Proste kroki, aby otworzyć IRA
Rozpoczęcie korzystania z indywidualnego konta emerytalnego (IRA) może wydawać się skomplikowane, ale wymaga tylko kilku prostych kroków. Za wiele lat będziesz podziękować sobie za poświęcenie czasu na podjęcie właściwych decyzji inwestycyjnych.
Kluczowe wnioski
- IRA możesz założyć w prawie każdym banku, biurze maklerskim lub innej instytucji finansowej.
- Wybierając miejsce na swoje konto, weź pod uwagę opłaty i koszty związane z IRA.
- Tradycyjne IRA i Roth IRA to dwa główne typy IRA dostępne dla inwestorów indywidualnych.
- Istnieją roczne limity dotyczące tego, ile możesz wnieść do tradycyjnej lub Roth IRA.
Gdzie otworzyć IRA
IRA możesz założyć w prawie każdym banku, biurze maklerskim lub innej instytucji finansowej. Wystarczy Twój podpis na dokumentach i czek za pierwszy wkład.
Większość szczegółów możesz też załatwić online. W rzeczywistości internetowe biura maklerskie przyćmiły tradycyjne domy maklerskie, stając się głównym sposobem, w jaki ludzie rejestrują się na nowe konta. Do najlepszych brokerów dla IRA i Roth IRA mają interfejsy przyjazne użytkownikowi i cenne materiały informacyjne, które sprawia, że otwarcie i prowadzenie rachunku jest łatwiejsze niż kiedykolwiek.
Rozważania przy wyborze dostawcy IRA
Wybierając miejsce na swoje konto, weź pod uwagę opłaty i koszty związane z IRA.
Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji, istnieją opłaty transakcyjne, które są bardzo zróżnicowane. Należy uważać na nieuzasadnione opłaty, takie jak opłaty za „utrzymanie” lub opłaty za „opiekę”.
Z drugiej strony niektóre firmy oferują specjalne oferty dla nowych kont. Sprawdź, czy powiernik, którego rozważasz, oferuje zachętę do założenia Twojej firmy.
Ponadto weź pod uwagę opcje, jakie oferują one dla Twojej inwestycji. Twoje pieniądze z IRA mogą być inwestowane w fundusze typu ETF, fundusze inwestycyjne, obligacje, pojedyncze akcje i wiele innych rodzajów aktywów. Możesz wybrać ryzykowne fundusze wzrostu lub wolno rosnące, ale stabilne fundusze rynku pieniężnego. A co najważniejsze, możesz rozłożyć swoje pieniądze, mieszając konserwatywne i agresywne inwestycje.
Po założeniu konta będziesz otrzymywać zwykłe wyciągi kwartalne i roczne, chociaż w każdej chwili możesz sprawdzić stan swoich środków online.
Inwestycje, które są mniej ryzykowne w krótkim okresie, generalnie przynoszą niższe długoterminowe zyski.
W dowolnym momencie możesz zmienić zdanie na temat sposobu inwestowania swoich pieniędzy i prawdopodobnie powinieneś okresowo. Doradcy inwestycyjni zachęcają ludzi do podejmowania ryzyka w młodym wieku i większej ostrożności w miarę zbliżania się do emerytury.
Tradycyjna IRA czy Roth IRA?
Tradycyjne IRA i Roth IRA to dwa główne typy IRA dostępne dla inwestorów indywidualnych. Właściciele małych firm i osoby samozatrudnione mogą również otworzyć SIMPLE IRA lub SEP IRA.
Główna różnica między tradycyjnymi i Roth IRA polega na opodatkowaniu składek.
- Twój wkład w tradycyjną IRA jest w dolarach przed opodatkowaniem. Zmniejsza dochód podlegający opodatkowaniu za cały rok. Po przejściu na emeryturę zwykle jesteś winien podatki od wszystkich wypłaconych pieniędzy, zarówno pierwotnie wpłaconych dolarów, jak i dochodu z inwestycji, który zarobił.
- Roth IRA wymaga płatności w dolarach po opodatkowaniu. Płacisz podatki od dochodu w roku, w którym dokonałeś wpłaty, a zatem nie otrzymujesz natychmiastowej ulgi podatkowej. Ale po przejściu na emeryturę całe twoje gniazdo jest wolne od podatku, w tym dochód z inwestycji.
Limity wpłat IRA
Istnieje limit rocznych wpłat na tradycyjne lub Roth IRA. W latach podatkowych 2020 i 2021 maksymalna kwota wynosi 6000 USD rocznie. Osoby w wieku 50 lat i starsze mogą wpłacić kolejne 1000 dolarów jako „nadrabianie”. Nie możesz wpłacać więcej niż 100% dochodu z tytułu zatrudnienia.
Nawet jeśli jeden z małżonków nie jest zatrudniony lub ma bardzo niskie dochody, pary małżeńskie mogą inwestować więcej. Małżonkowie mogą wspólnie opłacać dwukrotność indywidualnego limitu, nawet jeśli jeden z partnerów ma niewielki dochód lub nie ma go wcale. Każdy może również wnieść 1000 USD więcej, jeśli ma 50 lat lub więcej.
Jak zacząć
W tej chwili możesz mieć wrażenie, że nie masz wystarczająco dużo czasu, aby zrobić to poprawnie. To łatwiejsze niż myślisz.
Prawdopodobnie możesz otworzyć IRA w banku, w którym masz już konto. Tylko upewnij się, że opłaty są rozsądne.
Roth IRA i tradycyjne IRA to doskonały wybór. Tradycyjny IRA pozwala zaoszczędzić pieniądze w każdym roku podatkowym podczas lat pracy. Roth oznacza z góry trochę więcej bólu i dużo korzyści po przejściu na emeryturę.
Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić swoje decyzje inwestycyjne, a nawet całkowicie zmienić dostawców, jeśli znajdziesz lepszą ofertę.
A co najważniejsze, możesz skonfigurować automatyczne płatności, aby regularnie dodawać do nowego IRA. W ten sposób możesz co roku zwiększać swoje inwestycje i czerpać długoterminowe korzyści finansowe w przyszłości.