Zawieszenie konta
Co to jest blokada konta
Blokada konta to ograniczenie możliwości dostępu właściciela konta do środków na koncie z różnych powodów. Kiedy bank blokuje konto, zwykle robi to w celu ochrony przed potencjalną stratą, ale może też mieć na uwadze interes klienta. Wstrzymanie konta może trwać tylko dzień lub dwa, ale może być znacznie dłuższe w zależności od przyczyny wstrzymania.
WYŁĄCZANIE Blokady konta
Istnieje kilka powodów wstrzymania konta. Depozyt o szczególnie dużym czekiem, sprawdzianu out-of-state lub czeku zagranicznego może powodować konto zostać zawieszone, jeśli trzymać byłaby ograniczona do kwoty czeku. Klient musiałby poczekać na rozliczenie czeku, zanim uzyska dostęp do środków. (Jednak nowe konta są zwykle objęte blokadą całych początkowych depozytów). Gdyby fundusze zostały zastawione jako zabezpieczenie pożyczki, nastąpiłaby blokada. Nakaz wydany przez sąd lub federalny lub stanowy organ podatkowy również skutkowałby wstrzymaniem. Jeżeli bank musi przeprowadzić dochodzenie w sprawie podejrzanej aktywności na rachunku, może zdecydować się na skorzystanie z przysługującego mu prawa do czasowego zablokowania możliwości korzystania ze środków przez klienta. Jeśli klient zgłosi, że padł ofiarą kradzieży tożsamości, w celu ochrony klienta bank upewniłby się, że nie można uzyskać dostępu do konta.
Długość blokady zależy od przyczyny. W przypadku dużej lub nieznanej kontroli źródła wstrzymanie może trwać jeden lub kilka dni. Czek wystawiony na Departament Skarbu USA zostałby rozliczony następnego dnia, ale czek wystawiony w banku poza krajem może wymagać kilku dni na rozliczenie. Ustawa o przyspieszonej dostępności funduszy (EFAA) w rozporządzeniu CC Rady Rezerwy Federalnej odnosi się do kwestii opóźnionej dostępności funduszy przez banki. Wszystkie banki muszą ujawniać swoim klientom zasady dotyczące dostępności środków. W sytuacji, gdy chodzi o zastaw podatkowy, klient musi najpierw uregulować swój dług wobec organu podatkowego, zanim blokada konta zostanie zniesiona. Podobnie, gdy klient zastawia konto bankowe jako zabezpieczenie pożyczki, albo pożyczka musi zostać spłacona, albo konto bankowe musi zostać usunięte jako zabezpieczenie, zanim klient będzie mógł ponownie uzyskać dostęp do środków na koncie.