Okres akumulacji

Co to jest okres kumulacji?

Okres kumulacji (lub faza akumulacji) to odcinek czasu, w którym składki na inwestycję są wnoszone regularnie lub składki za produkt ubezpieczeniowy, taki jak renta, przeznaczony na emeryturę. Z chwilą rozpoczęcia wypłaty renty umowa przechodzi w  fazę rentyzacji.

Zrozumienie okresu akumulacji

Okres akumulacji to okres, w którym inwestor gromadzi oszczędności i wartość swojego portfela inwestycyjnego, zwykle z zamiarem posiadania gniazda na emeryturę. Jak sama nazwa wskazuje, pieniądze na Twoim koncie lub wartość kapitału inwestycyjnego gromadzą się w sposób ciągły w czasie, aż do momentu, gdy jesteś gotowy i mieć do nich dostęp. Długość okresu akumulacji może zostać określona w momencie tworzenia konta lub może zależeć od tego, kiedy zdecydujesz się wypłacić środki na podstawie harmonogramu przejścia na emeryturę.

W kontekście renty z odroczoną rentą okres kumulacji to okres, w którym rencista wnosi składki do renty i buduje wartość swojego konta rent. Zwykle następuje faza rentyzacji, w której gwarantowane świadczenia są wypłacane rencistowi przez określony czas, który zwykle trwa do końca jego życia.

Okres kumulacji i planowanie emerytalne

Renty odroczone to popularna taktyka inwestowania na emeryturę. Inwestorzy mogą wybierać spośród kilku rodzajów odroczonych rent, takich jak zmienne, stałe lub indeksowane akcjami. Każdy typ ma swoje specyficzne cechy i każdy może mieć zalety i wady w zależności od konkretnej sytuacji finansowej i długoterminowych celów inwestycyjnych. Mają różne stopnie ryzyka, więc właściwa opcja zależałaby również od poziomu komfortu i ryzyka.

Korzyści z odroczonych rent obejmują możliwe korzyści podatkowe, a także pewność, że będziesz mieć dochód na pokrycie swoich potrzeb finansowych na emeryturze. Długi okres kumulacji może być mądrą strategią finansową dla tych, którzy chcą zaoszczędzić jak najwięcej na swoje potrzeby emerytalne.

W ramach ustawy Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) zawarto kilka przepisów, które mają zachęcić pracodawców do oferowania pracownikom rent jako części ich 401 (k) opcji emerytalnych. Postanowienia te obejmują ustanowienie powierniczego bezpiecznego portu ERISA, który zapewnia pewne zabezpieczenia przed odpowiedzialnością powiernikom planu, którzy oferują renty w ramach planu 401 (k). Ustawa SECURE umożliwia również przenoszenie rent w 401 (k), co oznacza, że ​​pracownicy, którzy zmieniają pracę lub przechodzą na emeryturę, mogą przenieść swoją rentę do innego planu bezpośredniego powiernika do powiernika bez wywoływania opłat i opłat za wykup.

Decydując się na odroczenie wydatków na późniejszy okres życia, jednostki tworzą oszczędności, które można zainwestować na rynku, a tym samym rosnąć w czasie. Jeśli okresowo inwestują pieniądze w okresie ich aktywności zawodowej, ludzie mogą stworzyć bardzo długi okres akumulacji, podczas którego ich oszczędności mogą wzrosnąć do znacznych rozmiarów. W przypadku renty z odroczoną rentą, im większe są Twoje składki w okresie akumulacji i im dłuższy jest okres akumulacji, tym większy będzie strumień dochodów po rozpoczęciu fazy rentyzacji.

Przykład renty

Polisa ubezpieczeniowa na życie jest przykładem stałej renty, w której osoba fizyczna płaci stałą kwotę co miesiąc przez z góry określony okres (zazwyczaj 59,5 roku) i otrzymuje strumień stałego dochodu w okresie emerytalnym.

Załóżmy na przykład, że renta gwarantuje 1000 USD miesięcznego dochodu przez całe życie posiadacza renty od 65 roku życia. Aby zrealizować tę przyszłą wypłatę, posiadacz renty musi wpłacać 100 USD miesięcznie do 60 roku życia. Ta wpłata jest okresem akumulacji.