Niezabezpieczone
Co jest niezabezpieczone
Niezabezpieczone pożyczki lub linie kredytowe (LOC) to pożyczki, w przypadku których udzielanie pożyczek odbywa się bez zabezpieczenia równej wartości. Zabezpieczenie to nieruchomość lub inne cenne aktywa, które pożyczkobiorca oferuje jako sposób zabezpieczenia pożyczki. W przypadku pożyczki niezabezpieczonej pożyczkodawca pożyczy środki na podstawie innych czynników kwalifikujących pożyczkobiorcę. Te czynniki kwalifikujące obejmują historię kredytową, dochody, status pracy i inne istniejące długi.
USUWANIE Niezabezpieczone
Pożyczki niezabezpieczone stanowią duże ryzyko dla pożyczkodawców. Ponieważ nie ma żadnego zabezpieczenia, z którego można by skorzystać, w przypadku gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca nie ma nic wartościowego, do czego mógłby się domagać i pokryć ich koszty. Zwłoka ma miejsce, gdy dłużnik nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań prawnych do spłaty długu. Zamiast domagać się zabezpieczenia, pożyczkodawca będzie musiał zwrócić się do pozwów cywilnych. Takie działania obejmują wynajęcie firmy windykacyjnej i złożenie pozwu o odzyskanie niezapłaconych sald.
Niezabezpieczone pożyczki i linie kredytowe (LOC) często mają wysokie oprocentowanie. Stawki te pomagają chronić pożyczkodawców przed ryzykiem straty. Najbardziej powszechnymi formami niezabezpieczonych środków są karty kredytowe i pożyczki osobiste.
Różnice między pożyczkami niezabezpieczonymi a pożyczkami zabezpieczonymi
Wiele osób zna już pożyczki zabezpieczone w formie kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych. W obu tych przypadkach zajęcie zabezpieczenia kredytu może nastąpić w przypadku niewywiązania się z płatności. W przypadku kredytów hipotecznych zdarzenie to nazywa się wykluczeniem. Gdy pożyczkobiorca przegapi płatność, rozpoczyna się domyślny proces. Podmiot obsługujący spełni wymogi prawne po ich zakończeniu, aby odzyskać nieruchomość, która stanowiła zabezpieczenie hipoteki.
W przypadku wypożyczenia samochodu, łodzi lub innego dużego sprzętu procesem tym jest przejęcie. Zarówno w przypadku egzekucji, jak i przejęcia, pożyczkobiorca straci przedmiot zabezpieczający pożyczkę.
Zabezpieczone pożyczki lub zadłużenie mają limity określone przez wartość oferowanego zabezpieczenia. Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny na dom, kredytobiorca może otrzymać tylko część całkowitej godziwej wartości rynkowej nieruchomości. Pożyczki na samochody, łodzie i inne pożyczki również podlegają temu wzorcowi.
Problemy z przejęciem powodzi
Wraz z krachem na rynku mieszkaniowym w 2006 r. Przejęte nieruchomości zalały rynek. Ten masowy napływ domów spowodował spadek wartości wszystkich domów. Przed krachem wartości domów rosły wykładniczo, tworząc bańkę. Kiedy pękła bańka na rynku mieszkaniowym, problem był dwojaki.
Po pierwsze, nadwyżka domów doprowadziła do obniżenia ogólnej wartości mieszkań. Ponieważ, podobnie jak w przypadku wszystkich produktów, większy popyt powoduje wzrost cen, podczas gdy większa podaż niż popyt wymusza spadek cen. Ten spadek wartości spowodował upadek drugiego buta. Właściciele domów, widząc spadek wartości swoich inwestycji, mieli nadzieję sprzedać. Ze względu na ilość gotowych zapasów często było to trudne, jeśli nie niemożliwe. Oni z kolei zaczynają spłacać swoje kredyty hipoteczne.
Banki odzyskały te nieruchomości, a następnie stwierdziły, że nie mogą ich również sprzedać. W rezultacie niektóre z tych banków upadły, co stanowi przykład tego, jak ryzykowne mogą być nawet pożyczki zabezpieczone. Warunki kredytowania zmieniły się radykalnie od czasu krachu na rynku mieszkaniowym w 2006 r., W wyniku czego banki są obecnie bardziej konserwatywne.