Prime Rate
Kluczowe wnioski
- Podstawowa stopa procentowa to stopa procentowa, którą banki komercyjne obciążają swoich klientów korporacyjnych o największej zdolności kredytowej.
- Stawki kredytów hipotecznych, pożyczek dla małych firm i pożyczek osobistych są oparte na prime.
- Najważniejszą i najczęściej używaną stawką główną jest ta, którą Wall Street Journal publikuje codziennie.
Co to jest Prime Rate?
Podstawowa stopa procentowa to stopa procentowa, którą banki komercyjne obciążają swoich klientów korporacyjnych o największej zdolności kredytowej. Stopa overnight dla funduszy federalnych służy jako podstawa dla głównej stopy, a prime służy jako punkt wyjścia dla większości innych stóp procentowych.
Zrozumienie Prime Rate
Podstawowa stopa procentowa (prime) to stopa procentowa, którą banki komercyjne obciążają swoich klientów o największej zdolności kredytowej, na ogół dużych korporacji. Najwyższa stopa procentowa lub podstawowa stopa pożyczkowa jest w dużej mierze zdeterminowana stopą funduszy federalnych, która jest stopą overnight, którą banki używają do pożyczania sobie nawzajem. Najwyższe stopy procentowe stanowią podstawę lub punkt wyjścia dla większości innych stóp procentowych – w tym dla kredytów hipotecznych, pożyczek dla małych firm lub pożyczek osobistych – mimo że prymitywny może nie być konkretnie wymieniony jako składnik ostatecznie naliczonej stopy.
Stopy procentowe stanowią sposób na pokrycie kosztów związanych z udzieleniem pożyczki i działają jako rekompensata za ryzyko podjęte przez pożyczkodawcę na podstawie historii kredytowej pożyczkobiorcy i innych danych finansowych.
Prime – plus procent – stanowi podstawę prawie wszystkich innych stóp procentowych.
Określanie stawki podstawowej
Ryzyko niewykonania zobowiązania jest głównym wyznacznikiem stopy procentowej, jaką bank obciąża kredytobiorcę. Ponieważ najlepsi klienci banku mają niewielkie szanse na spłacenie pożyczki, bank może naliczyć im niższą stawkę niż stawka, którą żądają od klienta, który ma większe prawdopodobieństwo spłacenia kredytu.
Każdy bank ustala własną stopę procentową, więc nie ma jednej głównej stopy procentowej. Każda notowana stopa procentowa jest zwykle średnią podstawową stopą procentową największych banków. Najważniejszą i najczęściej używaną stawką główną jest ta, którą Wall Street Journal publikuje codziennie. Chociaż inne amerykańskie instytucje finansowe regularnie odnotowują wszelkie zmiany, które Rezerwa Federalna (Fed) wprowadza do swojej podstawowej stopy procentowej, i mogą wykorzystywać je do uzasadnienia zmian własnych stóp głównych, instytucje nie są zobowiązane do podnoszenia swoich stóp podstawowych zgodnie z Fed’s.
Stopy podstawowe i zmienne stopy procentowe
W przypadku zmiennych stóp procentowych, takich jak te stosowane na niektórych kartach kredytowych, oprocentowanie karty może być wyrażone jako prime plus określony procent. Oznacza to, że stopa rośnie i spada, a podstawową stopą bazową jest prime, ale zawsze pozostanie stałym procentem wyższym niż prime.
Klienci Prime Rate i Najlepiej Wykwalifikowani
Zasadniczo podstawowa stopa procentowa jest zarezerwowana tylko dla najbardziej wykwalifikowanych klientów – tych, którzy stanowią najmniejsze ryzyko niewykonania zobowiązania. Stopy podstawowe mogą nie być dostępne dla indywidualnych pożyczkobiorców tak często, jak dla większych podmiotów, takich jak korporacje i szczególnie stabilne przedsiębiorstwa.
Nawet jeśli podstawowa stopa procentowa jest ustalona na określonym poziomie, powiedzmy 5%, pożyczkodawca może nadal oferować stawki poniżej 5% dobrze wykwalifikowanym klientom. Podstawowa stopa procentowa służy wyłącznie jako punkt odniesienia i chociaż prawdopodobnie będzie to najniższa ogłoszona stopa procentowa, nie należy jej traktować jako obowiązkowego minimum.