5 kluczowych pytań, które należy zadać doradcy finansowemu
Skorzystanie z usług doradcy finansowego to sprytny pomysł, jeśli nie masz pewności, jak zarządzać swoim portfelem lub nie wiesz, co zrobić z dużym spadkiem. Jednak nie wszyscy doradcy finansowi są sobie równi, a niektórzy mogą próbować wyłożyć własne kieszenie sprzedażą produktów opartą na prowizji, zamiast udzielać najlepszych porad dotyczących inwestycji i emerytury.
W marcu 2018 r. Sądy uchyliły również dodatkowe wymagania dla doradców zawarte wregule powierniczej DOL, która weszła w życie 9 czerwca 2017 r., Z pełną zgodnością przewidzianą na 1 stycznia 2018 r.1 Decyzja sądu sprawia, że tym ważniejsze jest, aby zadawaj więcej pytań swojemu doradcy finansowemu i ostatecznie, aby być bardziej świadomym inwestycji i opłat, które płacisz w związku z zalecanymi inwestycjami. Oto kilka pytań, które możesz zadać swojemu doradcy w tym roku, aby uzyskać najlepszą poradę.
1. Jak inwestujesz?
Zaskakujące jest, że bardzo niewiele osób zada to pytanie swojemu doradcy. Może jednak zapewnić lepszy wgląd w to, jak zarządzają Twoim portfelem w porównaniu z własnym. Oczywiście nie możesz oczekiwać, że Twój doradca wyda Ci swoje osobiste portfolio, ale jeśli zechce podzielić się swoimi osobistymi strategiami, aby zapewnić sukces, może zastosować te same strategie dla Twojego portfela. W ten sam sposób możesz również poprosić o wyjaśnienie strategii i filozofii inwestowania.
2. Ile to kosztuje?
Warto z góry wiedzieć, jakie będą koszty. Jeśli Twój doradca otrzymuje wynagrodzenie i nie pobiera prowizji od produktów, możesz mieć pewność, że prawdopodobnie będzie działał w Twoim najlepszym interesie, a nie tylko jako sprzedawca. Należy pamiętać, że większość specjalistów pobiera 1% od inwestycji zarządzanych rocznie, a każda inwestycja dokonywana przez doradcę może obejmować prowizje od sprzedaży ustalane z towarzystwem funduszu.
3. Jakie masz kwalifikacje?
Dowiedz się, jakie certyfikaty posiada Twój doradca. Wiele firm wymaga od swoich doradców jedynie uczestnictwa w minimalnych kursach lub wniesienia opłaty. Chcesz uniknąć tych doradców. Zamiast tego poszukaj jednego z tych trzech doradców:
- Certyfikowany planista finansowy (CFP)
- Dyplomowany analityk finansowy (CFA)
- Certyfikowany księgowy (CPA)
Warto też wybrać doradcę, który ma co najmniej dziesięcioletnie doświadczenie w obsłudze klientów podobnych do Ciebie. Chcesz również, aby Twój doradca miał czyste konto, co oznacza, że nie miał problemów z organami regulacyjnymi lub prawem. Warto też zapytać, czy kiedykolwiek zostali pozwani. Chcesz się upewnić, że nie ma żadnych sygnałów ostrzegawczych, zanim powierzysz doradcy swoje ciężko zarobione pieniądze.
W tej dziedzinie możesz również zapytać o specjalizację doradcy i ilu klientów przyjmuje każdego roku. Pomoże Ci to zorientować się w segmencie rynku, na którym doradca koncentruje się, jeśli w ogóle, oraz na zakresie oferowanych przez niego porad inwestycyjnych. Niektórzy inwestorzy mogą chcieć kogoś skoncentrowanego na niszy rynkowej, podczas gdy inni doceniają szerszy zakres porad.
4. Czy oferujecie hybrydowe usługi Robo-Advisor lub dostęp do nowych technologii?
Technologia Robo-advisor i zaawansowane platformy do zarządzania finansami osobistymi są integrowane na całym rynku doradców finansowych. Wiele dużych firm współpracuje z robo-doradcami i nowymi technologiami, aby pomóc swoim klientom inwestycyjnym uzyskać dostęp do najlepszych i najbardziej aktualnych możliwości handlu kontami indywidualnie iz pomocą ich doradców. Technologia i zarządzanie kontem osobistym mogą być również ważnym czynnikiem przy wyborze doradcy, ponieważ wielu inwestorów oczekuje największej przejrzystości w śledzeniu swojego konta online i komunikowaniu się z firmą doradczą. Hybrydowe platformy robo-doradców mogą również oferować jedne z najlepszych kanałów uzyskiwania najlepiej zweryfikowanego dostępu do oferty firmy i informacji rynkowych.
5. Jakie są najlepsze opcje dla mojego płynnego funduszu oszczędnościowego?
Większość inwestorów chce skupić się na płynnych oszczędnościach i emeryturze, korzystając z pomocy swoich doradców po drodze. Płynny fundusz oszczędnościowy jest zazwyczaj pierwszą linią obrony inwestycji osobistych i może być jednym z pierwszych powodów, aby rozpocząć rozmowę z doradcą finansowym. Płynne fundusze można wykorzystać w nagłych wypadkach lub po prostu oszczędzać na luksusowe zakupy. Przynajmniej rozmowa z doradcą na temat najlepszych opcji dla tego typu portfolio może być jednym z najważniejszych pierwszych pytań do omówienia.
Podsumowanie
Nie wybrałbyś byle kogo do oglądania twoich dzieci, zwłaszcza bez uprzedniego przesłuchania ich i sprawdzenia ich przeszłości. Dlatego nie powinieneś powierzać swoich pieniędzy lub oszczędności emerytalnych jakiemukolwiek doradcy. Nie bój się zadawać pytań i szukać informacji. Na dłuższą metę może to uratować Twoje inwestycje.