Zagraniczne konta oszczędnościowe

Co to jest zagraniczne konto oszczędnościowe?

Zagraniczne konto oszczędnościowe bardziej przypomina rachunek inwestycyjny niż tradycyjne konta oszczędnościowe dla osób fizycznych z USA. Zagraniczne konta oszczędnościowe pozwalają inwestować pieniądze w walucie innej niż dolar. Zagraniczne konto oszczędnościowe można otworzyć, gdy jesteś w obcym kraju lub kontaktując się z zagranicznym bankiem online, jeśli otwiera rachunki w ten sposób.

Jak działa zagraniczne konto oszczędnościowe

Zagraniczne rachunki oszczędnościowe mogą mieć wyższe oprocentowanie niż w USA, co może sprawić, że będą atrakcyjne dla oszczędzających, którzy zechcą zaryzykować, że kurs będzie działał na ich korzyść. Jeśli jednak wysokie oprocentowanie zostanie połączone z  dewaluacją  waluty (jak to często bywa w przypadku inflacji), wszelkie zyski z tytułu odsetek zostaną utracone w wymianie walut.

Wiele zagranicznych rachunków oszczędnościowych ma wyższe minimalne depozyty niż tradycyjne rachunki oszczędnościowe. Oznacza to, że więcej pieniędzy jest zagrożonych. Co więcej, prawie zawsze istnieją opłaty za wymianę walut związane ze zmianą między walutami. Otwarcie konta zagranicznego oznacza, że ​​będziesz musiał zapłacić dwukrotnie – raz za przewalutowanie dolara na walutę obcą i raz za przeliczenie pieniędzy z powrotem na dolary.

Opłaty te są zwykle wyceniane jako procent całkowitej kwoty podlegającej konwersji, co oznacza, że ​​mogą znacznie zmniejszyć zarobione odsetki. Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę te opłaty, porównując zysk z rachunku zagranicznego w porównaniu z rachunkiem krajowym.

Uwagi specjalne

Osoby posiadające zagraniczne rachunki oszczędnościowe – te zlokalizowane poza Stanami Zjednoczonymi – muszą złożyć formularz IRS znany jako FBAR. Dzieje się tak niezależnie od tego, czy otworzyłeś konto w lokalnym banku w tym kraju, czy w lokalnym oddziale banku w USA, według oddziału Citibank w Hongkongu.

Niezłożenie FBAR wiąże się z wysokimi karami. Możesz zostać ukarany grzywną w wysokości do 100 000 USD lub połowy kwoty na koncie zagranicznym, w zależności od tego, która kwota jest wyższa. Jeśli masz zagraniczne konta i nie masz pewności co do swojego statusu podatkowego lub formularzy, które należy złożyć, warto zatrudnić księgowego do ochrony swoich aktywów.

Jeśli traktujesz to konto jako inwestycję, a nie konto oszczędnościowe, pamiętaj tylko, że będziesz musiał zapłacić zwykły podatek dochodowy od każdego dochodu uzyskanego z odsetek lub wymiany walut – w taki sam sposób, w jaki płacisz podatek dochodowy od zarobków z amerykańskiego konta oszczędnościowego. Gdybyś zarobił te pieniądze, inwestując na giełdzie, byłbyś winien tylko podatek od zysków kapitałowych.

Obie te stawki podatkowe różnią się w zależności od przedziału podatkowego, ale generalnie stawki podatku od zysków kapitałowych są znacznie niższe niż zwykłe podatki dochodowe – tj. W nowym 24% przedziale podatku dochodowego prawdopodobnie zapłaciłbyś 15% za długoterminowe zyski kapitałowe.

Zalety i wady zagranicznego konta oszczędnościowego

Istnieje wiele powodów, dla których Amerykanin mógłby być zainteresowany posiadaniem zagranicznego konta oszczędnościowego. Osoby mieszkające za granicą mogą stwierdzić, że otwarcie konta w kraju zamieszkania ułatwia dostęp do ich funduszy i pozwala zaoszczędzić pieniądze na opłatach bankowych i transakcyjnych.

Oszczędzanie w innej walucie działa najlepiej w przypadku osób z dużą tolerancją na ryzyko i chęcią śledzenia kursów wymiany i szybkich postępów w razie potrzeby. Rynki walutowe są niezwykle niestabilne, a ich wartości zmieniają się średnio od 1% do 3% każdego dnia. Na zagranicznym rachunku oszczędnościowym istnieje potencjał dużych zysków, ale istnieje również możliwość dużych strat.

Chociaż mogą istnieć atrakcyjne powody, aby powierzyć swoje oszczędności na rachunku zagranicznym, amerykańska giełda oferuje również inwestycje, które zarabiają więcej niż krajowe konto oszczędnościowe, ale bez opłat za wymianę walut. Ponadto płaciłbyś tylko podatki według stawki zysków kapitałowych, a nie zwykłej stawki podatku dochodowego.

Jeśli szukasz bezpieczniejszego miejsca, aby zaoszczędzić pieniądze i zarabiać na odsetkach, rozważ zainwestowanie w płytę CD w banku w USA. Płyty CD mają gwarantowany zwrot z inwestycji przy wyższym oprocentowaniu niż tradycyjne konto oszczędnościowe i są ubezpieczone przez FDIC do 250 000 USD na deponenta.