji kapitału
W ekonomii i rachunkowości akumulacja kapitału jest często utożsamiana z inwestowaniem dochodu z zysku lub oszczędności, zwłaszcza w realne dobra kapitałowe. Podczas gdy inwestorzy indywidualni mogą przeglądać swoją akumulację kapitału poprzez zmiany wartości swojego portfela, firmy wykorzystują sprawozdania finansowe do pomiaru i analizy akumulacji kapitału.
Przedsiębiorstwa mogą akumulować kapitał wydatkując pieniądze, a także za pomocą innych środków. Na przykład firma może zwiększyć produkcję, wprowadzając nowe procedury usprawniające przepływ pracy w fabryce i eliminujące wąskie gardła. Te procedury mogą kosztować bardzo niewiele lub nic, ale z czasem mogą przynieść znaczące zyski.
W przypadku przedsiębiorstw akumulacja kapitału zwykle odnosi się do:
- Prawdziwe inwestycje w materialne środki produkcji, takie jak przejęcia, badania i rozwój oraz inne inwestycje, które mogą zwiększyć przepływ kapitału.
- Inwestycje w aktywa finansowe reprezentowane na papierze, przynoszące zysk, odsetki, czynsz, tantiemy, opłaty lub zyski kapitałowe.
- Inwestycje w aktywa materialne, takie jak nieruchomości mieszkalne lub komercyjne, których wartość może wzrosnąć.
Korzyści z planu akumulacji
Rozważny plan akumulacji jest kluczem do zbudowania finansowego gniazda na emeryturę. Wielu inwestorów gromadzi fundusze inwestycyjne przy regularnych wpłatach oraz reinwestowaniu dywidend i zysków kapitałowych. Ogólnie rzecz biorąc, celem jest utrzymanie zainwestowanych środków, reinwestowanie dochodu i zysków kapitałowych oraz utrzymywanie tych składników tak długo, jak to możliwe.
Uśrednianie kosztu dolara
Plan akumulacji może być również przydatny dla inwestorów, którzy z czasem chcą budować swoje pozycje w funduszu inwestycyjnym. Zapewnia również korzyści wynikające z uśredniania kosztów w dolarach. Uśrednianie kosztu dolara to konserwatywna strategia inwestycyjna, która umożliwia inwestorowi alokację środków dostępnych do zainwestowania w określonym czasie. Zamiast inwestować wszystkie dostępne pieniądze naraz, inwestor zobowiązuje się do zainwestowania ustalonej kwoty w dolarach w określoną inwestycję w regularnych odstępach czasu, niezależnie od ceny akcji.
Inwestor kupi więcej akcji, gdy cena będzie niższa, a mniej akcji, gdy cena będzie wyższa. Zatem uśrednianie kosztu dolara skutkuje niższym średnim kosztem na akcję i zmniejsza ryzyko, umożliwiając inwestorom zrównoważenie krótkoterminowej zmienności.
Inwestor z planem gromadzenia funduszy wspólnego inwestowania może w pewnym momencie chcieć opracować plan wypłat, który jest strukturą płatności, która umożliwia inwestorowi dokonywanie okresowych wypłat. Zapewnienie niezawodnego źródła dochodów na emeryturze jest jednym z powodów posiadania planu wypłat.
Plan dobrowolnej akumulacji
Plan dobrowolnej akumulacji to metoda inwestycyjna, w której inwestor indywidualny okresowo inwestuje (według własnego uznania) stosunkowo niewielkie kwoty w fundusz inwestycyjny, budując dużą pozycję w dłuższym okresie.
Poprzez rozłożenie składek na okres, inwestorzy czerpią korzyści z uśredniania kosztu dolara, ponieważ stałe składki kupią więcej akcji funduszu wspólnego inwestowania, gdy jego cena jest niska, niż gdy jest wysoka. Może to być doskonałe rozwiązanie dla każdego, kto chce zbudować portfel inwestycyjny, ale nie jest w stanie jednorazowo zainwestować dużej sumy pieniędzy.
Oprócz korzyści w postaci możliwości budowania inwestycji przez dłuższy okres, dobrowolny plan akumulacji ma tę zaletę, że jest opcją inwestycyjną z funduszami wspólnego inwestowania, które są uważane za stosunkowo niskie ryzyko. Łatwość inwestowania to kolejna korzyść, ponieważ inwestorzy mogą skonfigurować plan i pozwolić mu na automatyczny zakup jednostek uczestnictwa funduszu co miesiąc.