Korzyść

Co to jest kredyt A?

A-Credit to oznaczenie, które pożyczkodawca może przypisać pożyczkobiorcy z wysoką zdolnością kredytową. Jest to część systemu klasyfikacji literowej, której niektórzy pożyczkodawcy używają do kwalifikowania pożyczkobiorców. Im lepsza ocena pożyczkobiorcy, tym niższe oprocentowanie kredytu lub karty kredytowej, które prawdopodobnie zostanie mu obciążone.

Zrozumienie A-Credit

Pożyczkodawcy opierają ocenę A-Credit (lub jakąkolwiek inną ocenę) na kilku czynnikach. Najważniejszym z nich jest ocena kredytowa pożyczkobiorcy. Najczęściej stosowaną oceną kredytową jest ocena FICO firmy Fair Isaac Corporation. Waha się od 300 do 850.

Pożyczkodawcy mogą stosować różne skale ocen, więc oceny literowe nie zawsze są powiązane z dokładnie tymi samymi wynikami FICO. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy mogą uznać wynik FICO na poziomie 650 za A, a inni nie. Niektórzy pożyczkodawcy dodają plusy lub minusy do swoich ocen listowych, podczas gdy inni używają ściśle A, B, C, D i tak dalej. Ocena plus lub minus nadaje punktacji większą głębię. W przypadku pożyczkodawców, którzy stosują plusy i minusy, ocena A + oznaczałaby najwyższą zdolność kredytową.

Dlaczego A-Credit ma znaczenie

Pożyczkobiorcy nie potrzebują doskonałej oceny kredytowej, aby kwalifikować się do pożyczki, ale ich wyniki mają znaczenie. Wyższe wyniki lub oceny literowe mogą pomóc im zakwalifikować się do niższych stóp procentowych, co obniża koszt pożyczek, co z kolei ułatwia nadążanie za płatnościami i utrzymanie dobrych wyników kredytowych. Niższe oceny lub oceny mogą oznaczać wyższe stopy procentowe i w ogóle utrudniać uzyskanie pożyczki.

Jak otrzymać A-Credit

Wyniki FICO opierają się na szeregu czynników: historii płatności, całkowitym zadłużeniu, długości historii kredytowej, typach kredytu i nowym kredycie. Kredytodawcy zazwyczaj nagradzają wysokie wyniki FICO wyższą oceną literową.

Aby osiągnąć wysoki wynik, pożyczkobiorcy muszą terminowo regulować swoje rachunki, utrzymywać niską kwotę zadłużenia i wykazać, że robią stałe postępy w spłacie wszelkich posiadanych długów. Pomocne jest również posiadanie więcej niż jednego rodzaju kredytu, takiego jak karta kredytowa plus kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy. Dłuższa historia kredytowa może pomóc poprawić wynik, ponieważ pokazuje, jak dobrze pożyczkobiorca radził sobie z długiem w czasie.

Zgodnie z prawem federalnym konsumenci mogą otrzymać co najmniej jeden bezpłatny AnnualCreditReport.com.

Sprawdzenie tych bezpłatnych raportów może pomóc pożyczkobiorcom zobaczyć, na czym stoją i określić, czy potrzebują poprawy. Warto również okresowo sprawdzać raporty kredytowe, aby sprawdzić, czy nie zawierają błędów lub śladów kradzieży tożsamości, takich jak nieznane konta. Strony internetowe biur informacji kredytowej wyjaśniają, jak kwestionować błędne informacje.

Przykład A-Credit Score

Daniel jest świeżo upieczonym absolwentem college’u i ma ocenę kredytową 550. Nie kwalifikuje się do większości rodzajów pożyczek i trudno mu jest wynająć przyzwoite mieszkanie, ponieważ właściciele mieszkań w jego okolicy zazwyczaj proszą o rating kredytowy B lub wyższy (550 to najprawdopodobniej ocena D).

Po zdobyciu pierwszej pracy Daniel ubiega się o zabezpieczoną kartę kredytową i otrzymuje ją. Regularnie korzysta z karty i co miesiąc na czas płaci rachunek. Jego ocena kredytowa poprawia się. Następnie zostaje zatwierdzony do konwencjonalnej, niezabezpieczonej karty kredytowej, która oferuje bardziej elastyczne warunki i wyższy limit kredytowy. Daniel jest zdyscyplinowany i nadal płaci swój miesięczny rachunek na czas.

Z biegiem czasu ocena kredytowa Daniela wzrasta do 700, co stawia go na terytorium A-Credit. Teraz powinien móc dostać mieszkanie i zaciągnąć inne pożyczki, jeśli kiedykolwiek zajdzie taka potrzeba.