Bezwzględne wykluczenie zanieczyszczeń
Co to jest bezwzględne wykluczenie zanieczyszczeń?
Bezwzględne wykluczenie zanieczyszczenia toklauzulaubezpieczenia od odpowiedzialności handlowej, która usuwa pokrycie zanieczyszczeń wynikających ze zwykłej działalności biznesowej. Bezwzględne wyłączenia zanieczyszczeń z kompleksowych polis ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej stały się powszechne po 1986 r., Kiedy standardowe wyłączenia dotyczące zanieczyszczeń nie obejmowały już „nagłych i przypadkowych” przypadków zanieczyszczenia.
Zrozumienie bezwzględnego wykluczenia zanieczyszczeń
Absolutne wykluczenia zanieczyszczeń powstały w odpowiedzi na rządowe przepisy dotyczące materiałów szkodliwych dla środowiska. Uchwalenie ustawy Resource Conservation and Recovery Act (RCRA) oraz Comprehensive Environmental Response, Compensation and Liability Act (CERCLA) przygotowało grunt pod procesy sądowe przeciwko firmom działającym w branżach, które spowodowały zanieczyszczenie naturalnego ekosystemu.2
Być może najbardziej znanym przypadkiem była firma Montrose Chemical Corporation z Kalifornii, która produkowała dichlorodifenylotrichloroetan, powszechnie znany jako DDT. Firma przez dziesięciolecia odprowadzała odpady do Oceanu Spokojnego, a federalny pozew wymagał od firmy zapłacenia za koszty oczyszczania środowiska wynikające z wytworzonych przez nią odpadów.
W odpowiedzi na roszczenia wysuwane przeciwko Montrose, ubezpieczyciele wnieśli szereg pozwów, w tym Montrose Chemical Corp. przeciwko Admiral Insurance Co., starając się narzucić Montrose odpowiedzialność za roszczenia. Argumentowali, że zanieczyszczenie nie było „nagłe i przypadkowe” i trwało od kilku lat. Dlatego nie byli za to odpowiedzialni. Po kilku przypadkach, w których firmy ubezpieczeniowe były odpowiedzialne za sprzątanie, ubezpieczyciele zaczęli wykluczać pokrycie zanieczyszczeń jako standardową pozycję ubezpieczenia.
Kluczowe wnioski
- Bezwzględne wykluczenia zanieczyszczeń w umowach ubezpieczeniowych pomagają firmom ubezpieczeniowym usunąć odpowiedzialność za sprawy sądowe związane z zanieczyszczeniem, w które zaangażowani są ich klienci.
- Wykluczenia stały się popularne w latach 80. po fali procesów sądowych przeciwko zanieczyszczającym firmom, w wyniku których ubezpieczyciele zatrzymali się z roszczeniami.
- Bezwzględne wykluczenia dotyczące zanieczyszczeń nie są całkowitymi wykluczeniami dotyczącymi zanieczyszczeń, które wyłączają odpowiedzialność firmy ze wszystkich roszczeń związanych z zanieczyszczeniami i zawierają sześć wyjątków.
Bezwzględne wykluczenia zanieczyszczeń nie są prawdziwymi wykluczeniami absolutnymi, ponieważ pozwalają na pokrycie przypadkowych zdarzeń związanych z zanieczyszczeniem, takich jak te spowodowane przez zdarzenia niezwiązane z normalną działalnością biznesową. W szczególności zawierają sześć wyjątków. Dwa są związane z wyraźnym wykluczeniem właściciela / lokatora, a cztery z wykonawcami.
Ponieważ klauzula absolutnego zanieczyszczenia w umowach ubezpieczeniowych może zapewniać ochronę w pewnych sytuacjach, jest czasami określana jako szeroka forma wykluczenia zanieczyszczenia. Klauzula, która zaprzecza pokrycia dla wszystkich zdarzeń zanieczyszczeń można by uznać za całkowite wykluczenie zanieczyszczenia i mogą wykluczyć ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za szkody na zdrowiu lub uszkodzenia mienia, spowodowane przez zdarzenie zanieczyszczeń.
Stosowanie absolutnego wykluczenia zanieczyszczenia może nadal pozostawić definicję tego, co jest uważane za dyskusję. Sądy mogą zająć się kwestią tego, co jest uważane za zanieczyszczenie. Ubezpieczyciele mają zachętę do rozważenia szerokiego zakresu zdarzeń związanych z zanieczyszczeniem, w tym szkód spowodowanych farbą ołowiową i azbestem, które należy wykluczyć, ponieważ nie chcą płacić za roszczenia.
Typowe wyjątki od bezwzględnego wykluczenia zanieczyszczeń
- Obrażenia ciała odniesione w budynku należącym do ubezpieczonego, zajmowanym przez niego, wynajmowanym lub wypożyczonym ubezpieczonemu, jeżeli zostały spowodowane dymem, oparami, oparami lub sadzą wytwarzanymi przez lub pochodzącymi ze sprzętu używanego do ogrzewania, chłodzenia lub osuszania budynku, lub podgrzać wodę do użytku osobistego przez mieszkańców lub gości budynku.
- Obrażenia ciała lub uszkodzenia mienia w budynku należącym do ubezpieczonego, zajmowanym przez niego, wynajmowanym lub wypożyczonym przez ubezpieczonego, lub w lokalu, w którym ubezpieczony wykonawca pracuje, jeśli jest spowodowany ciepłem, dymem lub oparami z wrogiego pożaru.
- Obrażenia ciała lub szkody majątkowe wynikające z niezamierzonego wycieku paliw, smarów lub innych płynów eksploatacyjnych, które są potrzebne do wykonywania niezbędnych funkcji do obsługi ruchomego sprzętu lub części. Szkoda musi nastąpić poza lokalem przedsiębiorstwa, w którym ubezpieczony wykonuje operacje.
- Uszkodzenie ciała lub uszkodzenie mienia, doznane wewnątrz budynku i spowodowane uwolnieniem gazów, dymów lub oparów z materiałów wniesionych do tego budynku w związku z czynnościami wykonywanymi przez ubezpieczonego lub jego podwykonawcę.